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Os consumidores se qualificam para vários tipos de hipotecas com base em seus perfis financeiros. As pessoas com crédito estabelecido que estão em uma base financeira sólida geralmente se qualificam para hipotecas convencionais. Aqueles que estão apenas começando na vida com um pouco mais de dívida do que o normal e uma classificação de crédito modesta geralmente são elegíveis para hipotecas seguradas pela Federal Housing Administration (FHA).

Mortes convencionais

As hipotecas convencionais apresentam o maior risco para os credores, uma vez que não são segurados pelo governo federal. Por este motivo, os credores estendem tais hipotecas aos candidatos que possuem os perfis financeiros mais fortes. Os requisitos convencionais de adiantamento variam de 3 a 20%, dependendo do produto da hipoteca. Os consumidores tipicamente têm relatórios de crédito estelares sem manchas significativas e pontuações de crédito de pelo menos 680 para se qualificarem para hipotecas convencionais. As taxas de juros de empréstimos convencionais variam de acordo com o valor do adiantamento, a escolha do produto hipotecário pelo consumidor e as atuais condições de mercado. Pessoas que possuem hipotecas convencionais e pagam menos de 20% de pagamento, pagam o seguro de hipoteca até que seu empréstimo a valor atinja 80%.

FHA Mortgages

A principal diferença entre os requisitos de FHA e de empréstimo convencional é que o governo federal assegura hipotecas com padrões de qualificação mais flexíveis para que os primeiros vencedores possam alcançar o sonho americano - comprar um lar. Os candidatos à hipoteca da FHA não precisam ter crédito estelar e podem obter aprovação de empréstimo com pontuação de crédito tão baixa quanto 580, desde que eles tragam um pagamento de 3,5% para a tabela de encerramento. A maioria dos credores exige que os candidatos da hipoteca FHA tenham pontuação de crédito entre 620 e 640 para aprovação. Os titulares de hipotecas da FHA pagam o seguro hipotecário pela vida do empréstimo.