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A diferença entre um conselheiro baseado em comissões e um consultor baseado em comissão é que o primeiro cobra uma taxa fixa para conselho de investimento ou uma porcentagem de ativos sob administração, enquanto o último recebe pagamento em abrindo uma conta para um cliente ou a venda de um produto financeiro pela empresa que oferece esse produto financeiro.

O rendimento dos conselheiros baseados em honorários é obtido em grande parte por taxas pagas por um cliente, embora uma pequena porcentagem dele possa ser obtida através de outras fontes de comissão, como por meio da venda de produtos de corretoras, empresas de fundos mútuos ou companhias de seguros. Devido a essas fontes adicionais de renda, os consultores baseados em taxas precisam ser transparentes na comunicação dos custos da conta do cliente. Enquanto um conselheiro baseado em honorários pode compensar a venda de produtos de investimento, o cliente toma a decisão final sobre quais tipos de produtos de investimento ele quer comprar.

Os consultores baseados em taxas seguem a regra de adequação para seus clientes, o que significa que eles não podem vender seu cliente um produto de investimento que não se adequa às suas necessidades e objetivos. Eles também têm um dever fiduciário para seus clientes sobre qualquer dever para um corretor, revendedor ou outra instituição.

O lucro de um consultor baseado em comissão é obtido inteiramente nos produtos que ele vende ou nas contas que ele abre. Os produtos para consultores com base em comissões incluem instrumentos financeiros, como pacotes de seguros e fundos de investimento. Para um conselheiro baseado em comissão, mais transações ele conclui ou as contas mais que ele abre, mais ele é pago. Os consultores baseados na Comissão devem seguir a regra de adequação para seus clientes. Eles não têm um dever para com seus clientes; Em vez disso, eles têm o dever de empregar corretores ou revendedores. Além disso, eles não precisam divulgar conflitos de interesse.