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Uma vez que as taxas de fundos mútuos, as despesas e as comissões recebem diretamente os retornos dos acionistas, procure fundos mútuos com os índices de despesas mais baixos possíveis. Muitos fundos de investimento em índices cobram rácios de despesa com poupança fina e oferecem ampla exposição e diversificação. Não investe em um fundo de grande capitalização com um índice de despesas superior a 0. 5%.

Os efeitos prejudiciais das taxas elevadas do fundo

As pessoas muitas vezes pagam muito dinheiro para financiar gestores, planejadores financeiros e corretores de bolsa para ajudar a identificar e investir em ações e investimentos que irão vencer o mercado. Muitas vezes, as taxas que esses indivíduos carregam trabalham em conflito direto com esse objetivo.

Os fundos de investimento controlados ativamente possuem taxas mais elevadas do que os fundos do índice porque requerem equipes de analistas e pesquisadores. Os fundos do índice simplesmente replicam índices sem o gerenciamento ativo e, portanto, podem evitar esses custos indiretos. Custos mais baixos significam que você pode manter mais seu investimento em seu próprio bolso.

O fundo de fundos mútuos médio gerido ativamente de grande porte cobra uma razão de despesa de 1. 25%. Uma vez que as despesas reduzem o retorno geral do fundo, o fundo precisaria superar seu índice de referência em 1. 25% apenas para se equilibrar. Essa diferença geralmente é muito alta para muitos gerentes se comportam regularmente, e os estudos estão reforçando esse fato. Em 2014, 86% dos gestores de fundos ativos de grande capitalização não conseguiram vencer seus benchmarks para o ano. Desses gestores de fundos, 89% apresentaram desempenho inferior aos seus benchmarks nos últimos cinco anos e 82% apresentaram desempenho inferior nos últimos 10 anos. Considere fundos com não mais de 0,5% de rácios de despesas e favorece fundos com índices mais baixos, se possível.

Além disso, considere as cargas, que são comissões sobre compras e resgates. Os fundos mútuos com cargas de frente recebem uma porcentagem do seu investimento no topo antes mesmo de investir. Os fundos sem encargos não cobram tais taxas; escolha fundos sem fundos em fundos similares com cargas.

Fundos do Índice vs. Fundos Gerenciados ativamente

Como os gerentes de fundos ativos lutam para vencer o S & P 500, tente combinar o S & P 500 através do investimento em índices. O custo médio do fundo mútuo do índice S & P 500 é de 0,15%, o que é apenas 12% do valor do seu fundo médio gerenciado ativamente. Se você fizer um investimento inicial de US $ 10.000, isso pode se traduzir em uma diferença de mais de US $ 15.000 em valor de conta em um período de 30 anos.

O Fundo do Índice Vanguard 500, o Fidelity Spartan 500 Index Fund e o Schwab S & P 500 Index Fund carregam apenas 0,5% ao ano. Se você está investindo US $ 10.000, isso significa que custaria cerca de US $ 5 por ano para possuir o fundo.

Conclusão

As altas taxas e comissões de fundos mútuos impactam negativamente os retornos dos investidores.Escolha fundos sem custos de grande capitalização com taxas de despesas não superiores a 0,5%. Os fundos mútuos do índice S & P 500 de baixo custo fornecem exposição e diversificação sólidas de grande capitalização e muitas vezes estão entre as opções mais baratas disponíveis.