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O setor financeiro e o setor de investimento hipotecário usam a relação empréstimo / valor para avaliar o risco de empréstimos de hipotecas. Calcule a relação empréstimo / valor dividindo o valor da hipoteca pelo valor avaliado da propriedade.

Os credores avaliam a relação empréstimo / valor de uma hipoteca antes de subscreverem o empréstimo. Geralmente, os mutuários com índices de crédito / valor mais baixos são qualificados para menores taxas de hipoteca. Os mutuários com maior relação empréstimo / valor possuem maiores taxas de hipoteca.

Os mutuários que possuem rácios de empréstimo / valor mais baixos são considerados menos arriscados para os credores porque possuem maior patrimônio em suas propriedades e são menos prováveis ​​de inadimplência em seu empréstimo. No caso em que os mutuários faltam em seus empréstimos, os credores teriam uma chance maior de vender a propriedade no encerramento pelo menos tanto quanto os credores são devidos pelo valor do empréstimo.

Por outro lado, os índices de empréstimo / valor maiores representam níveis de risco maiores para o credor. Se os mutuários com ratios de empréstimo a valor mais altos forem inadimplentes em seu empréstimo, os credores são menos propensos a vender os imóveis pelo valor que eles são devidos pelo valor do empréstimo.

Por exemplo, assumir que o banco ABC presta dinheiro para dois compradores de imóveis. O Comprador A precisa emprestar US $ 100.000 para comprar uma propriedade de US $ 120.000, enquanto o comprador B precisa emprestar US $ 150.000 para comprar uma propriedade de US $ 800.000. A relação empréstimo / valor resultante do Comprador A é de 83. 33% (US $ 100, 000 / $ 120, 000 * 100%), enquanto a relação empréstimo / valor do comprador B é de 18. 75% (US $ 150, 000 / $ 800 000) 100%).

O Banco ABC considera que o empréstimo hipotecário do comprador A tem um nível de risco maior, porque tem menor patrimônio na propriedade, e pode ser difícil vender a propriedade no caso de o comprador inadimplente em seu empréstimo.