Existem várias "regras básicas" que ajudam você a determinar o quanto você deve economizar para aposentadoria: uma regra é "salvar pelo menos 8 vezes seu salário final" (feito em incrementos, por exemplo, você deve ter economizado 1X seu salário até os 35 anos, 2X seu salário até a idade 40, 3X em 45, etc., até atingir a idade da aposentadoria). Outro é "apontar para substituir 70 a 80% de sua renda pré-aposentadoria durante a aposentadoria" (com Segurança Social, poupança de aposentadoria e qualquer outra fonte de renda de aposentadoria).

Embora essas diretrizes façam grandes pontos de partida, é importante reconhecer que a quantidade de dinheiro que você precisará economizar para aposentadoria depende de muitos fatores específicos para você (e seu cônjuge, se você for casado), incluindo sua idade na aposentadoria, expectativa de vida, estilo de vida, onde você vai viver, saúde e quaisquer planos que você tenha para viajar e lazer durante a aposentadoria.

Claro, se você é um dos muitos americanos que não economizou o suficiente para o tipo de aposentadoria que você planejou - por qualquer motivo - você terá que fazer algumas mudanças. Por exemplo, você pode atrasar sua aposentadoria alguns anos, ou reduzir o tamanho para uma casa mais acessível. Outra opção a considerar - uma que está crescendo em popularidade - é se aposentar no estrangeiro para algum lugar que proporcionará a qualidade de vida que você imagina com um custo de vida muito menor.

Como barato é É?

Quão barato é se aposentar no exterior? A resposta depende de muitos dos mesmos fatores que se aplicam à aposentadoria em casa - idade, expectativa de vida, saúde, estilo de vida, planos - e como você é aventureiro.

Se você está pronto para a aventura e está disposto a desistir de certas conveniências, você poderia viver muito bem em vários países em desenvolvimento em todo o mundo. É possível se aposentar em Nha Trang, no Vietnã, por exemplo, por apenas US $ 650 por mês, incluindo o aluguel. Você encontrará uma comunidade acolhedora de expatriados e locais, lindas praias, clima confortável e cuidados de saúde razoáveis. Mas a 8, 767 milhas de NYC, um destino de aposentadoria como Nha Trang pode ser um pouco aventureiro demais para alguns.

Veja Aposentadoria no exterior: 5 cidades estrangeiras inesperadas para mais ideias. E quando você está fazendo sua pesquisa, verifique os números mais recentes no Índice Global de Aposentadoria da International Living.

Um exemplo de custos

Para fins de ilustração, analisaremos os custos de aposentadoria em uma popular cidade centro-americana. A Cidade do Panamá, Panamá, situada na entrada do Pacífico para o Canal do Panamá, é comparável a muitas cidades da U. S. e européias em termos de cultura, atmosfera e conveniências.

O seu horizonte é predominantemente de grande altura, mas o bairro antigo da cidade (Casco Viejo) apresenta estilos arquitetônicos tradicionais, incluindo edifícios coloniais espanhóis bem preservados.Uma cena de arte vibrante com uma impressionante variedade de shows de arte, danças, jogos e festivais mantém os aposentados entretidos.

Embora certamente não seja o lugar mais barato para se aposentar no Panamá, os aposentados podem viver modestamente por cerca de US $ 1 500 por mês na Cidade do Panamá, incluindo o aluguel, que pode ser de cerca de US $ 1 000. Com certeza, poderia aumentar a conta para cerca de US $ 2, 000 por mês.

Os custos de cuidados de saúde são consideravelmente mais baratos do que os cuidados comparáveis ​​na U. S. O que você gasta e o padrão de cuidados que você recebe, variará consoante o local onde você procura cuidados. Um dos principais hospitais do centro da cidade de Panamá, por exemplo, fornece instalações e serviços similares ao que você encontraria em qualquer hospital baseado em U., por cerca de metade do custo; clínicas menores oferecem uma variedade de serviços em cerca de um quarto do custo.

O programa Pensionado do Panamá oferece aposentados, incluindo expatriados, acesso a descontos abrangentes, que podem ajudá-lo a poupar muito dinheiro em tudo, desde entretenimento (50% de desconto) até despesas médicas (10% para 20% de desconto), restaurantes (15% a 25% de desconto) e utilitários (25% de desconto na sua conta de energia). O estrangeiro pensionados também obtém uma importação sem impostos única para bens domésticos e uma isenção fiscal a cada dois anos na importação ou compra de um carro.

Tenha em mente, é possível gastar muito menos se você estiver disposto a se afastar de uma grande cidade como a Cidade do Panamá. Viaje algumas horas abaixo da costa até a península de Azuero e você ainda poderá aproveitar o programa Pensionado , mas você pagará apenas cerca de US $ 600 por mês para alugar uma casa na praia.

Com vôos diretos de muitas cidades do U. S., viajar de e para a Cidade do Panamá é fácil e acessível. (No momento da redação, por exemplo, um voo de ida e volta sem escalas entre Atlanta e a Cidade do Panamá custou US $ 345, tempo de viagem: 65 minutos).

Equilíbrio Cobertura e conforto

A retirada no estrangeiro pode poupar muito dinheiro em tudo, desde habitação até comida e entretenimento, mas você não deve (e, com certeza, não precisará) mudar para algum lugar que odeie apenas para Economizar. Levará algum tempo e pesquisa, mas é possível encontrar um local que corresponda às suas necessidades em termos de custos e conforto.

Se você gosta da serenidade de praias brancas, arenosas, refeições simples e um estilo de vida tranquilo, por exemplo, você pode estar em casa em um lugar como Nha Trang. Mas se a sua aposentadoria ideal envolve algo mais urbano - com compras, museus, restaurantes e acesso a música, arte e teatro - um destino cosmopolita como a Cidade do Panamá pode ser uma aposta melhor. O truque é passar o tempo para encontrar um lugar que você possa desfrutar, e que você pode pagar.

Outras despesas

Ao orçamentar, lembre-se de influenciar a viagem aérea. O vôo mais barato (no momento da escrita) entre Atlanta e Nha Trang, por exemplo, foi listado em US $ 1, 616. Se você e seu parceiro voarem para casa duas vezes por ano, isso aumentará $ 6,446 para suas contas anuais, sem incluir custos de transporte terrestre e hotéis em ambos os lados. As despesas de viagem não devem dissuadi-lo de se aposentar no destino do sonho, mas devem ser consideradas.

Você também precisará incluir seus custos iniciais e antecipados, como mudar sua casa e movê-lo, seus pertences e seus animais de estimação para sua nova casa. Dependendo do destino, você também deve ter em conta o preço de um visto de aposentadoria. Alguns países cobram uma taxa às vezes considerável para este tipo de visto e / ou exigem que você deposite uma quantia substancial de dinheiro em um banco local. Para obter um visto de aposentadoria temporária para a Nova Zelândia, por exemplo, você precisará investir NZ $ 750.000 (quase US $ 590.000) durante o prazo de dois anos do visto, o que poderia ser um disjuntor se o custo for importante .

Lembre-se, você não está de férias

Mesmo se você se aposentar em um ponto acessível, é fácil gastar demais. Um erro que muitos novos expatriados fazem é agir - e gastar - como se estivessem de férias. Pode ser apropriado derrotar em férias: depois de tudo, você está apenas lá por um curto período de tempo. Mas se você viver assim todos os dias, gastando generosamente em restaurantes, atrações e coisas do gênero, você pode queimar rapidamente seu orçamento. Veja 5 Sinais que você está gastando demais na aposentadoria .

Uma maneira de evitar o excesso de gastos é descobrir onde os locais fazem compras: para refeições, mantimentos, vida noturna, entretenimento, atrações, etc. Conheça os fornecedores e agricultores locais e descubra onde você pode comprar coisas em a taxa "local" em vez da taxa "turística". Este é um passo extremamente importante para manter um baixo custo de vida no exterior. Você provavelmente já faz isso em casa (sem sequer pensar nisso), e sabe onde encontrar as melhores ofertas, e quais os locais a evitar, porque eles são muito caros. Faça o mesmo no exterior e seu dinheiro durará muito mais.

A linha inferior

Em muitos casos, se retirar no exterior custa significativamente menos do que se aposentar no local ou mesmo se mudar para uma casa menor nos EUA. Não será a escolha certa para tudo, mas fornece uma alternativa para aposentados procurando uma mudança de cenário, novas experiências culturais, acesso a cuidados de saúde acessíveis e menor custo de vida. Veja Aposentadoria: U. S. Vs. No exterior .

Escusado será dizer que antes de se retirar no exterior, você precisa fazer sua lição de casa. As regras e regulamentos variam de acordo com o país, incluindo os requisitos de visto e residência. Além disso, os impostos para aqueles que se aposentam no exterior podem ser bastante complicados. Trabalhe com um advogado especializado em impostos e / ou impostos ao fazer planos para se aposentar no exterior e considere falar com um advogado local em sua nova localização proposta também.

Acima de tudo, investe em várias viagens para sua nova casa antes de fazer a jogada final. Tente visitar em diferentes estações e passar o tempo em uma variedade de configurações para ver o que seria melhor para você.