Se gastar seus anos de aposentadoria em um país estrangeiro é um dos objetivos de sua vida, há definitivamente algumas vantagens. Viver fora dos EUA é uma oportunidade para abraçar uma cultura diferente, (geralmente) aprender um novo idioma e, talvez o melhor de tudo, poupar algum dinheiro se você escolher um lugar com um baixo custo de vida (veja Fundos de aposentadoria demais ? Retire no exterior ).

Embora retificar para outro país certamente pode abrir a porta para essas coisas e mais, não é algo que deve ser feito sem pesquisas adequadas. Aqui estão três áreas em que um mau planejamento pode fazer sua aposentadoria dos sonhos se agitar rapidamente e desastrosamente.

Aposentadoria no exterior e custos com cuidados de saúde

Os idosos tornam-se elegíveis para os benefícios do Medicare uma vez que atingem os 65 anos de idade, mas há uma captura se você planeja se aposentar no exterior: a cobertura do Medicare não se estende para fora os EUA. Você precisará comprar sua própria apólice de seguro para cobrir o atendimento médico privado ou o custo de transportá-lo de volta para os Estados no caso de você ter uma emergência médica séria. Se você está preso pagando prémios altos porque você tem uma condição de saúde preexistente, esses custos podem comer em qualquer dinheiro que você economizaria, ao invés de viver em algum lugar menos caro. (Para mais, veja O meu seguro de saúde está bem no exterior? )

Existem mais de 30 países que possuem cuidados de saúde universal, que se estende a todos os residentes. Se você está preocupado em ter que espremer mais dinheiro do seu orçamento de aposentadoria para cobrir visitas médicas, medicamentos prescritos ou cuidados dentários, pode valer a pena restringir seu foco a países com planos nacionais de saúde. Apenas certifique-se de verificar com o governo no país que você entendeu para entender o que é necessário para a residência. (Para mais, veja Estratégias para se aposentar no exterior e 7 países a considerar .)

Obrigações fiscais (e conta bancária)

Apenas porque você decide deixar a U. S. na aposentadoria não significa que você está automaticamente desculpado de pagar impostos para o Tio Sam. De acordo com o Internal Revenue Service (IRS), se você continuar a ser um cidadão da U. S., as regras para a apresentação de declarações de imposto de renda, presente ou propriedade ainda se aplicam independentemente de onde você está realmente morando.

Sua idade, renda e tamanho da família determinam se você deve apresentar uma declaração de imposto de renda. Se você é casado e você ou seu cônjuge tem pelo menos 65 anos, você deve apresentar um se sua renda bruta for de US $ 21, 850 ou superior. Você pode, no entanto, excluir até US $ 101, 300 de renda gerada no exterior em 2016, de modo que é uma vantagem se você estiver trabalhando no país estrangeiro onde você mora.

Se você é obrigado a apresentar uma declaração de imposto de renda, mas não, o IRS vai dar uma bofetada com uma penalidade. Há uma multa separada se você for obrigado a arquivar, deve impostos e não paga.A penalidade de falha no arquivo é de 5% de quaisquer impostos não pagos devidos, avaliados mensalmente até um máximo de 25%. A penalidade de falha no pagamento é menor, com metade de 1%, mas também é acumulada mensalmente e máxima em 25%. Ter que pagar uma dessas penalidades porque você não estava ciente da exigência de arquivamento significa mais dinheiro escorrido de sua aposentadoria. (Para mais, veja Como os expatriados americanos são tributados .)

Além dos impostos, os americanos que vivem no exterior são obrigados a denunciar seu dinheiro em contas bancárias estrangeiras se eleva-se a US $ 10 000 ou mais em agregado , mesmo que não devam impostos sobre isso. Isso significa arquivar eletronicamente o Formulário FinCEN 114, conhecido como FBAR (o nome de seu antecessor de papel, o Relatório de Banco Externo e Contas Financeiras). As Imposições Fiscais da Abertura de uma Conta Bancária Estrangeira darão os detalhes. Mas a mensagem curta é que você pode enfrentar severas penalidades financeiras e até uma pena de prisão por não ter apresentado um FBAR.

Despesas de viagem

A retirada no exterior tem muitas vantagens, mas se você tem membros da família na U. S., é natural querer fazer uma visita de vez em quando. Um estadio de excursão também pode ser necessário se você desenvolver uma doença que não pode ser tratada no seu novo país de origem. O que os aposentados muitas vezes não conseguem tomar em consideração é a quantidade de viagens aéreas que vai custar-lhes se estiverem pulando de um lado para outro de forma regular ou semi-regular.

Digamos que você decida se mudar para o Chile por meio da cidade de Nova York. Uma verificação rápida do caiaque. Com no momento da escrita, os vôos de Santiago para a Big Apple estão em algum lugar de cerca de US $ 950 a US $ 4, 100 para tarifas econômicas, dependendo da companhia aérea. As tarifas para as Filipinas foram ligeiramente mais baixas, em cerca de US $ 800 para pouco menos de US $ 1, 400, mas isso ainda não é exatamente uma mudança chump.

Usando um cartão de crédito de viagem para receber viagens aéreas ou participar de um programa de passageiro frequente pode reduzir algumas das despesas. Mesmo assim, se você estiver em um orçamento apertado, o custo é algo que você definitivamente não quer esquecer, pois está planejando suas finanças. Se você acha que precisará viajar muito, o transporte pode ser um fator a ter em consideração ao escolher sua localização. (Para mais, veja Top 5 Cities para se aposentar no Chile e Como planejar sua aposentadoria nas Filipinas .)

A linha inferior

Se você deseja que seu aposentadoria no exterior para ir tão bem quanto possível, é para sua vantagem eliminar qualquer soluço potencial antes de fazer uma mudança de endereço. Pesquisando o custo de vida da área, especialmente no que diz respeito aos cuidados de saúde e às viagens aéreas - e certificando-se de que você entenda as implicações fiscais e de relatórios do seu movimento - pode evitar alguns abatertos potencialmente caros.