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Existem sete tipos gerais de apólices de seguro de casa no âmbito do programa Standardowners 2000 da indústria, que variam de HO-1 a HO-8 (não há HO-7) a partir de 2014. Perils cobertos pelas políticas HO-1 são muito estreitos e não são vendidos em todos os estados. HO-2, HO-3 e HO-5 são os tipos de políticas detidas pela maioria dos proprietários de casas modernas, com HO-2 fornecendo a cobertura mais estreita e HO-5 fornecendo a cobertura mais abrangente. As políticas HO-4 são para inquilinos. As políticas HO-8 são projetadas para atender às necessidades dos proprietários de casas antiguas para as quais o preço para substituir um edifício é muito maior do que seu valor de mercado. As políticas HO-6 são projetadas para proprietários de condomínios.

As políticas HO-2 abrangem 16 perigos distintos que variam de fogo e relâmpago ao vandalismo. As políticas HO-3 fornecem proteção para todos os perigos para a casa, exceto aqueles descritos na política e excluem perigos para propriedades pessoais, para o qual a cobertura é apenas para uma lista de perigos nomeados. Os perigos para uma casa que estão excluídos nas políticas HO-3 incluem:

• Portaria ou lei: quando as reparações em uma casa são maiores que o que estava originalmente presente para satisfazer códigos de construção novos ou atualizados.
• Movimento da terra: danos a uma casa causados ​​por terremotos, deslizamentos de terra, poços e deslizamentos de terra não são cobertos.
• Dano de água: danos a uma casa que resultam de inundações e vazamentos não são cobertos.
• Falha de energia: muitas políticas têm cobertura limitada para alimentos estragados como resultado de uma falha de energia, mas não cobrem outras perdas associadas a falhas de energia.
• Negligência: se as ações que poderiam ter evitado razoavelmente danos ocorridos não foram tomadas, então o dano não é coberto.
• Guerra: os danos resultantes da guerra, da guerra não declarada ou da guerra civil não são cobertos.
• Risco nuclear: os danos causados ​​pela contaminação nuclear não são cobertos.
• Perda intencional: os danos causados ​​intencionalmente com o objetivo de criar perda não são cobertos.
• Ação governamental: danos ou destruição que são o resultado de uma autoridade pública que toma ou toma qualquer outra ação não são cobertas.
• Perda de propriedade: os danos causados ​​por mão-de-obra defeituosa ou materiais ruins não são cobertos.

As políticas HO-5 cobrem todos os danos tanto para a casa como para os bens pessoais sujeitos a uma lista de exclusões descritas na política.

Outros eventos para os quais os proprietários podem não ter certeza se estão cobertos ou não incluem:

• Perda de valor de mercado: se uma planta de renderização abrir no bairro e os preços da casa caem, isso não está coberto por uma política padrão.
• Poluição por empresas vizinhas: se uma empresa de pintura derramar tinta em um riacho próximo, que contamina um poço, isso não é coberto.
• Empresas domésticas: as empresas, especialmente as que vêem clientes que visitam uma casa, precisam de mais seguro de responsabilidade comercial e não estão cobertas pelas políticas padrão de proprietário.
• Casas que caem em falésias erodidas: esses danos não são cobertos por políticas padrão e exigem cobertura adicional.

Cada situação é diferente e os agentes de seguros podem responder perguntas sobre o que é e não são cobertos. Proprietários que tenham dúvidas devem perguntar aos seus agentes de seguros. Embora muitos perigos não estejam cobertos por políticas padrão, existem muitas instâncias em que os pilotos ou políticas adicionais podem ser comprados para firmar uma cobertura específica.