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Na sequência da crise financeira global de 2008, o setor bancário nos Estados Unidos ficou sujeito a uma série de novos regulamentos estabelecidos pela legislação governamental. Esses regulamentos bancários continuam a afetar a administração e as operações dos bancos e outras entidades financeiras auxiliares. Eles também exigem maior vigilância e salvaguardas para proteger o governo, as instituições financeiras e, o mais importante, as pessoas.

A Lei de Recuperação Econômica e Habitação de 2008 foi a primeira de uma série de leis regulatórias destinadas a fortalecer a economia da U. S. Este ato foi criado para evitar o encerramento de casas através de aconselhamento de dívida e programas de desenvolvimento comunitário. Este ato também exigiu que os credores hipotecários e outras instituições bancárias se inscrevam no Sistema de Licenciamento e Registro de Mortes Nationwide através da Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), ao mesmo tempo em que amplia o escopo do documento de estimativa de boa fé para cobrir um grupo mais amplo de produtos de empréstimo. Conseqüentemente, bancos e credores são obrigados a realizar negócios com maior transparência em relação aos seus clientes.

A segunda legislação foi a Lei de Estabilização de Emergência de 2008, que autorizou o governo federal a resgatar e comprar vários bancos e instituições financeiras que estavam em perigo de falência completa como conseqüência de seus investimentos em títulos corrompidos com garantia de hipotecas. Esta legislação serve para regular o fluxo de caixa dessas instituições e coloca-as sob o escrutínio direto do governo até serem capazes de declarar solvência. Isso exige que os bancos aumentem o capital e mantenham um menor índice de dívida.

O Ato de Ajuda das Famílias Save Your Homes Act de 2009 capacita a FDIC com financiamento robusto - mais de US $ 100 bilhões - para ajudar os bancos e seus clientes a impedir as execuções hipotecárias. Este ato também exigiu que os bancos e os credores coletissem informações sobre seus clientes para ajudar o processo de mitigação de perdas através de programas de modificação de empréstimo e trabalhar para restaurar o valor de crédito dos mutuários cujo crédito foi danificado por produtos de crédito defeituosos.

O quarto grande projeto de lei, a Lei Dodd-Frank Wall Street e a Lei de Proteção ao Consumidor, enfatizam os regulamentos que regem a coleta, gerenciamento e revisão dos dados do cliente. O ato exige que bancos e instituições financeiras melhorem seus procedimentos de "know-your-customer" (KYC) e cumpram os novos poderes regulatórios da FDIC. Também instituiu o Consumer Protection Protection Bureau (CFPB) para regular os requisitos de capital e as práticas financeiras dos bancos, cooperativas de crédito, credores, prestadores de serviços e agências de cobrança no que diz respeito à remuneração, governança, gerenciamento de risco, portfólio de derivativos e ratings de crédito de nível executivo .Os bancos são obrigados a divulgar esses dados à FDIC e a outros órgãos federais sob a supervisão do Tesouro de U. S.

A Lei de Reforma Financeira exige que os bancos cumpram os regulamentos federais que ajudem a transparência nas práticas de empréstimos, mitiguem os riscos institucionais, melhorem a responsabilidade corporativa e impedem a repetição da crise financeira global.