Geralmente, se você é menor de 59 anos. 5 e você tira fundos de seu IRA tradicional, você deve pagar uma penalidade adicional de 10% sobre esta distribuição de ativos. Existem várias exceções à regra, que permitem que você tire fundos do seu IRA antes dos 59 anos de idade. 5 e evite a penalidade de 10%.
Uso a curto prazo de fundos do seu IRA. Você tira dinheiro do seu IRA e substitui os fundos no prazo de 60 dias
- Se você estiver desativado
- Se você é o beneficiário de um IRA herdado
- Se você é um comprador inicial pela primeira vez (até US $ 10 000)
- Se você é pagando o custo do seguro médico
- Se você tiver despesas médicas não reembolsadas superiores a 7,5% da AGI
- Se você tiver despesas de educação superior qualificadas
- Se você tiver uma taxa qualificada de imposto reservado
- IRS (taxa de recaptura para mudança de método de anuidade)
- Se você estiver recebendo uma "série de pagamentos periódicos substancialmente iguais" de acordo com um método de anuidade
- Se você tiver uma transferência direta do IRA de um plano para outro, concluiu dentro de 60 dias.
(Para uma análise mais aprofundada sobre as taxas do IRA, consulte Evitar penalidades do IRS em seus ativos de IRA .)
Esta questão foi respondida por Steven Merkel
Quais são as exceções à penalidade de distribuição antecipada para uma distribuição Roth IRA não qualificada?
As exceções são as seguintes: A distribuição é feita em ou após a data em que atinge a idade de 59. 5 A distribuição é feita enquanto você está desativado e você pode fornecer a prova de que você não pode fazer nenhuma atividade lucrativa substancial por causa de sua condição física ou mental.
Quais são as contas adormecidas e as regras de esqueleto para os planos 401 (k)?
Aprenda sobre as regras de dormência e escheat que regem as contas 401 (k), como a ERISA protege sua conta da exclusão e quando essa proteção é levantada.
Eu entendo que posso retirar de um 401k no ano em que fico 55 sem a penalidade de 10% (IRS 575). Posso fazer o mesmo com um IRA sem a penalidade de 10%?
Você está se referindo à regra que afirma que as distribuições de seu plano qualificado (incluindo 401k, participação nos lucros, planos de compra de dinheiro e planos 403b) após a separação do serviço com seu empregador não estarão sujeitas aos 10% penalidade de retirada antecipada, desde que a separação ocorre dentro ou após o ano em que atinge os 55 anos de idade. Como esta regra é baseada em você, deixando os serviços do empregador que oferece o plano qualificado, não se aplica aos IRAs.