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Os principais tipos de hipotecas de alto risco incluem hipotecas de taxa ajustável, hipotecas de juros fixos com termos de 40 a 50 anos e hipotecas de interesse único.

Uma hipoteca é considerada subprime se for dada a alguém que tenha crédito ruim. Um nível de crédito pobre geralmente é definido como uma pontuação de crédito de 640 ou menos, embora varie. As hipotecas de taxa máxima não são oferecidas nestes casos, porque o credor considera o mutuário um risco de inadimplência no empréstimo.

Hipotecas de taxa ajustável

Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) começa com uma taxa de juros fixa e mais tarde muda para uma taxa flutuante. Um exemplo é o empréstimo 2/28, que é uma hipoteca de 30 anos que tem uma taxa de juros fixa por dois anos antes de ser ajustada. Da mesma forma, o empréstimo 3/27 possui uma taxa de juros fixa por três anos antes de se tornar variável.

Nesses casos, a taxa flutuante é determinada com base em um índice mais uma margem. Um índice comummente usado é ICE LIBOR. Com ARMs, os pagamentos mensais do mutuário geralmente são menores durante o período inicial e, em seguida, aumentam para um valor maior para o período restante. No entanto, a taxa de juros pode diminuir, dependendo do índice. Além disso, há tempo para o mutuário aumentar sua pontuação de crédito antes do final do período fixo, caso em que o refinanciamento pode ser possível.

Hipotecas de juros fixos

Outro tipo de hipoteca subprime é uma hipoteca de taxa fixa que é concedida por prazo de 40 ou 50 anos, em contraste com o período padrão de 30 anos. Isso reduz os pagamentos mensais do mutuário, mas é mais provável que seja acompanhado por uma taxa de juros mais elevada. Dito isto, as taxas de juros disponíveis para hipotecas de juros fixos podem variar de credor para credor. Para pesquisar as melhores taxas de juros disponíveis use uma ferramenta como uma calculadora de hipoteca.

Hipotecas somente para juros

Um terceiro tipo de hipoteca subprime é uma hipoteca somente para juros. Para o prazo inicial do empréstimo, que é tipicamente cinco, sete ou 10 anos, o pagamento para o principal é adiado. Isso significa que o mutuário apenas paga juros. Ele pode escolher fazer pagamentos para o principal, mas esses pagamentos não são necessários.

Quando este termo termina, o mutuário começa a pagar o principal, ou ele pode optar por refinanciar a hipoteca. Esta pode ser uma opção inteligente para um mutuário se sua renda tende a flutuar de ano para ano, ou se ele gostaria de comprar uma casa e espera que sua renda aumente dentro de alguns anos.

Dignity Mortgages

A hipoteca de dignidade é um novo tipo de empréstimo de subprime no qual o mutuário efetua um adiantamento de cerca de 10% e concorda em pagar juros de taxa maior por um período determinado, geralmente por cinco anos.Se ele efetuar os pagamentos mensais a tempo, após cinco anos, o valor que foi pago em relação aos juros se destina a reduzir o saldo da hipoteca e a taxa de juros é reduzida para a taxa preferencial.