Como um profissional financeiro distribuindo recomendações de vida e dinheiro, o seguro de responsabilidade profissional é uma parte importante do conjunto de recursos de back-end dos consultores financeiros. Este produto pode ser comparado com o seguro de seus proprietários, talvez nunca precise dele, mas, se o fizer, ficará muito feliz por você ter.

O que é o seguro de responsabilidade profissional?

Este seguro especializado protege os consultores financeiros contra negligência e outras reivindicações alegadas por seus clientes. Também conhecido como seguro de erros e omissões (E & O), este seguro pode abranger reclamações de negligência, negligência ou falsas declarações. Na maioria dos casos, os planejadores financeiros não são obrigados a ter uma apólice de seguro de responsabilidade profissional, mas quando você está praticando com o público, é importante estar preparado para a reivindicação inesperada que pode causar-lhe e sua empresa potencial dificuldades financeiras. (Para mais informações, consulte: Seguro de propriedade, acidentes e responsabilidade - Responsabilidade profissional e diretor .)

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Então, vamos assumir que você decidiu que esta é uma cobertura importante para obter; Aqui está o que você precisa saber sobre o seguro de responsabilidade profissional:

• Finalidade da cobertura
• Quem é coberto
• Que serviços são cobertos
• O que é excluído da cobertura
• Como praticar de acordo com o profissional Política de responsabilidade

Por que obter?

Os planejadores financeiros estão no pulso da vida de seus clientes. Se um cliente perde dinheiro, por sua culpa ou não, o consumidor pode processá-lo. Erros acontecem, e mesmo quando eles não clientes podem ficar infelizes com seus serviços. Os mercados financeiros vão para cima e para baixo, e perdas financeiras podem estimular um cliente infeliz a chamar seu advogado. Os processos são demorados e estressantes; A apólice de seguro de responsabilidade profissional pode aliviar alguns desses potenciais encargos. As empresas bem sucedidas estão preparadas para o inesperado, e é aí que o seguro de responsabilidade profissional vem. (Para mais informações, veja: Cubra sua empresa com seguro de responsabilidade .)

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Serviços e Cobertura

A política especificará especificamente o que e quem está coberto. A política provavelmente irá abranger a violação do dever fiduciário, falta de conformidade regulamentar e cobertura legal. Em geral, o seguro de E & O está estruturado para cobrir o profissional quando o conselheiro cometeu um erro ou é acusado de malversação. Se o conselheiro é legalmente responsável ou não, o seguro compensará o custo de responder a reivindicações legais. (Para leitura relacionada, veja: Proteção de ativos para o Proprietário de negócios .)

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Se você esquecer de informar um cliente do prazo para uma rolagem 401 (k) quando ele muda de emprego, pode ser culpado ou responsável por suas penalidades, taxas e / ou impostos.A política de E & O irá atendê-lo bem neste tipo de situação.

Você pode se perguntar o que aconteceria se o trabalhador da frente ou um consultor, trabalhando em nome da empresa, cometeram um erro. Combine a apólice de seguro e compreenda quem está coberto. Às vezes, funcionários W-2 são cobertos, mas não contratados independentes. Conhecer essas pequenas diferenças na política pode se traduzir em grandes dólares quando uma reivindicação é feita. (Para mais informações, veja: Preenchendo as lacunas no seguro de responsabilidade civil geral .)

O que está excluído da cobertura?

Compreenda sua política. O conselho discricionário é excluído? Esta é a exclusão de surpresa para muitos corretores de seguros, pois é específico para o negócio de consultoria financeira.

Outra exclusão potencial pode surgir se sua empresa estiver pagando contas em nome do cliente. Um cliente perguntou a seu conselheiro para lidar com contas para a casa de repouso para o cuidado de seu marido. Vários anos depois, ela descobre que sua empresa superou demais o lar de idosos e ela não conseguiu recuperar o excesso de pagamento. Sua política de responsabilidade pode não abranger os serviços de cobrança de contas porque eles caíram sob a exclusão para pareceres discricionários.

Revise todos os aspectos da apólice de seguro de responsabilidade profissional com o corretor de seguros e saiba o que é e não está coberto. O consentimento para liquidar é outra cláusula que o consultor precisa entender. Dessa forma, o planejador evita surpresas quando você é obrigado a resolver uma reclamação em vez de lutar contra ela. Verifique se as políticas da empresa estão alinhadas com a cobertura do seguro. (Para mais informações, consulte: Cobertura de seguro: uma necessidade de negócios .)

A linha inferior

Como com qualquer tipo de seguro, consulte um agente de seguros confiável para encontrar a melhor política para suas necessidades . Compre a política de um agente familiarizado com o negócio de consultoria financeira. Certifique-se de conhecer as coberturas e exclusões na política. Inclua cobertura para funcionários também. Saiba como apresentar uma reclamação com antecedência, no momento de uma ação legal, você está pronto para prosseguir. Finalmente, pratique de forma a garantir políticas e procedimentos de escritório alinhados com o seguro de responsabilidade profissional. Se o consultor entender o produto de seguro de responsabilidade profissional e o processo de reivindicações, então, quando um pedido for arquivado, ele ou ela tem a maior probabilidade de uma resolução bem-sucedida. (Para mais informações, consulte: Inicie sua própria empresa de planejamento financeiro e Principais ferramentas que cada consultor financeiro precisa .)