Como um profissional financeiro distribuindo recomendações de vida e dinheiro, o seguro de responsabilidade profissional é uma parte importante do conjunto de recursos de back-end dos consultores financeiros. Este produto pode ser comparado com o seguro de seus proprietários, talvez nunca precise dele, mas, se o fizer, ficará muito feliz por você ter.

O que é o seguro de responsabilidade profissional?

Este seguro especializado protege os consultores financeiros contra negligência e outras reivindicações alegadas por seus clientes. Também conhecido como seguro de erros e omissões (E & O), este seguro pode abranger reclamações de negligência, negligência ou falsas declarações. Na maioria dos casos, os planejadores financeiros não são obrigados a ter uma apólice de seguro de responsabilidade profissional, mas quando você está praticando com o público, é importante estar preparado para a reivindicação inesperada que pode causar-lhe e sua empresa potencial dificuldades financeiras. (Para mais informações, consulte: Seguro de propriedade, acidentes e responsabilidade - Responsabilidade profissional e diretor .)

Então, vamos assumir que você decidiu que esta é uma cobertura importante para obter; Aqui está o que você precisa saber sobre o seguro de responsabilidade profissional:

• Finalidade da cobertura
• Quem é coberto
• Que serviços são cobertos
• O que é excluído da cobertura
• Como praticar de acordo com o profissional Política de responsabilidade

Por que obter?

Os planejadores financeiros estão no pulso da vida de seus clientes. Se um cliente perde dinheiro, por sua culpa ou não, o consumidor pode processá-lo. Erros acontecem, e mesmo quando eles não clientes podem ficar infelizes com seus serviços. Os mercados financeiros vão para cima e para baixo, e perdas financeiras podem estimular um cliente infeliz a chamar seu advogado. Os processos são demorados e estressantes; A apólice de seguro de responsabilidade profissional pode aliviar alguns desses potenciais encargos. As empresas bem sucedidas estão preparadas para o inesperado, e é aí que o seguro de responsabilidade profissional vem. (Para mais informações, veja: Cubra sua empresa com seguro de responsabilidade .)

Serviços e Cobertura

A política especificará especificamente o que e quem está coberto. A política provavelmente irá abranger a violação do dever fiduciário, falta de conformidade regulamentar e cobertura legal. Em geral, o seguro de E & O está estruturado para cobrir o profissional quando o conselheiro cometeu um erro ou é acusado de malversação. Se o conselheiro é legalmente responsável ou não, o seguro compensará o custo de responder a reivindicações legais. (Para leitura relacionada, veja: Proteção de ativos para o Proprietário de negócios .)

Se você esquecer de informar um cliente do prazo para uma rolagem 401 (k) quando ele muda de emprego, pode ser culpado ou responsável por suas penalidades, taxas e / ou impostos.A política de E & O irá atendê-lo bem neste tipo de situação.

Você pode se perguntar o que aconteceria se o trabalhador da frente ou um consultor, trabalhando em nome da empresa, cometeram um erro. Combine a apólice de seguro e compreenda quem está coberto. Às vezes, funcionários W-2 são cobertos, mas não contratados independentes. Conhecer essas pequenas diferenças na política pode se traduzir em grandes dólares quando uma reivindicação é feita. (Para mais informações, veja: Preenchendo as lacunas no seguro de responsabilidade civil geral .)

O que está excluído da cobertura?

Compreenda sua política. O conselho discricionário é excluído? Esta é a exclusão de surpresa para muitos corretores de seguros, pois é específico para o negócio de consultoria financeira.

Outra exclusão potencial pode surgir se sua empresa estiver pagando contas em nome do cliente. Um cliente perguntou a seu conselheiro para lidar com contas para a casa de repouso para o cuidado de seu marido. Vários anos depois, ela descobre que sua empresa superou demais o lar de idosos e ela não conseguiu recuperar o excesso de pagamento. Sua política de responsabilidade pode não abranger os serviços de cobrança de contas porque eles caíram sob a exclusão para pareceres discricionários.

Revise todos os aspectos da apólice de seguro de responsabilidade profissional com o corretor de seguros e saiba o que é e não está coberto. O consentimento para liquidar é outra cláusula que o consultor precisa entender. Dessa forma, o planejador evita surpresas quando você é obrigado a resolver uma reclamação em vez de lutar contra ela. Verifique se as políticas da empresa estão alinhadas com a cobertura do seguro. (Para mais informações, consulte: Cobertura de seguro: uma necessidade de negócios .)

A linha inferior

Como com qualquer tipo de seguro, consulte um agente de seguros confiável para encontrar a melhor política para suas necessidades . Compre a política de um agente familiarizado com o negócio de consultoria financeira. Certifique-se de conhecer as coberturas e exclusões na política. Inclua cobertura para funcionários também. Saiba como apresentar uma reclamação com antecedência, no momento de uma ação legal, você está pronto para prosseguir. Finalmente, pratique de forma a garantir políticas e procedimentos de escritório alinhados com o seguro de responsabilidade profissional. Se o consultor entender o produto de seguro de responsabilidade profissional e o processo de reivindicações, então, quando um pedido for arquivado, ele ou ela tem a maior probabilidade de uma resolução bem-sucedida. (Para mais informações, consulte: Inicie sua própria empresa de planejamento financeiro e Principais ferramentas que cada consultor financeiro precisa .)