Desde o seu lançamento em 2011, a Wealthfront construiu a confiança com seu serviço exclusivo que projeta um portfólio personalizado de investimentos diversificados globalmente para cada cliente. A Wealthfront contratou especialistas e acadêmicos financeiros de classe mundial para aperfeiçoar sua estratégia, como o Dr. Burton Malkiel, um dos pais fundadores da indexação e do investimento passivo. Apesar de ser uma história curta, a Wealthfront provou ser uma opção viável tanto para iniciantes quanto para investidores de alto patrimônio líquido.

Os consultores de Robo estão varrendo o setor financeiro democratizando o investimento e assessoria financeira para as massas e, como resultado, o investimento nunca foi tão fácil. O Wealthfront, criado em dezembro de 2011, é um dos maiores jogadores do espaço, com mais de US $ 5. 5 bilhões em ativos sob gestão até o final de março de 2017. Isso o torna a segunda maior plataforma de lançamentos independentes, logo atrás do Betterment.

Introdução ao Wealthfront

Introdução ao Wealthfront é um processo simples que leva menos de cinco minutos para ser concluído. Além de inserir informações pessoais, a Wealthfront usa as respostas para várias questões (como patrimônio líquido, objetivo de investimento e tolerância ao risco) para fazer uma recomendação personalizada. Com base nas suas respostas, você recebe um número de risco de 1-10 que está associado a diferentes alocações de ativos e tipos de contas. Isso pode ser alterado antes ou depois de concluir o processo de instalação e fazer um depósito. Vale a pena observar que o processo de instalação e o depósito. Vale ressaltar que a Wealthfront usa a Apex Clearing Corp. para lidar com suas transações, uma empresa de compensação usada por muitas outras corretoras como a TD Ameritrade Corp. e a TradeKing.

Visão geral da riqueza

Contas suportadas: A Wealthfront atualmente oferece um catálogo robusto de contas que variam de acordo com seus objetivos. As contas individuais e conjuntas de não aposentadoria são oferecidas para necessidades gerais de investimento, enquanto Roth, tradicional, SEP e IRAs de rolagem atendem às necessidades de aposentadoria. O robo-advisor anunciou recentemente que começaria a oferecer um plano de poupança da faculdade 529. Isso realmente separa o Wealthfront de outros robo-assessores que de outra forma foram lentos para adotar planos de poupança da faculdade.

Além da conta individual de stand, as outras contas da Wealthfront incluem: contas conjuntas, contas fiduciárias, contas individuais, IRAs tradicionais, rolamentos 401k, Roth IRAs e SEP IRAs.

Taxas: As tarifas consultivas variam de acordo com o saldo da sua conta. Se o seu saldo estiver entre US $ 500 e US $ 10 000, a Wealthfront renuncia a sua taxa. No entanto, em valores superiores a US $ 10 000, os clientes devem esperar uma cobrança mensal de 0,25%.Além disso, a corretora renuncia a taxas para algumas instituições de caridade. Atualmente, as instituições de caridade registradas 501 (c) podem investir até US $ 1 milhão de graça.O Wealthfront atualmente está executando uma promoção onde você pode receber $ 5.000 adicionais gerenciados gratuitamente quando um amigo abre uma conta e faz um depósito.

A Wealthfront não cobra taxas ou comissões de negociação, uma economia significativa para quem usa o serviço.

Carteira: A alocação de ativos e a seleção de fundos podem variar se você escolhe uma conta passível de imposto ou diferida. A Wealthfront usa ETFs que representam seis classes de ativos diferentes para projetar um portfólio que maximiza os retornos e minimiza os riscos. Os setores abrangidos incluem títulos e títulos da U. S., internacionais e de mercados emergentes. A Wealthfront também usa ETFs de recursos naturais e recursos naturais fora das opções padrão de ações e títulos. Você pode obter maiores informações sobre a metodologia de investimento da Wealthfront aqui.

Abaixo estão os fundos da Wealthfront.

Wealthfront Stock Allocation
Setor	Ticker
U. S.	Vanguard US Stock Total Stock Market (VTI)
Mercado desenvolvido no estrangeiro	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 41 + 0. 18% Criado com o Highstock 4. 2. 6 )
Mercado Emerging Emerging	Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Criado com o Highstock 4. 2. 6 )
Avaliação de dividendos	Vanguard Dividend Appreciation (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0. 36% Criado com Highstock 4. 2. 6 )

Wealthfront Bond Allocation > Setor
Ticker	U. S. TIP
Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) Obrigações municipais
iShares National AmT-Free Muni Bond (MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) Estrangeiras - Marcas de mercado emergentes
iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD	EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0. 13% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) Alocação alternativa de riqueza

Setor
Ticker < Imóveis	Vanguard ETF (VNQ
VNQVanguard REIT83. 65 + 0. 67%	Criado com Highstock 4. 2. 6 ) Recursos naturais State Street ETF ( XLE
XLESel Sct En70. 25 + 2. 29%	Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) (Fonte: Wealthfront. Com) A maior preocupação com relação à Wealthfront é como está preparado para lidar com períodos prolongados de volatilidade. A empresa nasceu após a recessão mais recente. Enquanto o robo-advisor tratou as correções do mercado, sua única exposição a recessões semelhantes à recessão é através de extensos testes de back-end. Este é um desafio que todas as corretoras de robo enfrentam que só podem ser consertadas com tempo e experiência.

Razões de despesa:

A razão média de despesas ETF é de 0,12%, variando de 0. 05% a 0. 25%. Isso está bem abaixo da razão de despesa de 1,6% cobrada pelos fundos tradicionais.

Estratégia fiscal: A ênfase da Wealthfront na eficiência tributária não representa nenhum dos melhores da indústria.Seu serviço automatizado oferece cinco níveis de minimização fiscal: indexação direta, fundos indexados, reinvestimento de dividendos, localização de impostos e colheita de perda de impostos diária. A colheita de perda de impostos está disponível em contas tributáveis ​​com indexação direta disponível para contas superiores a US $ 100.000. É o único serviço para oferecer indexação direta. Com indexação direta, em vez de comprar um ETF único que cobre um índice, a Wealthfront compra diretamente até 1000 títulos individuais em seu nome. A Wealthfront acredita que esta é uma maneira mais eficiente de minimizar impostos e pode adicionar até 2. 03% aos seus retornos anuais.

Suporte ao cliente: A empresa oferece suporte telefônico nos dias úteis 11 a. m. para 8 p. m. ET com suporte por e-mail disponível 24/7. Nenhum suporte de telefone de fim de semana é um pequeno recuo em comparação com seus concorrentes no espaço. A partir da minha experiência pessoal, a equipe de suporte da Wealthfront foi atenta, experiente e pronta para acompanhar qualquer uma das minhas perguntas.

Acessibilidade e amizade do usuário: Imagem: painel de cliente móvel do Wealthfront. Imagem cortesia da Wealthfront

A Wealthfront está disponível através do seu site e aplicativo móvel encontrado em iOS (Apple) e lojas de aplicativos para Android. Ambos são plataformas extremamente intuitivas e diretas. Além disso, seu site também inclui um centro de ajuda abrangente e um blog que responde questões de suporte geral ou de literacia financeira

Linha de Crédito:

Em abril de 2017, a Wealthfront introduziu seu portfólio de linhas de crédito para clientes com US $ 100.000 ou mais em participações em uma conta individual ou conjunta Wealthfront. Para os clientes elegíveis que procuram acesso a capital adicional para investir, o programa oferece uma maneira simples de obter um empréstimo a uma taxa de juros relativamente acessível, especialmente quando comparado a empréstimos tradicionais, como uma linha de crédito Home Equity (HELCO). Acessar a linha de crédito da carteira é fácil, já que você se qualifica automaticamente para o empréstimo se você atender ao mínimo da conta acima mencionada para este programa. O interesse médio em um HELOC varia de 4. 49% -7. 88% a partir de abril de 2017, de acordo com o banco. com (com base em taxas estimadas para um empréstimo de US $ 30 000). No entanto, a Wealthfront oferece uma taxa de juros de 3. 25% -4. 5% na linha de crédito da carteira. Você se inscreve on-line e pode acessar o empréstimo solicitado dentro de um dia útil na maioria dos casos. Os juros acumulados no empréstimo são adicionados ao saldo mensal do empréstimo; No entanto, não existe um cronograma de reembolso fixo para o empréstimo. Isso dá aos mutuários flexibilidade, pois o empréstimo não tem prazo, mas é importante emprestar de forma responsável para evitar pagamentos de juros consideráveis. Os depósitos feitos na conta de investimento conectada à linha de crédito são aplicados pela primeira vez ao saldo do empréstimo antes de serem investidos.

Transferência de Partidas: Se você optar por mudar as corretoras, em seguida, através do seu programa "Transferências Personalizadas", a Wealthfront transferirá suas participações para a nova corretora usando o sistema automatizado de transferência de contas de clientes (ACTAS). Esta é uma enorme vantagem fiscal, pois significa que não terá que vender suas participações se você decidir deixar a corretora.Também permite que os clientes vendam suas participações sem pagar comissões.

Se você decidiu transferir as participações de outra corretora para a Wealthfront, a corretora oferece algumas vantagens. Ou seja, Wealthfront tentará minimizar sua carga tributária durante a transferência através de múltiplas estratégias. Por exemplo, se algum ETFs ou ações em sua conta antiga coincidem com os títulos da Wealthfront, eles serão incorporados ao seu novo portfólio, o que lhe permitirá vender menos títulos e minimizar o imposto sobre ganhos de capital na transferência. A corretora também manterá seus ganhos de capital de suas participações anteriores até atingir o limite da taxa de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. Recursos adicionais

: fora de seu pacote principal de serviços O Wealthfront oferece muitos recursos adicionais, incluindo o suporte à conta externa e a integração TurboTax. A Wealthfront também é uma das únicas corretoras de robo que oferece planejamento financeiro exclusivamente online. Em fevereiro de 2017, o robo-advisor apresentou uma experiência de planejamento financeiro integrada na plataforma chamada Caminho. Em suma, Path analisa a sua economia média e os hábitos de gastos ao longo de um período de 12 meses e usa esses dados criando recomendações personalizadas para você. Por exemplo, com base em seus hábitos médios, Path irá dar-lhe respostas para perguntas como "Posso viver meu estilo de vida atual na aposentadoria?" ou "Onde devo alocar minhas economias?". Essas ferramentas são integradas no sistema da plataforma e mantêm os clientes atentos aos seus objetivos de investimento e ajudam-nos a alcançá-los de forma mais eficaz.

A partir de maio de 2017 Path também fornece assistência para planejamento da faculdade. College Planning with Path cria um plano de poupança da faculdade baseado na instituição que o cliente ou seu beneficiário está atendendo (o recurso está atualmente limitado a U. S. Colleges). Este plano mostrará o custo estimado da faculdade com base no ano em que o cliente (ou o beneficiário) está cursando a faculdade. Além disso, fornece uma estimativa da quantidade de ajuda financeira que o participante da faculdade é elegível com base em como sua instituição calcula ajuda financeira. Ele também fornece uma estimativa de quanto você precisa economizar em cima da ajuda financeira fornecida. Este recurso é particularmente útil para quem optar por abrir uma conta 529 com a Wealthfront. A linha inferior

Wealthfront é um ponto de partida perfeito para investidores iniciantes. Como outros robo-conselheiros, a taxa de gerenciamento da Wealthfront é pequena - apenas alguns décimos de ponto percentual por ano. A taxa é mantida tão pequena devido ao baixo custo de operar uma empresa de investimento gerenciada por software on-line. A Wealthfront segue a abordagem de investimento passivo de fundo de índice de baixo custo, segundo a qual os investidores colocam seu dinheiro em uma carteira diversificada de fundos de bolsa de valores de baixa taxa ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Mesmo os investidores de alto patrimônio líquido podem se beneficiar da plataforma, especialmente dos benefícios fiscais obtidos pela indexação direta. A Wealthfront oferece vários recursos únicos na esfera do robo-conselheiro, como seu software de planejamento financeiro, Caminho e seu plano de vendas permite que os funcionários que detêm ações da empresa pública para venderem a sua empresa sem comissão.Em geral, a Wealthfront brilha e é um excelente serviço para investidores de todos os conhecimentos.