Se você vai construir um portfólio de investimentos a partir do zero, existem poucas empresas que oferecem melhores ferramentas, recursos e produtos de investimento de baixo custo do que a Vanguard. A Vanguard é um dos maiores provedores de fundos mútuos e ETF do mundo e atende principalmente a investidores do-it-yourself que procuram uma melhor diversificação do portfólio ao menor custo possível. Com mais de 200 fundos, não existe um perfil de investimento que a Vanguard não pode combinar. Tudo o que exige é que você tenha uma compreensão clara do seu perfil de investimento e a Vanguard o ajudará com o resto.

Projetando seu portfólio

Antes de projetar seu portfólio de investimentos, você precisa ter uma compreensão clara das suas necessidades de investimento, objetivos e tolerância ao risco. Isso permite que você reduza o vasto número de opções de investimento para aqueles que mais se aproximam do seu perfil de investimento. As ferramentas on-line da Vanguard podem ajudá-lo nesse processo com as respostas a uma série de perguntas sobre seus objetivos de investimento e estilo de investimento. A Vanguard compila suas respostas e produz uma carteira recomendada de fundos indexados, incluindo um mix de alocação de ativos. Se você concorda com a recomendação, você pode comprar o portfólio. Ou, se você tem suas próprias idéias para diversificar seu portfólio, você pode usar o recurso de busca da Vanguard para encontrar fundos com base em critérios de pesquisa, como perfil de risco, fundos ativos ou indexados e a classe de ativos.

Um portfólio recomendado para um investidor mais jovem com uma tolerância moderadamente alta para o risco pode parecer a seguinte alocação.

Índice de mercado total de ações da Vanguard (VTSMX) - 42% de alocação

O fundo do Índice de Vendas da Vanguarda total capta os retornos de todo o mercado de ações dos EUA, incluindo cerca de 3, 800 de grande, médio e pequeno capital estoques. Como é dominado por estoques de grande capital, o fundo raramente se desvia do índice S & P 500 em mais de um ponto percentual. No entanto, a exposição aos estoques de pequena e média base permitiu superar o S & P 500 em mais de meio ponto percentual em cada um dos últimos 10 anos. Sua relação de despesa é extremamente baixa em 0. 017% para investimentos abaixo de US $ 10.000.

Vanguard Total International Stock Index Index (VGTSX) - 28% Alocação

O fundo Vanguard Total International Stock Index Index agrega potencial de crescimento para os períodos em que as ações estrangeiras superam as ações da U. S. O fundo rastreia o MSCI All Country World ex USA Investable Market Index, que é composto por quase 6 000 ações de mais de 43 países desenvolvidos e emergentes. Seu índice de despesas é de apenas 0,19%.

Índice Vanguard Total Bond Market (VBMFX) - Alocação de 21%

Como os títulos geralmente não se correlacionam com os movimentos de ações, eles tendem a estabilizar os retornos da carteira ao longo do tempo.Quanto você aloca para títulos versus ações deve se basear em sua tolerância à volatilidade. O fundo Vanguard Total Bond Market Index fornece ampla exposição a títulos corporativos de grau de investimento, bem como títulos do governo da U. S. de vencimentos variáveis. Tem uma baixa relação de despesa de 0,2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - 9% Alocação

Pelo mesmo motivo que é importante ter exposição a ações estrangeiras, é tão importante ter alguma exposição a títulos estrangeiros. O índice Vanguard Total International Bond é investido em cerca de 4 000 explorações diferentes, com a maior exposição nos países europeus desenvolvidos. Para aumentar o rendimento, também mantém alguma exposição aos países emergentes. O fundo foi estabelecido em 2013, por isso ainda não desenvolveu um histórico mensurável. Seu índice de despesas é de apenas 0,14%.

Amostra de portfólio recomendado

Este portfólio simples e de baixo custo deve atender bem a um investidor ao longo do tempo. Com a Vanguard, é fácil ajustar o seu portfólio para acomodar qualquer mudança no estilo de investimento ou tolerância ao risco. Por exemplo, se o mesmo investidor quiser um pouco mais agressivo, ele pode alocar uma parte do seu portfólio de ações para o fundo Vanguard Small-Cap Index.

Fundos de índice ou ETFs?

Quando você projeta seu portfólio usando a ferramenta de alocação on-line da Vanguard, é perguntado se você quer usar fundos indexados ou fundos negociados em bolsa (ETFs). O que escolher é meramente uma questão de preferência, pois ambos oferecem acesso de baixo custo aos principais índices de mercado. Ambos são passivamente gerenciados, mas os ETFs tendem a ser de menor custo. Para cada um dos fundos do índice na carteira recomendada pela amostra, existe um ETF equivalente, e não há absolutamente nada de errado em misturar ambos no seu portfólio.