A Vanguard é um dos emissores mais proeminentes de fundos de investimento e fundos negociados em bolsa (ETFs) no mundo. A empresa privada apresentou o primeiro banco de índices passivos rastreando o S & P 500. A Vanguard expandiu suas ofertas dramaticamente. Ele também fornece fundos de aposentadoria com data-alvo.

A Vanguard é conhecida por seus fundos de investimento e ETF de baixo custo. O fundador John Bogle manteve a empresa com privacidade de forma a poder continuar a manter as despesas dos investidores baixos. Ao não ter que responder aos acionistas, a empresa é capaz de manter os interesses de seus investidores como sua prioridade primordial. A Vanguard cresceu substancialmente como uma empresa. Tem cerca de US $ 3 trilhões em ativos sob gestão (AUM) em dezembro de 2014.

Os fundos de aposentadoria alvo da Vanguard investiram nos fundos de índices mais amplos da empresa. Isso significa que os fundos são diversificados entre milhares de títulos e títulos. Também incluem alocações de ações e títulos internacionais. Os gerentes de portfólio para os fundos gradualmente mudam as alocações para se tornarem mais conservadores à medida que se aproximam da data-alvo. Isso é conhecido como o caminho de deslize do fundo. Este reequilíbrio automático fornece uma maneira fácil de abordar o gerenciamento de portfólio para investidores que desejam uma solução simples.

Os fundos de data-alvo são projetados para fornecer aos investidores uma única solução para a poupança de aposentadoria. Como o próprio nome sugere, os fundos fornecem uma data-limite para o investimento. Eles geralmente começam com uma maior ponderação em relação às ações, mas depois mudam essa alocação para títulos. Isso permite que o fundo da data alvo mude para uma carteira mais avessada ao risco e produtiva de renda à medida que o investidor chega à aposentadoria. As carteiras com maior alocação de títulos são mais conservadoras.

Vanguard Target Retirement Date Funds

A Vanguard tem uma série de fundos de data-alvo diferentes com base na idade aproximada do investidor. Todos os fundos são geridos pelo Vanguard Equity Investment Group. Por exemplo, o Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX) é projetado para aqueles que têm entre 23 e 27 anos. O fundo detém cerca de 90% de seus ativos em ações com uma alocação de 10% para títulos de títulos. Ele é projetado para diminuir gradualmente a exposição a ações e aumentar a exposição a títulos à medida que a data alvo se aproxima.

O fundo tem um índice de despesa razoável de 0,16%. Suas participações são outros fundos do índice Vanguard. A carteira do fundo tem uma alocação de 54. 1% para o Fundo Vanguard Total Market Index. A próxima maior alocação é o Fundo Vanguard Total International Stock Index. Para as participações em títulos, o fundo possui uma alocação de 7.1% para o fundo Vanguard Total Bond Market II Index, seguido de uma ponderação de 3,1% para o Vanguard Total International Bond Index Fund. O Vanguard Target Retirement 2055 Fund possui ativos líquidos de US $ 2. 5 bilhões e um rendimento de 2,22% a partir de novembro de 2015. Começou a operar em 2009, por isso tem um histórico limitado e retornou 10. 98% desde a sua criação.

O Fundo Vanguard Target Retirement 2055 pode ser comparado com o Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Este fundo detém 70% de sua carteira em ações e 30% em títulos. Atribuiu 40% do seu portfólio ao Fundo do Índice de Mercado de Valores Mobiliários Vanguard e 26% ao Vanguard Total International Stock Stock Fund. A parcela de títulos tem uma ponderação de 23% para o Vanguard Total Bond Market II, seguida de cerca de 10% para o Vanguard Total International Bond Index Fund. Tem um índice de despesas semelhante, 0,17%, ao Fundo 2055. O Vanguard Target Retirement 2025 Fund tem US $ 31. 4 bilhões em ativos com um rendimento de 2. 00%. Foi comercializado desde 2003, e, portanto, tem um histórico mais longo.