A Vanguard é um dos emissores mais proeminentes de fundos de investimento e fundos negociados em bolsa (ETFs) no mundo. A empresa privada apresentou o primeiro banco de índices passivos rastreando o S & P 500. A Vanguard expandiu suas ofertas dramaticamente. Ele também fornece fundos de aposentadoria com data-alvo.

A Vanguard é conhecida por seus fundos de investimento e ETF de baixo custo. O fundador John Bogle manteve a empresa com privacidade de forma a poder continuar a manter as despesas dos investidores baixos. Ao não ter que responder aos acionistas, a empresa é capaz de manter os interesses de seus investidores como sua prioridade primordial. A Vanguard cresceu substancialmente como uma empresa. Tem cerca de US $ 3 trilhões em ativos sob gestão (AUM) em dezembro de 2014.

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Os fundos de aposentadoria alvo da Vanguard investiram nos fundos de índices mais amplos da empresa. Isso significa que os fundos são diversificados entre milhares de títulos e títulos. Também incluem alocações de ações e títulos internacionais. Os gerentes de portfólio para os fundos gradualmente mudam as alocações para se tornarem mais conservadores à medida que se aproximam da data-alvo. Isso é conhecido como o caminho de deslize do fundo. Este reequilíbrio automático fornece uma maneira fácil de abordar o gerenciamento de portfólio para investidores que desejam uma solução simples.

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Os fundos de data-alvo são projetados para fornecer aos investidores uma única solução para a poupança de aposentadoria. Como o próprio nome sugere, os fundos fornecem uma data-limite para o investimento. Eles geralmente começam com uma maior ponderação em relação às ações, mas depois mudam essa alocação para títulos. Isso permite que o fundo da data alvo mude para uma carteira mais avessada ao risco e produtiva de renda à medida que o investidor chega à aposentadoria. As carteiras com maior alocação de títulos são mais conservadoras.

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Vanguard Target Retirement Date Funds

A Vanguard tem uma série de fundos de data-alvo diferentes com base na idade aproximada do investidor. Todos os fundos são geridos pelo Vanguard Equity Investment Group. Por exemplo, o Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX) é projetado para aqueles que têm entre 23 e 27 anos. O fundo detém cerca de 90% de seus ativos em ações com uma alocação de 10% para títulos de títulos. Ele é projetado para diminuir gradualmente a exposição a ações e aumentar a exposição a títulos à medida que a data alvo se aproxima.

O fundo tem um índice de despesa razoável de 0,16%. Suas participações são outros fundos do índice Vanguard. A carteira do fundo tem uma alocação de 54. 1% para o Fundo Vanguard Total Market Index. A próxima maior alocação é o Fundo Vanguard Total International Stock Index. Para as participações em títulos, o fundo possui uma alocação de 7.1% para o fundo Vanguard Total Bond Market II Index, seguido de uma ponderação de 3,1% para o Vanguard Total International Bond Index Fund. O Vanguard Target Retirement 2055 Fund possui ativos líquidos de US $ 2. 5 bilhões e um rendimento de 2,22% a partir de novembro de 2015. Começou a operar em 2009, por isso tem um histórico limitado e retornou 10. 98% desde a sua criação.

O Fundo Vanguard Target Retirement 2055 pode ser comparado com o Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Este fundo detém 70% de sua carteira em ações e 30% em títulos. Atribuiu 40% do seu portfólio ao Fundo do Índice de Mercado de Valores Mobiliários Vanguard e 26% ao Vanguard Total International Stock Stock Fund. A parcela de títulos tem uma ponderação de 23% para o Vanguard Total Bond Market II, seguida de cerca de 10% para o Vanguard Total International Bond Index Fund. Tem um índice de despesas semelhante, 0,17%, ao Fundo 2055. O Vanguard Target Retirement 2025 Fund tem US $ 31. 4 bilhões em ativos com um rendimento de 2. 00%. Foi comercializado desde 2003, e, portanto, tem um histórico mais longo.