O Grupo Vanguard é um dos maiores e mais reconhecedores gestores de investimentos do mundo. Fundada por John Bogle em 1975, a empresa desenvolveu uma reputação como uma empresa de investimentos bem gerida com o menor custo médio na indústria. Com sede em Valley Forge, Pensilvânia, a Vanguard tem mais de 20 milhões de investidores e quase US $ 3 trilhões em ativos globais sob gestão (AUM), em 31 de dezembro de 2015. A empresa emprega mais de 14 mil pessoas em todo o mundo, com escritórios em tais lugares como China, Austrália, França, Japão e Canadá. Atualmente, a Vanguard oferece cerca de 160 fundos baseados em U. S. e mais de 120 fundos internacionais, com um índice de despesa média total de 0,18%. A Vanguard oferece várias opções de fundos de investimento de alocação de ativos, como a série Target Retirement, a série LifeStrategy e o Managed Payout Fund.

Vanguard Target Retirement Funds

Uma das séries de fundos de alocação de ativos mais populares são os fundos de aposentadoria alvo da Vanguard. A série gerenciada profissionalmente oferece reequilíbrio automático, e é uma ótima solução para os investidores que querem adiar a tomada de decisões de investimento. Cada um dos 11 fundos da série tem um ano específico vinculado ao nome do seu fundo, que vai desde o Target Retirement 2010 até Target Retirement 2060. Estes números correspondem à data de aposentadoria esperada do investidor. À medida que o investidor se aproxima da data-alvo, o fundo reequilibra automaticamente para se tornar mais conservador. Cada fundo consiste em uma variedade de outros fundos de investimento da Vanguard, oferecendo aos investidores uma carteira bem diversificada entre as classes de ativos.

O fundo mais conservador é o Target Retirement 2010 Fund. Este fundo é mais apropriado para os investidores que já estão aposentados ou que têm muito pouca tolerância ao risco. Para reduzir o risco e a volatilidade dentro da carteira, o fundo possui apenas 34% de exposição ao mercado de ações. Dos 34% das ações, 20% são investidos internamente e os 14% restantes estão em ações internacionais. O 66% restante é dividido entre o índice de mercado de títulos total, títulos internacionais e títulos protegidos por inflação de curto prazo. Para um baixo índice de despesas de 0,14%, os investidores adversos de risco obtêm um fundo bem gerenciado e diversificado que custa cerca de 2%.

Para os investidores mais jovens ou mais tolerantes ao risco, a Vanguard oferece o Target Retirement 2060 Fund. Este fundo tem a maior exposição às ações da série, em quase 90%. O fundo investe 55% no Vanguard Total Stock Market Index Fund e 36% no Total International Stock Index Fund. Os restantes 10% são investidos no Total Bond Market Index Fund e International Bond Index Fund. Este fundo dá aos investidores uma ótima exposição ao mercado total de ações em geral por uma despesa extremamente baixa de 0.16%.

Vanguard LifeStrategy Funds

A Vanguard oferece a série LifeStrategy para investidores que estão mais preocupados em permanecer dentro de um determinado nível de risco. Existem quatro fundos nesta série: o LifeStrategy Income Fund, o LifeStrategy Conservative Growth Fund, o LifeStrategy Moderate Growth Fund e os LifeStrategy Growth Funds. Cada fundo investe uma certa porcentagem em ações e renda fixa, de acordo com o perfil de risco.

Os investidores com menor nível de risco devem selecionar o LifeStrategy Income Fund. Este fundo se concentra em investir principalmente em títulos, com mais de 80% investidos nesta classe de ativos. Para uma despesa de 0,14%, o fundo superou o benchmark desde o início em 1994, dando aos investidores um retorno anual médio de 6. 37%.

O fundo de maior risco da série é o LifeStrategy Growth Fund, com uma despesa de 0,17%. Atualmente, o fundo é investido em 48% de ações domésticas, 32% de ações internacionais, 14% de obrigações e 6% de títulos internacionais. Esta estratégia deu aos investidores um retorno constante de 7. 53% desde a sua criação em 1994, com um risco menor gerando uma versão beta de 0. 77.

Vanguard Managed Payout Fund

O Vanguard Managed Payout Fund é para investidores que procure um pagamento mensal regular que seja projetado para manter o ritmo da inflação ao longo do tempo. O fundo visa uma taxa de distribuição anual de 4%, que é o padrão para um fluxo de renda sustentável a longo prazo. A Vanguard permite que potenciais investidores trabalhem para trás de quanto eles gostariam de receber mensalmente. Por exemplo, um investidor que procura receber US $ 500 por mês precisaria investir US $ 150, 721 no fundo. Atualmente, o fundo é investido em 60% de ações, 18% de títulos, 17% de alternativas e 5% em commodities. Esta é uma ótima solução gerenciada para investidores que buscam renda mensal por uma despesa anual de apenas 0,42%.