A Fidelity Investments tornou-se uma das maiores empresas de gestão de investimentos do mundo. A partir de 30 de setembro de 2015, a empresa possui mais de 24 milhões de contas individuais de investidores no valor de quase US $ 5 trilhões em ativos. Edward Johnson II fundou a empresa com sede em Boston em 1946. Hoje, a empresa é administrada por sua neta, Abigail Johnson, que levou a Fidelity para a próxima geração para um grande sucesso. A Fidelity oferece uma variedade de produtos de investimento que incluem fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e contas gerenciadas. Entre os fundos de investimento, a Fidelity oferece muitos fundos diferentes de alocação de ativos. Os fundos de alocação de ativos são ótimas escolhas para os investidores que buscam um portfólio bem diversificado com gerenciamento contínuo com base em suas próprias necessidades específicas e tolerância ao risco.

Target-Date Funds

A Fidelity possui 12 fundos de data-alvo diferentes em sua série Freedom. Cada fundo tem um ano correspondente vinculado ao seu nome, variando de 2005 a 2060. A estratégia de data-alvo permite que um investidor selecione fundos com base em uma data de aposentadoria esperada. À medida que essa data se aproxima, o fundo automaticamente fica mais conservador. Estes fundos têm despesas anuais que variam de 0. 56 a 0. 76%. Os fundos de data-alvo são considerados fundos de fundos, pois são compostos por várias outras estratégias de fundos mútuos da Fidelity.

O fundo mais conservador da programação é o fundo Freedom 2005. Este fundo é projetado para aposentados atuais que querem um portfólio mais estável. Atualmente, o fundo é investido em 28% de ações domésticas, 11% de ações internacionais e o restante em títulos e fundos do mercado monetário.

Por outro lado, o fundo mais agressivo da programação é o fundo Freedom 2060. Este fundo é para investidores mais jovens que planejam se aposentar entre 2058 e 2063; com um horizonte de algumas décadas, esses investidores podem tolerar um maior nível de risco. O fundo está atualmente com excesso de peso na equidade doméstica com mais de 65% investidos nesta classe de ativos. O fundo tem 28% no capital internacional e os restantes 7% em títulos e mercados monetários. Pode ter um melhor histórico a longo prazo do que os fundos mais conservadores, mas também tem mais volatilidade.

Fundos de risco alvo

Ao contrário dos fundos de data-alvo, a Fidelity oferece fundos específicos para a tolerância de risco de um investidor em vez da idade do investidor. Dentro da linha Target Risk estão sete fundos diferentes para investidores, variando de 20 a 85% investidos em patrimônio líquido. O mais conservador desses fundos é o Asset Manager 20%. Para um índice de despesas de 0,5%, o fundo tem um total de 20% em ações (13% domésticas e 7% internacionais). O montante remanescente é dividido em títulos em 53% e os fundos do mercado monetário em 27%.Este é um fundo relativamente estável que flutua pouco em valor.

Os investidores que podem tolerar um maior nível de risco e querem o maior crescimento devem selecionar o Gerenciador de ativos 85%. Atualmente, o fundo é investido em 54% de ações domésticas e 31% de ações internacionais. Os 15% restantes são investidos em títulos e mercado monetário. Desde a sua criação em 1999, o fundo superou o S & P 500 com um retorno anual médio de 5 32% (contra 4,91%). Este fundo oferece crescimento a longo prazo e um portfólio diversificado.

Fundos de Substituição de Renda

Em vez de usar apenas tolerância ao risco ou idade como um barómetro para as necessidades de um cliente, a Fidelity criou os fundos de Substituição de Renda. Esses fundos combinam a experiência da Fidelity em dinheiro gerenciado profissionalmente com retiradas sistemáticas sistemáticas. Cada fundo tem uma data de horizonte correspondente que varia de 2018 a 2042. Estas datas pagam aos investidores renda mensal e reembolsam o investimento original na data do horizonte. O fundo de 2018 paga aos investidores o maior valor de distribuição, pois seu objetivo é reembolsar o principal nos próximos dois anos.

Por outro lado, o fundo 2042 tem o prazo mais longo e o menor pagamento de distribuição. Este fundo destina-se a pagar uma distribuição mensal ao longo dos próximos 26 anos, aumentando lentamente e acompanhando a inflação. Esses fundos têm um índice de despesas variando de 0,27 a 0,68%, mas eles ainda são considerados baratos para uma carteira de alocação de ativos bem gerenciada adaptada a um investidor de renda.