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O multiplicador de depósito cria a oportunidade para um banco aumentar a lucratividade, mas também pode aumentar a responsabilidade do banco e torná-la mais vulnerável. Quando o multiplicador de depósito aumenta, e a porcentagem de depósitos depositados em cofres bancários diminui, os bancos ganham mais empréstimos. Os empréstimos podem gerar juros e taxas de renda. Por outro lado, os empréstimos aumentam o montante total dos créditos contra os depósitos do banco, pelo que o banco deve esperar que a maioria dos depositantes não precise retirar dinheiro ao mesmo tempo.
Banca de reserva fracionada
Sob um sistema bancário de reserva fracionada, os bancos não precisam se deter todo o dinheiro depositado por seus clientes. Em vez disso, os bancos podem emprestar alguns dos depósitos sob a forma de hipotecas, empréstimos de carro, etc.
Quando isso acontece, o conjunto total de dinheiro, que é dinheiro e não riqueza real, na economia aumenta exponencialmente. Por exemplo, se os bancos fossem obrigados a manter 25% de suas reservas e poderiam emprestar os outros 75%, eles precisariam de US $ 1 por cada $ 3 em empréstimos. Uma vez que existem quatro vezes mais dólares do que depósitos originais, o multiplicador de depósito é igual a quatro.
Rentabilidade bancária
A rentabilidade de um banco depende de muitas outras variáveis do que apenas o multiplicador de depósitos. Não há dúvida, no entanto, de que um multiplicador maior torna mais fácil para os bancos ganhar lucros. Existem duas maneiras de provar esse resultado.
Os bancos não concedem empréstimos de caridade; Os empréstimos precisam ganhar dinheiro para compensar o risco do banco. Um maior multiplicador de depósitos torna possível criar mais empréstimos, o que aumenta a receita de juros e a oportunidade de taxas bancárias.
Se você realmente quer saber o que faz um banco rentável, assista as ações dos banqueiros. Os bancos grandes pressionam consistentemente os requisitos mais baixos da taxa de reserva e, exceto em recessões profundas, estão sempre buscando dar empréstimos. Nenhum banqueiro perseguiria esta política se ele não acreditasse que isso ajudasse a linha de fundo.
Como a política monetária afeta o multiplicador de depósito de um banco?
Descobre como o Federal Reserve usa política monetária para impactar o multiplicador de dinheiro de depósito para bancos americanos, incluindo o uso de operações de mercado aberto.
Qual é a diferença entre o multiplicador de depósitos e o multiplicador de dinheiro?
Explore o multiplicador de depósitos e o multiplicador de dinheiro, dois conceitos fundamentais da economia keynesiana e saiba como eles diferem.
Como os bancos usam o multiplicador de depósito ao calcular suas reservas?
Explore a relação entre o multiplicador de depósito e o requisito de reserva e saiba como isso limita a extensão em que os bancos podem expandir a oferta monetária.