Talvez uma das maneiras mais fáceis e mais diretas de agregar valor aos seus clientes de consultoria financeira é ajudá-los a encontrar e reivindicar dinheiro ou outros ativos que eles tenham perdido ou perdido, como as pensões de ex-empregadores, cheques de dividendos passados, títulos ao portador que não pagaram juros e antigas contas bancárias ou de poupança. Embora a localização e a reivindicação desses brindes muitas vezes exigem algum trabalho de detetive e pesquisa, é sempre excitante ver seus clientes se beneficiarem de adicionar esses itens perdidos ao seu patrimônio líquido.

Onde iniciar

Existem vários lugares online que permitem pesquisar recursos não reclamados. Alguns deles são mais orientados para ativos tangíveis, como veículos, imóveis ou outros bens imóveis, enquanto outros possuem registros de pensões ou ativos financeiros não reclamados. Uma lista de sites que você pode usar para localizar ativos em falta inclui:

www. não reclamado. org - Este é o site oficial da Associação Nacional de Administradores de Propriedade Não Reclamada. Ele se concentra mais em bens imóveis tangíveis do que em ativos financeiros, mas alguns deles também estão listados aqui.

www. falta de dinheiro. com - Este site foi projetado para aqueles que estão à procura de ativos financeiros no nível federal ou estadual. A maioria dos estados participa neste site, e os links para cada um de seus bancos de dados estão incluídos aqui. Os dados de todos os estados e províncias aqui são atualizados semanalmente, para que você sempre obtenha as informações mais atualizadas.

www. irs. gov - Embora isso possa ser um pouco elementar, não pode prejudicar a visita aqui para se certificar de que seus clientes não tenham reembolsos pendentes devido a eles (ou devem qualquer coisa que eles não tenham conhecimento).

Instituições financeiras falhadas - Se você tem um cliente que detinha ativos em um banco, uma cooperativa de crédito ou uma corretora que se tornou insolvente, então eles poderão reclamar pelo menos a quantidade de dinheiro que eles tiveram lá até os limites da seguridade, como $ 250 000 para os bancos. Visite www. fdic. gov, www. sipc. gov Stanford Law School Securities Class Action Clearinghouse (valores mobiliários. stanford edu) ou The National Credit Union Administration (www. ncua. gov / Resources / AM / Pages / UnclaimedDeposits. aspx) para localizar ativos nesta categoria.

dinheirofactory. gov / damagedcurrencyclaim. html - Vá aqui para obter instruções sobre como substituir a moeda U. S. danificada.

www. Hud. gov / offices / hsg / comp / refunds / index. cfm - Vá aqui para clientes que podem ser elegíveis para receber um reembolso de HUD na hipoteca da FHA.

www. caça ao tesouro. gov / - Isto irá listar quaisquer títulos de poupança que pararam de ganhar interesse.

www. fiscal. tesouraria. gov / fsservices / gov / pmt / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm - Vá aqui para ajudar os clientes a recuperar os ativos que lhes são devidos pelos governos estrangeiros.

Assista a golpes

Claro, há uma série de roupas sombrias que enviam spam de e-mail alegando que encontraram algum tesouro perdido pertencente a você ou seus clientes. Você pode detectar essas fraudes facilmente porque nenhuma entidade federal ou estatal nunca contatou ninguém sobre isso diretamente, exceto talvez em resposta a um inquérito prévio específico. (Para mais, consulte: Como evitar fraudes on-line .)

Mostrar prova de propriedade

Se você ou seus clientes devem localizar um recurso durante uma pesquisa, eles precisarão mostrar Prova adequada de identificação e propriedade antes que eles possam reivindicar sua propriedade. Cada site ou entidade terá seus próprios procedimentos para fazê-lo, mas eles precisam estar preparados para produzir alguma forma de identificação, como uma carteira de motorista, cartão de segurança social ou certificado de nascimento.

A linha inferior

Localizar dinheiro não reclamado ou outra propriedade para clientes pode ser um serviço adicional muito útil que pode ajudá-lo a agregar valor e aumentar seu negócio. Embora encontrar algo de valor substancial provavelmente seja uma ocorrência bastante rara, executando esta pesquisa para todos os novos clientes - e talvez sua base de clientes existente em uma base ocasional - pode garantir que você não deixou nenhuma pedra no processo de gerenciamento de ativos. (Para mais, veja: Propriedade não reclamada: dinheiro esquecido encontrado .)