De acordo com o US Bureau of Economic Analysis, a taxa de poupança pessoal dos americanos variou entre -1% e aproximadamente 4% entre os anos de 2005 e 2009. A despreocupação dos americanos se refletiu nas economias negativas taxa do ano fiscal de 2005, que ocorreu à medida que as pessoas reduziram suas economias e entraram em dívida para comprar bens e serviços. Embora a taxa de poupança tenha aumentado para 6% em maio de 2009, uma vez que a crise financeira global forçou muitos consumidores a adotar hábitos de gastos mais cautelosos. Apesar da face-face nos hábitos de consumo, em muitos casos, a tentativa de poupança provou muito pouco, muito tarde. Continue lendo para descobrir por que você precisa salvar, independentemente do clima econômico.

Por que você precisa economizar
Enquanto os indivíduos devem evitar o excesso (e alto interesse) alavancagem / dívida e gerenciar com prudência o fluxo de caixa, há também uma necessidade a mais longo prazo para garantir que um tenha financiamento adequado reservado para uma aposentadoria confortável. Dadas as tendências históricas no mercado de ações da U. S. e o desempenho econômico geral, as pessoas podem ficar maravilhadas com o quanto eles precisam economizar e sua expectativa de vida projetada. As únicas tendências que são relevantes para o indivíduo, no entanto, são aquelas que ocorrem durante o curso da vida.

Muitas empresas estão em transição de empregos (como funções de back office, TI, pesquisa e até serviços de margens maiores, como consultoria e serviços financeiros) para outras regiões do mundo, incluindo Europa Oriental, Índia e China . A dinâmica econômica e as implicações de tal movimento não são comparáveis ​​às configurações empresariais dos últimos 50 anos. Além disso, avanços médicos e outras variáveis ​​relacionadas à saúde aumentaram a expectativa de vida das pessoas. Certamente, é melhor ter uma perspectiva conservadora para ajudar a garantir que um tenha fundos de aposentadoria adequados. (Consulte Enfrentar a Realidade Financeira da Aposentadoria para explorar soluções para um planejamento de aposentadoria inadequado.)

Cenários financeiros Poupar dinheiro e desviar dinheiro de lindas desnecessárias e gastos desperdiçados em pagamentos de investimentos, como o mercado de ações, traduzem-se em grandes diferenças no tamanho da poupança de aposentadoria ao longo de um tempo de vida. Quando você compra uma bicicleta ou sair para um jantar generoso, você não está simplesmente incorrendo em um custo dessa bicicleta ou jantar (digamos $ 100). O valor do recibo é realmente enganador. Quando você incorpora as leis básicas das finanças, o custo de oportunidade desses $ 100 é muito mais.

Se você eliminar US $ 100 de gastos de desperdício por mês e, em vez disso, canalizar esse dinheiro para um veículo de investimento que produz uma taxa de juros anual de 10%, que se traduz em mais de US $ 75.000 em 20 anos e mais de US $ 500.000 o curso de 40 anos.Concedido, o poder de compra da figura é mastigado pela inflação, mas a pessoa prudente ainda colhe os benefícios de não desperdiçar dinheiro em coisas desnecessárias.

Saldo principal inicial: $ 0
Pagamentos mensais de investimento: $ 100
Taxa de juros: 10%
Valor futuro: 20 anos = $ 75, 936
Valor futuro: 40 anos = $ 632, 408 > Saldo principal inicial: $ 0

Pagamentos mensais de investimento: US $ 250
Taxa de juros: 10%
Valor futuro: 20 anos = $ 189, 842
Valor futuro: 40 anos = $ 1, 581, 019 > Digamos que não pode encontrar um retorno de 10% e, em vez disso, encontre um retorno de 5%
Saldo do principal inicial: $ 0

Pagamentos de investimento mensais: $ 100

Taxa de juros: 5%
Valor futuro: 20 anos = $ 41, 103
Valor futuro: 40 anos = $ 152, 602
Se alguém estivesse motivado o suficiente para encontrar $ 500 por mês e colocá-lo na forma de pagamentos de investimento, os resultados levaram a um aumento exponencial em conforto durante a aposentadoria. Com uma taxa de retorno anual de 10% ao longo de 40 anos, o valor aproxima-se de US $ 3 milhões para o seu ninho.
Saldo principal inicial: $ 0

Pagamentos de investimento mensais: $ 500

Taxa de juros: 10%
Valor futuro: 20 anos = $ 379, 684
Valor futuro: 40 anos = $ 3, 162, 039
Quanto mais seria seu ovo de ninho se você trabalhar para uma empresa que corresponde ao seu dólar 401 (k) por dólar até um certo montante? Dado que os programas da rede de segurança social do governo federal, como a Previdência Social e o Medicare, deverão enfrentar desafios fiscais à medida que os baby boomers se aposentarem, tais incertezas antecipadas incentivam os indivíduos a levarem as suas condições de aposentadoria em suas próprias mãos. Em segundo lugar, o alto custo dos cuidados de saúde nos Estados Unidos é um motor principal para indivíduos e casais que se declaram em falência pessoal. O poder do interesse composto pode ajudar a evitar dificuldades financeiras no futuro. (Declaração de falência geralmente é um último recurso. Leia
Declarar falência não é fácil para

para saber mais sobre isso.) De despesas desperdiçadas para investimento mensal Para redirecionar dinheiro que de outra forma poderia ser gasto em lixo ou despesas desnecessárias, explore oportunidades de poupança que possam aumentar suas contribuições mensais para suas contas de aposentadoria. Estes podem incluir:

Menos restaurantes e jantares de restaurantes podem facilmente salvar o profissional típico entre US $ 100 e US $ 200 por mês. Usando nossos números acima, US $ 100 investidos mensalmente em contas de aposentadoria que ganham 10% anualmente se tornam US $ 75.000 em 20 anos. disciplina de compra em mantimentos e shoppings. No final de sua vida, não é a acumulação de objetos que fornecem significado. Um hábito vitalício de compra de impulso tem um tremendo custo de oportunidade quando você percebe o poder do interesse composto. A maioria das pessoas pode economizar entre uma centena de dólares por várias centenas de dólares por mês com maior disciplina de gastos.

• A linha inferior
• Se você trabalha para uma empresa que corresponde às suas contribuições para poupança de aposentadoria, aproveite-o absolutamente. É basicamente dinheiro livre.Além disso, o aumento nas contribuições mensais se traduz em um ovo de ninho exponencialmente maior ao longo de toda a vida.

Para leitura adicional, veja Você está economizando demais?

e Compound Your Way To Retirement .