Na década de 1980, as taxas de juros sobre o certificado de depósitos atingiram 12%, mas hoje as taxas de juros são bem inferiores a 2% em média. As contas bancárias também são carregadas com taxas.

As tabelas ativaram o consumidor, mas ainda há maneiras de evitar algumas dessas taxas.

As taxas estão aumentando

Claro, a economia melhorou e o ambiente econômico é muito melhor para os bancos do que sete anos atrás. JPMorgan Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) viu o preço das ações em mais de 300% desde o início de março de 2009, quando caiu pouco abaixo de US $ 15. 00 por ação e Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) é superior a 400% no mesmo período de tempo.

Você pensaria que os bancos demitiriam essas taxas agora que a grande recessão está principalmente atrás de nós, mas esse não é o caso. Um banco recente. A pesquisa do com encontrou que a taxa média de ATM fora da rede aumentou 4% entre 2014-2015 e US $ 4. 52 por transação.

Se você já pagou uma taxa de cheque especial, você sabe que vai pagar cerca de US $ 35. A partir de 2015, a taxa média é de US $ 33. 07 - quase quase 9% desde 2010.

Existem contas bancárias ainda sem taxa? Sim, mas muito menos do que no passado. A pesquisa descobriu que apenas 37% das contas de cheques sem juros são completamente gratuitas - de 76% em 2009. Quanto são essas taxas? A taxa de serviço mensal média de uma conta corrente é de US $ 5. 86 - um 11% deprimente de 2014-2015 em comparação com uma taxa de inflação de 1,6%.

Se você está procurando boas notícias, pode ser isso: a maioria das contas correntes ainda permitem que você renuncie a essas taxas de serviço mensais se atender a determinados requisitos - depósito direto, por exemplo.

Shop Around

Como qualquer coisa que você comprar, você nunca deve fazer a primeira oferta.

"Compre por um banco ou uma união de crédito que se ajuste ao seu estilo de vida para que você possa manter mais do seu dinheiro suado", sugeriu Greg McBride, CFA, Bankrate. principal analista financeiro da com. Experimente alguns bancos e cooperativas de crédito diferentes. Olhe também para os bancos da Internet versus os de tijolo e argamassa.

A maioria das informações que você precisa, você pode encontrar on-line primeiro e depois, ao restringir sua pesquisa, fale com pessoas ao vivo. Pergunte sobre a estrutura da taxa. Deixe-os saber que você não pagará taxas de serviço mensais e perguntará como evitá-las. Se o banco disser que não pode, vá para outro lugar.

A menos que você esteja sujo, a taxa de juros nas contas de cheques e poupança provavelmente não será tão importante, mas, claro, quanto maior, melhor.

Depois de escolher um banco e configurar todas as suas contas, é uma dor gigante mudar para outro banco. Faça a escolha certa pela primeira vez.

Uniões de crédito e Bancos da Internet

Os gigantes, bancos multinacionais tradicionais com o local de filial de aparência agradável não são o único jogo na cidade. Você também tem bancos regionais, cooperativas de crédito e bancos de internet para escolher. Enquanto eles estiverem segurados pela FDIC (ou NCUSIF para cooperativas de crédito), seu dinheiro é seguro.

Uma cooperativa de crédito é uma organização sem fins lucrativos que não responde aos acionistas. Na verdade, seus lucros são devolvidos principalmente aos seus "membros" sob a forma de taxas e taxas de juros mais baixas. A desvantagem é que você não pode obter um aplicativo móvel liso com todos os sinos e assobios bancários, mas você realmente precisa facilitar o gasto de dinheiro?

Os bancos de Internet ainda estão em fase de infância (talvez crianças), mas como não têm presença física, suas taxas e tarifas podem ser ainda mais amigáveis ​​com o cliente.

O takeaway mais importante é o seguinte: não escolha um banco porque seus pais ficaram lá. Compre por aí.

Abra seu correio

Quando o seu banco lhe enviar algo no correio, abra-o. Se enviarem seu e-mail indicando que você faça login na sua conta para um anúncio, faça o login e abra-o. Poderia estar falando sobre uma nova taxa. (Mas lembre-se, para proteger-se da fraude, não clique em nenhum link em um e-mail do seu banco … alguma vez! Vá diretamente para o site e faça o login.)

Vamos ser honestos: a maioria das pessoas não estuda suas declaração mensal. Você pode não notar a taxa se você não ler as informações do banco. Se você ficar no topo disso, você pode decidir se quer pagar a taxa ou ameaçar levar seu dinheiro em outro lugar.

Pay Less na Wal-Mart

Você precisa saber quando ir para outro lugar para suas necessidades bancárias. Você provavelmente pode obter uma ordem de pagamento no Wal-Mart ou em outra loja de varejo muito mais barata do que você pagaria em seu banco.

O mesmo com cheques. Não compre seus cheques através do banco. Vá em linha e obtenha-os para (provavelmente) menos. Certamente, não faz mal perguntar ao seu banco, no entanto.

Não pague taxas ATM

As taxas ATM são fáceis de evitar. A maneira mais simples é não usar caixas eletrônicos. Use seu cartão de débito para compras ou se seu banco tiver uma localização de filial, vá para dentro e retire o dinheiro.

Se você bancar com um banco na Internet, você provavelmente receberá transações ATM gratuitas, desde que você fique na rede. Para evitar a taxa, use apenas um caixa eletrônico que esteja na rede do seu banco. Encontre-os acessando ao site do seu banco. (E veja Como pagar menos no ATM .)

Evite estas outras taxas de Pesky

Taxas de transação estrangeiras - Use um cartão de crédito sem taxas de transações estrangeiras em vez de seu cartão de débito. As cartas do Capital One, por exemplo, não têm taxa. (Leia Melhores cartões de crédito sem taxa de transação externa .)

Taxa de declaração de papel - Assine a entrega eletrônica de todas as declarações e correspondências.

Taxa de cheque especial - Difícil de evitar esse outro além de observar seu equilíbrio de perto e certificar-se de que você não gaste mais dinheiro do que você. (Veja Como as taxas de descoberto funcionam - e como evitá-las e Contas de verificação superiores sem taxas de cheque especial .)

Taxa de contagem de caixa - Sim, muitos bancos cobrarão se você tiver um depósito em dinheiro grande que precise contar. Se você é uma pequena empresa, fale com seu banco sobre seus serviços de negócios e compare com outros. No entanto, você provavelmente acabará pagando uma taxa de algum tipo se isso acontecer regularmente.

Obter a conta certa

Se você está pagando muito dinheiro em taxas, você pode ter o banco direito, mas a conta errada. Vá para (ou ligue) o banco e fale com alguém. Deixe-os saber que você quer uma conta que não gere taxas que corresponderão ao seu saldo mensal médio. Os representantes do banco podem ajudá-lo a entrar na conta certa.

Por outro lado, se o seu nível de renda aumentar significativamente, você pode ser elegível para uma conta de nível superior que lhe conceda benefícios que incluem taxas mais baixas ou sem taxas.

A linha inferior

No banco, o dinheiro fala. Quanto maior o seu saldo, mais você pode negociar essas taxas. Mas lembre-se também de que você pode evitar a maioria das taxas, exceto as causadas pelo uso indevido do seu dinheiro (taxas de cheques rejeitados, por exemplo).

Faça compras, faça perguntas e escolha o banco ou a união de crédito que corresponda ao seu nível de depósito com a menor quantidade de taxas.