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Pensando em comprar uma casa? Há muitas vantagens. Você pode decorá-lo como você gostaria; Você pode colocar um sistema de home theater assassino ou personalizar perfeitamente o walk-in closet para segurar tudo do jeito que você gostaria. Mas existem outros benefícios - benefícios financeiros. Se você alugou no passado, todo o seu dinheiro foi para o senhorio. Nada disso voltou para você como uma dedução fiscal, mas tudo isso está prestes a mudar. (Para obter mais informações sobre como comprar uma casa, consulte: Como comprar sua primeira casa: um tutorial passo a passo )
Estas isenções fiscais não estão apenas disponíveis para a casa unifamiliar na subdivisão agradável. Você poderia comprar uma casa móvel, casa de cidade, condomínio, apartamento cooperativo e, sim, uma casa unifamiliar. Enquanto você estiver entrando em um contrato de hipoteca, você é elegível.
A única desvantagem é que seus impostos estão prestes a ficar mais complicados. Atrás são os dias em que você conecta suas informações W-2 no formulário 1040EZ e 10 minutos depois seus impostos são feitos. Como proprietário, você entra no maravilhoso mundo da discriminação. Você terá seu próprio tesouro de histórias sobre a perda de recibos e chamadas de lojas antes de seus impostos serem devidos apenas para raspar mais alguns dólares em sua renda tributável.
Mas tudo vale a pena o aborrecimento quando você vê quanto dinheiro você pode economizar.
Como as deduções funcionam
No mundo fiscal, há deduções e créditos. Os créditos representam o dinheiro retirado da sua conta de imposto. Pense nisso como um cupom. Se você receber um crédito de impostos de US $ 500, seu imposto devido diminuirá US $ 500. Uma dedução fiscal reduz sua renda bruta ajustada, o que, por sua vez, reduz seu passivo tributário. Veja como funciona: se você estiver na faixa de imposto de 25%, seu passivo tributário será reduzido em 25% da dedução total reclamada. Então, se você reivindicar uma dedução de US $ 2 000, você pode esperar que seu passivo fiscal caia em cerca de US $ 500.
Tipos de deduções
A maior parte do tratamento fiscal favorável que vem de possuir uma casa é sob a forma de deduções. Aqui estão os mais comuns:
Interesse de hipoteca
A menos que você seja o mais raro das situações raras, você provavelmente pode deduzir todos os juros da sua hipoteca. Existem algumas exceções - por exemplo, há um limite anual de US $ 1 milhão no valor que você pode deduzir, mas isso provavelmente não se aplica. Você pode até deduzir taxas atrasadas em muitas circunstâncias.
Em janeiro, após o final do ano fiscal, seu credor enviará o Formulário 1098 do IRS, detalhando o montante de juros que você pagou no ano anterior. Inclua também qualquer interesse que você pagou como parte do seu fechamento. Os credores incluirão juros pelo primeiro mês parcial da sua hipoteca como parte do seu fechamento. Você pode encontrá-lo na folha de liquidação. Pergunte ao seu credor ou corretor de hipoteca para apontar isso para você.Adicione isso ao seu interesse total da hipoteca quando você completar seus impostos se não estiver incluído no seu 1098. Pergunte ao seu credor se o incluíram no seu 1098. (Veja também Deduções fiscais sobre juros de hipoteca.)
Imposto sobre imóveis
O dinheiro que você paga em impostos sobre a propriedade também é dedutível. Se você paga seus impostos através de uma conta de depósito de garantia do credor, você encontrará o valor no formulário 1098. Se você paga diretamente ao seu município, você possui registros pessoais sob a forma de cheque ou transferência automática.
Se você reembolsou o vendedor por quaisquer impostos imobiliários que pagaram antecipadamente enquanto possuía a casa, inclua esses pagamentos também. Encontre aqueles em sua folha de liquidação.
Pontos
Como parte de um novo empréstimo ou refinanciamento, você pode ter pago pontos para o credor. Os pontos normalmente são preços como uma porcentagem do empréstimo total. Se você pagou US $ 275 000 por sua casa, cada ponto custa 1% da sua casa, ou US $ 2 750. Enquanto você realmente deu o dinheiro do credor por esses pontos, você obtém uma dedução.
Se você refinanciou seu empréstimo, ou tirou uma linha de crédito de equidade em casa, você recebe uma dedução por pontos ao longo da vida do empréstimo. Cada vez que você faz um pagamento de hipoteca, uma pequena porcentagem dos pontos está incorporada no empréstimo. Você pode deduzir esse valor por cada mês que você fez pagamentos. Se US $ 5 do pagamento fosse por pontos e você efetuou o pagamento de um ano, seu valor dedutível é de US $ 60. (Veja também A Imposto de Imposto para Proprietários. )
Seguro de hipoteca privado (PMI)
Se você tirou um empréstimo em 2007 ou mais tarde, você pode deduzir seus pagamentos de seguro de hipoteca privado . Os credores cobram PMI aos mutuários que baixaram menos de 20%. Se você é solteiro e sua renda bruta ajustada é inferior a US $ 50.000, você é elegível para a dedução. Acima de US $ 50, 000, a dedução desativa-se. Se você é casado, o limite é de US $ 100.000.
Se você vende sua casa
As chances são de que você não terá que pagar impostos sobre a maior parte do lucro que você pode fazer quando vende sua casa. Se você possuir e morar na casa por pelo menos dois dos cinco anos antes da venda, você não pagará impostos sobre os primeiros $ 250, 000 de lucro. Se você é casado, o número dobra para US $ 500, 000, mas ambos os cônjuges devem cumprir o requisito de residência. Você pode até mesmo atender a parte do requisito de residência se você tivesse que vender sua casa com antecedência devido a um divórcio, mudança de emprego ou outra coisa. (Os vendedores podem estar interessados em ler Dos e não fazer vender uma casa. )
Créditos tributários
Claro, seria bom se todos estes fossem créditos fiscais, mas eles são não. No entanto, existem alguns créditos fiscais disponíveis para você como proprietário. Por exemplo, se você fizer melhorias eficientes em energia - como uma bomba de calor geotérmica ou alguns sistemas de energia solar, você pode se qualificar para um crédito de imposto federal de 30% do custo para instalar os sistemas. Verifique também a energia. vá para descobrir se o seu estado também oferece créditos fiscais, descontos e outros incentivos para melhorias emergeticamente eficientes em sua casa.
A linha inferior
Vamos manter isso em perspectiva.Se você estiver na faixa de imposto de 25%, você ainda paga 75% de seus juros de hipoteca sem deduções. Não caia na armadilha de pensar que pagar juros é benéfico porque reduz seus impostos. Pagar sua casa o mais rápido possível é, de longe, o melhor movimento financeiro. Não há uma penalidade de pagamento antecipado para pagar sua hipoteca, então pague o máximo que puder se você planeja morar em casa por um longo período de tempo. Claro, fale com seu planejador financeiro sobre a maneira mais benéfica de pagar sua dívida.
Posso, sem sanções fiscais, usar o IRA que herdei do meu pai para comprar uma casa em que irei morar? Ele tinha 72 anos e tinha começado a pagar pequenos pagamentos.
Se você herdou um IRA de alguém que não era seu cônjuge no momento em que ele morreu, os valores que você recebe como distribuição do IRA nunca estarão sujeitos a penalidades de distribuição antecipada. No entanto, os valores que você receber serão tratados como receita ordinária (para você) e podem estar sujeitos a imposto de renda.
Eu sou comprador inicial pela primeira vez. Se eu tomar uma distribuição da minha 401 (k) para comprar uma terra e uma casa, eu vou ter que pagar uma penalidade nesta distribuição? Além disso, que tipo de formulário vou precisar para arquivar com meus impostos, mostrando o IRS que US $ 10 000 foram para um
Como você pode já saber, você deve atender a certos requisitos, descritos no 401 (k ) documento do plano, para ser considerado elegível para receber uma distribuição do plano. Seu empregador ou administrador do plano fornecerá uma lista dos requisitos. Os valores retirados do seu plano 401 (k) e utilizados para a compra de sua casa estarão sujeitos a imposto de renda e a uma penalidade de distribuição antecipada de 10%.
Tenho um plano de participação nos lucros com o meu antigo empregador. Agora estou tentando comprar uma casa. Posso usar o meu dinheiro de participação nos lucros para colocar um pagamento inicial em uma casa?
Planos de participação nos lucros são planos de aposentadoria com empresas que dão aos funcionários uma porcentagem dos ganhos da empresa. Um plano de participação nos lucros é semelhante ao 401 (k) porque é considerado um plano de contribuição definida. A única diferença é que a única entidade que contribui para o plano é o empregador - com base nos lucros da empresa no final de cada exercício fiscal.