Os consultores de Robo compõem uma tendência a quente no planejamento financeiro no momento, mas a discussão tende a se centrar em jovens como Millennials, aqueles com tecnologia de 30 e 20 anos. Com os custos mais baixos e a natureza tecnológica da robos, não é surpreendente que as empresas estejam usando esses serviços como uma atração potencial para os jovens investidores.

Dito isto, os robo-assessores podem ser úteis e rentáveis ​​para qualquer um, mesmo aqueles com necessidades de fim de vida útil. Então, quais são os melhores para as gerações mais velhas? Leia. (Para leitura relacionada, veja: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

Por que Go Robo

Antes de decidir fazer o interruptor longe do aconselhamento tradicional, você deve descobrir se você é o tipo de pessoa que se beneficiaria de usar um robo-adviser.

Os conselheiros de Robo podem diminuir o aspecto emocional do investimento, mas isso nem sempre é uma coisa boa. Alguns aposentados precisam de um consultor financeiro confiável - um humano - para explicar como eles podem atingir seus objetivos, quer isso seja pagar uma hipoteca, planejamento imobiliário ou criar uma propriedade da vida. Nem todo mundo é conduzido por números, e não há nada de errado em se sentir mais confortável nas mãos de uma pessoa real.

Se sua situação financeira tiver mudado recentemente, a necessidade de um conselheiro pessoal pode ser ainda maior. Passar por um divórcio, mudar o país ou perder um cônjuge pode exigir um planejamento mais extenso do que um robo-assessor pode fornecer. Além disso, um assessor financeiro pode aliviar e simpatizar com os investidores quando o mercado cai ou o valor da sua casa diminui. (Para leitura relacionada, veja: Mais empresas para se juntar ao Robo-Advisor em 2016. )

Top Robo-Picks for Retirees

Dito isto, os robo-advisors podem ser uma escolha fantástica para os aposentados que precisam economizar dinheiro, não gostam de lidar com pessoas ou possuem uma tecnologia, mentalidade experiente. Aqui estão alguns serviços bem considerados:

• Schwab Intelligent Portfolios: os clientes do robo-advisor têm 50% de probabilidade de serem mais antigos, o que significa que o serviço é o próprio marketing para Baby Boomers e outros aposentados. Uma vez que muitos de nós associamos robo-assessores com Millennials, encontrar um serviço com foco sênior é fundamental para garantir que o seu perfil demográfico fosse uma consideração séria quando o robo estava sendo desenvolvido. Os clientes também podem conversar com os conselheiros quando precisam de ajuda; no entanto, não há garantia de que você fale com o mesmo consultor sempre.

• Wealthfront: Para aposentados preocupados em pagar muito dinheiro por robo-assessores, a Wealthfront é uma boa escolha. Para ativos de menos de US $ 10.000, a Wealthfront não cobra taxas e apenas 0.25% por mais de US $ 10.000. A Wealthfront também oferece conselhos de colheita de perda de impostos para clientes com ativos de US $ 100.000 ou mais, o que pode otimizar seu portfólio para você não perde dinheiro devido a impostos.O site afirma que isso pode adicionar até 2% nos retornos. (Para leitura relacionada, veja: Melhoramento vs. Wealthfront: Comparação de taxas e fundos. )

• Melhoramento: para aposentados que não desejam mover os investimentos atuais para uma nova conta de robo-conselheiro, Melhoramento não exige um mínimo para abrir uma conta e as taxas diminuem à medida que os ativos aumentam. A despesa média paira em torno de 0,14% com taxas de administração variando de 0,15% a 0,35%.

Para crianças, Grandkids

• FutureAdvisor: Este serviço atualmente não consegue dizer aos aposentados quando eles precisam tomar as distribuições mínimas exigidas (RMDs) e outras retiradas para evitar penalidades. Isso significa que os idosos precisam ficar vigilantes por conta própria ou encontrar um robo-assessor que os notifique dos RMDs.

• WiseBanyan: Este pequeno robo-conselheiro é voltado para Millennials com baixos saldos de conta. A colheita de perda de impostos só é oferecida como um serviço adicional, e a WiseBanyan atualmente gerencia apenas US $ 30 milhões em ativos - um pouco em comparação com outras empresas.

The Bottom Line

Como a maioria das novas inovações, os robo-assessores não são apenas para os jovens. Mas isso não impede que eles sejam confusos e um pouco assustador para os investidores mais velhos que passaram toda a sua vida financeira confiando em um conselheiro humano. Os aposentados com curiosidade em tecnologia, a vontade de aprender e uma propensão à frugalidade podem encontrar serviços robo-assessoria mais baratos e transparentes do que o planejamento financeiro tradicional. (Para leitura relacionada, consulte: Dicas de conselheiro para fornecer clientes mais velhos. )