Um dos medos para aqueles que estão dentro de alguns anos de aposentadoria é que o mercado de ações terá direito quando estiverem prontos para se aposentar. Um evento como o voto da Brexit no Reino Unido e os declínios subsequentes que vimos nos mercados financeiros do mundo e da U. S. podem causar medo nos corações desses clientes.

Como seu assessor financeiro, espero que tenha posicionado suas carteiras tendo em conta que uma desaceleração do mercado é inevitável e ocorreria em algum momento.

Seus clientes que se aproximam da aposentadoria estão olhando para você para orientação, o que você deve dizer a eles? (Para mais, consulte: Falando com seus clientes sobre o Brexit .)

Planejamos isso

Supondo que você os posicionou para resistir as correções de mercado ocasionais que invariavam ocorra, diga-lhes isso.

Examine o fato de que, embora sua alocação para ações possa ter um impacto a curto prazo após o voto de Brexit, outras partes de sua carteira de aposentadoria estão lá para equilibrar isso e mitigar o impacto em seu ovo de ninho geral. (Para mais, veja: Quem estará próximo a deixar o E. U.? )

Segurança social e pensões

Para os clientes para quem é aplicável, indique-lhes que receberão pagamentos da Segurança Social e talvez uma pensão que não seja impactada pelo mercado de ações . Brexit, nem outros eventos futuros semelhantes que possam causar interrupções no mercado, afetarão esses pagamentos. (Para mais, veja: Brexit Blues: O que devo fazer com o meu portfólio de aposentadoria? )

Lembre aos clientes que a renda desses tipos de fontes serve como um "piso de renda" que lhes permite assumir alguns riscos em áreas como ações, a fim de manter a frente da inflação. Também lembre os clientes que podem entrar em pânico que a inflação é uma ameaça muito maior para sua aposentadoria do que as quedas do mercado na sequência de eventos como a Brexit.

Investir para sua expectativa de vida

Uma coisa para lembrar os clientes que se aproximam da aposentadoria é o fato de que seu portfólio foi projetado para sua expectativa de vida e o ato de se aposentar é simplesmente um marco nesta jornada. Embora você possa sugerir algumas mudanças em seu portfólio, uma vez que eles realmente se aposentem, eventos como a Brexit não são motivo de grandes mudanças em sua estratégia de investimento à medida que se aproximam da aposentadoria.

Ao longo dessas linhas, aconselhar seus clientes que os retiros de seu ovo de ninho acontecerão ao longo de muitos anos, talvez 20 ou 30. Eles não vão retirar todo o saldo 401 (k) no dia em que se aposentam e com o tempo historicamente vai se recuperar dessas perdas de curto prazo e depois de algumas.

Os mercados de ações terão mais giros desse tipo.Aproveite o tempo para mostrar e / ou lembrar seus clientes que se aproximam da aposentadoria que você tem tido em conta eventos de mercado como esse em sua estratégia de investimento. Discuta que a alocação de ativos que você recomendou inclui investimentos mais seguros e até reservas de caixa para amorteá-los contra declínios no mercado. (Veja também: Mercados em desordem após Brexit Vote .)

Alterações drásticas

Se você tem alguns clientes que se aproximam da aposentadoria que querem ir em dinheiro ou fazer mudanças drásticas em seus 401 (k) ou contas do IRA, é importante conversar sobre isso por que esses movimentos podem colocar uma grande força na sua estratégia de aposentadoria de longo prazo. Diga-lhes o que pode se sentir bem hoje, realmente pode prejudicar seus esforços de planejamento de aposentadoria de longo prazo.

A linha inferior

Os clientes que se aproximam da aposentadoria são compreensivelmente nervosos quando algum evento como o Brexit balança o mercado de ações e eles vêem o valor de sua queda de ovos ninhos. São tempos como esses, onde seus conselhos tranquilos e sábios podem realmente pagar por esses clientes. (Para mais, consulte: Analistas predizem pânico e volatilidade após Brexit .)