O advento dos robo-assessores levou a comunidade de assessoria financeira pela tempestade em sua breve existência. Embora ninguém saiba exatamente como essa tendência vai se desenvolver, é seguro assumir que sua presença se espalhará exponencialmente nos próximos anos. Na verdade, a taxa de crescimento de um analista deverá ser de 68% por ano até 2020. E enquanto 2015 foi um momento emocionante para este setor, 2016 pode ser um ano ainda maior para a comunidade digital. Aqui estão alguns dos desenvolvimentos possíveis que podemos ver nos próximos meses:

Tendências Potenciais

• Uma tendência para a aquisição - Muitos conglomerados financeiros estão desenvolvendo suas próprias robo-plataformas neste momento, mas muitos outros estão buscando reforçar a seleção de produtos e serviços por simplesmente adquirindo uma das plataformas existentes que já está em uso. O anúncio, no final de novembro de 2015, de que o terceiro maior fornecedor de conselhos digitais poderia estar à venda pegou muitas pessoas de surpresa. Mas Sean McDermott, chefe de pesquisa fintech para Corporate Insight, diz que muitos outros anúncios deste tipo seguirão este nos próximos meses e anos. Ele acredita que a crescente concorrência neste setor fará com que muitas pequenas e médias empresas compram modelos completos ao invés de aproveitar o tempo para desenvolver os seus próprios desde o início, enquanto as grandes empresas provavelmente desenvolverão suas próprias plataformas proprietárias. (Para mais informações, consulte: O que a entrada do Robo-advisor da BlackRock significa .)
• Sobrevivência do melhor - O aumento da concorrência e as margens de lucro para os robo-conselheiros farão com que alguns deles saem de negócios em 2016. Mesmo os que têm o maior financiamento terão dificuldade em permanecer à tona na sequência da invasão em suas partes de mercado por grandes empresas de marcas que adquiriram essa tecnologia.
• Penetração no mercado 401 (k) - Embora 2016 possa ser um ano difícil para muitos conselheiros digitais independentes, o novo projeto do Departamento de Trabalho que conferirá automaticamente um status fiduciário a todos os profissionais financeiros que trabalhem com planos de aposentadoria e o conselho pode proporcionar uma grande oportunidade para eles. Essas plataformas podem atender prontamente à necessidade de orientações imparcial e de nível fiduciário para os participantes do plano e fornecer um serviço valioso a baixo custo. (Para mais, veja: Como os Robo-Advisors diferem? )
• Análise regulatória - Enquanto o mercado do plano de aposentadoria poderia dar aos robo-conselheiros uma nova fronteira para se comercializarem, A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) e a Comissão de Valores e Câmbio dos EUA (SEC) estão agora começando a olhar para plataformas digitais automáticas para ver exatamente como elas precisam ser governadas e o que constituirá exatamente uma plataforma "fiduciária" versus uma que é não.A comissária da SEC, Kara Stein, resumiu o assunto pedindo uma audiência na Harvard Law School no outono de 2015, que seria um padrão fiduciário para os robo-assessores em frente. A SEC pode fornecer algumas orientações sobre esta questão bastante em breve. Mas esses programas provavelmente serão mantidos nos mesmos padrões que os seres humanos, embora algumas das regras e limites aplicados aos seres humanos possam ser desnecessários para programas automatizados que não são mantidos pelo viés humano. Os reguladores também podem empurrar para estabelecer uma definição mais clara do que constitui robo-conselho e relatórios mais transparentes de ativos digitais. (Para mais, veja: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )
• Aqui venha os bancos - Embora muitos conglomerados bancários tenham continuado a operar sem consultores de robo até agora, isso pode começar a mudar em 2016. Bancos e robos poderiam criar uma parceria ideal em muitos casos. Mesmo os bancos que anteriormente não tinham nada a ver com conselhos financeiros gerais ou com produtos não bancários, como investimentos, teriam um novo serviço valioso que poderiam comercializar para sua clientela existente.
• Diversificação e expansão - O sucesso do modelo de plataforma digital não vai parar com os investimentos. Os conselheiros de Robo são constantemente modificados e atualizados para atender a uma gama cada vez maior de necessidades e mercados. As plataformas digitais que atendem a subsectores específicos do mercado financeiro, como as mulheres, estão agora sendo desenvolvidas e outras plataformas estão se preparando para fornecer conselhos financeiros generalizados que cobrem muitas outras áreas, como o seguro e o planejamento de aposentadoria. Embora não seja provável que aconteça este ano, esse movimento provavelmente culminará com o advento de programas automatizados que são essencialmente capazes de planejamento financeiro abrangente. (Para mais, veja: Quem ganha com Robo-Advisors? Todos )
• Bata-os ou junte-se a eles - Os conselheiros financeiros individuais serão efetivamente forçados a competir contra sua concorrência ou uso automatizado em suas próprias práticas. Essa tendência exigirá que os conselheiros se concentrem no valor humano que eles podem trazer para seus clientes, como a empatia por decisões financeiras difíceis e reafirmação emocional quando é necessário.

A linha inferior

Embora ninguém possa prever com precisão o futuro, o rápido crescimento do mercado do robo-conselheiro parece quase seguro. Esses programas automatizados são capazes de executar tarefas de investimento e financeiras cada vez mais complexas para clientes e conselheiros e 2016 pode vir a ser um ano banner para esses programas. (Para mais informações, consulte: Como os consultores financeiros podem se ajustar a Robo-Advisors .)