Entre as contas de poupança da faculdade, 529 planos cresceram para se tornar um dos tipos mais populares devido às suas vantagens fiscais e à capacidade do doador de manter o controle dos fundos mesmo depois que o aluno atingir a maioria . Os dias de escolhas de investimento limitadas e altas taxas de vendas desapareceram em grande parte deste setor. Além disso, mais estados e planos estão oferecendo uma gama crescente de opções com taxas e despesas mínimas.

Claro, alguns planos produziram melhores resultados de investimento do que outros, e alguns estados oferecem maiores benefícios fiscais estaduais para serem agregados aos federais. Mesmo assim, talvez nem sempre faça sentido usar o plano oferecido pelo seu estado de origem, mesmo que esteja disponível uma dedução do estado. Aqui está uma lista de alguns dos melhores fornecedores de planos 529.

Desempenho de investimento

Savingforcollege. com é uma das melhores fontes para comparar os retornos de investimento publicados por 529 provedores de planos. O site criou um sistema de classificação organizado que utiliza metodologia rigorosa para dividir os vários tipos de plano em sete categorias básicas de alocação de ativos, como equidade e curto prazo. Os rankings abrangem mais de 3 000 opções de ambos os programas vendidos e vendidos diretamente.

Um subconjunto de carteiras que são idênticas entre si são selecionados de cada plano e, em seguida, classificados entre si para obter uma classificação percentil, com números de percentil mais baixos melhores do que os mais altos. Os retornos de investimento são classificados para períodos de 1, 3, 5 e 10 anos. Para o segundo trimestre de 2014, o site listou os seguintes principais provedores de planos para planos de compras diretas, aqueles vendidos diretamente aos consumidores. Estes são os rankings para desempenho de 10 anos:

Rank	Estado	Plano	Percentile
1	Alaska	T. Rowe Price College Savings Plan	22. 72
2	Utah	Plano de poupança educacional de Utah (UESP)	23. 64
3	Alaska	Plano de poupança da faculdade da Universidade do Alasca	23. 81
4	Louisiana	START Saving Program	36. 24
5	Nova York	Programa de poupança da faculdade 529 de Nova York - Plano direto	36. 35
6	Kansas	Schwab 529 College Savings Plan	37. 55
7	Nevada	USAA 529 College Savings Plan	38. 16
8	Maryland	Planos de poupança da faculdade de Maryland - Plano de investimento da faculdade	40. 24
9	Nevada	O Plano de Poupança Vanguard 529	40. 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23

Deduções fiscais estaduais

Veja se o seu estado oferece uma dedução fiscal estadual para contribuições até um determinado nível em um plano 529: 33 estados e o Distrito de Columbia fazem. Por exemplo, os doadores do Kansas Learning Quest podem obter uma dedução de até US $ 6 000 por ano em seus retornos de Kansas por suas contribuições.Na verdade, Kansas, Maine e Pensilvânia não exigem que os residentes contribuam para os planos em seu estado de origem, a fim de tomar a dedução.

Alguns estados não têm limites de dólar em suas contribuições, enquanto outros permitem que você envie contribuições em excesso para futuras deduções (embora o valor que pode ser reportado varia de acordo com o estado). Alguns estados também impõem limites de renda aos doadores que impedem que pessoas com rendimentos brutos ajustados acima de um determinado nível tomem deduções. Mas esse fator não deve ser o único critério usado para decidir qual plano é o melhor.

Se o plano do seu estado tiver poucas escolhas de investimento e taxas elevadas, provavelmente será melhor perder a dedução do imposto estadual (se houver) e comprar um plano em outro lugar. Tente calcular sua declaração de imposto com e sem a dedução, você pode ver o que você realmente ganhará aqui; um planejador financeiro pode ajudá-lo a comparar suas economias de impostos com qualquer diferença nos retornos de investimento para ver qual é a melhor escolha.

Melhor em outras áreas

Claro, existem outros fatores a serem considerados ao comparar 529 provedores. A Kiplinger publicou uma lista de provedores que se destacaram em outras áreas em 2013. O Fundo de Poupança Educacional da Utah atingiu as menores taxas de investimento, usando uma carteira de fundos da Vanguard que cobrava menos de 0,4% ao ano, além de uma manutenção anual taxa de até US $ 20.

O Plano de Investimento da Faculdade de Maryland foi listado como tendo os melhores fundos em seu portfólio com uma combinação de ofertas de baixo custo de T. Rowe Price.

O programa de poupança educacional de Michigan foi creditado com o fornecimento das melhores opções para investidores avessos ao risco que não querem colocar seu dinheiro em ações. Este programa contém um fundo garantido que paga uma taxa de juros com base em um índice do Tesouro. Também oferece uma carteira de fundos da TIAA-CREF, o custodiante do plano, "inclinado mais para fundos de títulos", os relatórios da Kiplinger.

O College Savings Plan of Nebraska foi escolhido como o plano com a melhor seleção de opções de investimento, contendo 20 fundos da Pimco, Vanguard, American Century e Fidelity.

Finalmente, a Kiplinger classificou o melhor plano vendido por conselheiros como o Plano Virginia CollegeAmerica. As taxas neste plano são um pouco maiores, mas os conselheiros podem criar carteiras usando 22 Fundos Americanos.

O Kiplinger também listou a escolha do melhor fornecedor 529 em cada estado, com uma justificativa para cada uma e uma discussão sobre o imposto desse estado ou outros regulamentos. Por exemplo, selecionou a versão vendida diretamente do Higher Education 529 Fund como a melhor escolha para o Alabama devido a taxas mais baixas e vantagens fiscais.

A revisão da NerdWallet indicou o TD Ameritrade como o melhor patrocinador do Plano 529 para os doadores que não eram elegíveis para qualquer tipo de dedução fiscal estadual em 2013. A empresa oferece uma ampla gama de opções de investimento, incluindo muitos para investidores sofisticados, juntamente com um reequilíbrio carteira que se torna mais conservadora à medida que a criança se aproxima da idade da faculdade.Tem tarifas baixas e serviço ao cliente premiado, bem como uma plataforma on-line amigável.

A linha inferior

O mercado do Plano 529 provavelmente continuará a crescer e tornar-se mais competitivo no futuro previsível. O melhor plano para você dependerá de suas regras fiscais estaduais, sua tolerância ao risco e horizonte temporal e a quantidade de assistência profissional que você precisa.

Para mais informações sobre Planos 529, consulte o seu consultor financeiro ou visite www. savingforcollege. com, no entanto, apenas os membros do Serviço Premium do site têm acesso aos rankings de planos vendidos através de corretores e planejadores financeiros com base em taxas. Consulte também Principais Estratégias para salvar em um plano 529 e Como e quando alternar seu plano 529 .