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O regulamento no setor bancário após a crise financeira de 2008 tem sido focado na Lei Dodd-Frank e suas provisões para bancos. Uma das principais preocupações abordadas nas disposições da Lei Dodd-Frank é o risco de os bancos serem muito grandes para falhar, o que significa que eles devem ter planos mais adequados para liquidar suas operações em caso de falência e esses planos devem ser alcançados sem fundos do governo para resgatá-los.
A partir de abril de 2016, os reguladores bancários do governo da U. S. ainda não sentiam que os bancos estavam preparados o suficiente para se proteger e a economia da U. S. dos efeitos desastrosos de uma falência. Esta preocupação centra-se nos envios mais recentes sobre os maiores bancos da economia, que são agora exigidos pela Lei 2010 Dodd-Frank.
Cinco dos maiores bancos do país ainda são considerados como tendo planos inadequados para gerenciar a falência, conforme medido pelos padrões da Federal Reserve e Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O Fed e a FDIC relataram que JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 76-2. 00% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 07-2. 45% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 17-1. 80% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), State Street Corp. (NYSE: STT STTState Street Corp90. 98-1. 42% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e The Bank of New York Mellon Corp. (NYSE: BK BKBank de Nova York Mellon Corp51. 24-0. 21% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) ainda são muito grandes para falhar sob as medidas da Lei Dodd-Frank e, especificamente, do Código de Falências dos Estados Unidos.
Essas medidas são determinadas pela avaliação das submissões de recursos vivos dos bancos, que agora devem ser submetidas anualmente à Reserva Federal e à FDIC. Ambos os órgãos reguladores avaliam as declarações de vontade vivas para uma nota de "passagem" ou "falha". Após a implementação da Lei 2010 Dodd-Frank, os bancos com ativos de US $ 50 bilhões ou mais são obrigados a enviar documentação detalhada sobre a vida que resume seus planos para lidar com uma falência. Esses planos devem incluir procedimentos detalhados para liquidar seus ativos. Os planos devem incluir como eles farão isso com uma interrupção mínima na economia dos Estados Unidos e sem fundos do governo dos Estados Unidos para resgatá-los. Se os planos não passam, eles podem ser submetidos a uma revisão, que pode seguir com restrições e sanções se os planos reenviados não forem adequados.
Os planos dos planos de vida desses cinco bancos foram negados tanto pela Reserva Federal quanto pela FDIC, tornando-os os cinco principais bancos que representam o maior risco para o setor financeiro e a economia dos Estados Unidos.
Os planos de liquidação dos grandes bancos podem assumir várias formas, e devido às diversas operações de cada banco, os bancos estão em situações diferentes. O seguinte cita os principais problemas relatados pelas cinco principais apresentações de recursos vivos dos bancos mais altos para falhar:
JPMorgan
As principais questões do JPMorgan incluíram falta de planos adequados para liquidação e transferência de investimentos estrangeiros, como bem como planos inadequados para liquidar seus contratos de derivativos pendentes em um cenário de crise.
Bank of America
Os reguladores solicitaram que o Bank of America melhore seus modelos globais de liquidez com um melhor planejamento para várias etapas dentro do processo de falência. Também preocupante foi a capacidade do banco de liquidar e fechar suas operações de negociação.
Wells Fargo
Os reguladores tiveram problemas com a estrutura legal e jurídica da Wells Fargo, especificamente seu controle de qualidade e precisão de relatórios.
State Street
Os reguladores estavam mais preocupados com a estrutura da entidade jurídica da State Street, o que torna difícil avaliar adequadamente os procedimentos de liquidez adequados de forma abrangente para o banco.
Banco de Nova Iorque Mellon
Banco de Nova York Os planos da Mellon para criar um "banco-ponte" no caso de um cenário de falência não passaram a revisão dos reguladores e exigem novas revisões.
Em geral, o Federal Reserve e a FDIC analisaram a vida serão enviados para oito bancos a partir de abril de 2016. Dos oito bancos, um único, Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72. 63-1. 59% < Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), inspeções passadas de ambos os reguladores. Envios de Morgan Stanley (NYSE: MS MSMorgan Stanley49. 48-1. 32% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e Goldman Sachs Group Inc. (NYSE: GS GSGoldman Sachs Grupo Inc240. 10-1. 39% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) eram adequados, mas apenas passaram uma inspeção de um regulador. Com os cinco bancos restantes ainda levando sérios riscos para o setor bancário e a economia por causa de seu status muito grande para falhar, parece que o setor bancário em geral ainda está longe de se tornar totalmente compatível com as novas decisões exigidas de A vida de Dodd-Frank 2010 será apresentada. Isso significa que a economia dos Estados Unidos e os contribuintes americanos ainda correm risco de operações bancárias inadequadas no setor financeiro.
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Eu contribuímos demais para o meu Roth, e perdi metade desse dinheiro para o mercado. A penalidade de 6% aplica-se à minha contribuição original, ou apenas o que resta dela?
Depende. Se o excesso de contribuição for removido do Roth IRA pelo seu prazo de depósito de impostos mais quaisquer extensões, juntamente com qualquer receita atribuível líquida (NIA), o imposto especial de consumo de 6% não se aplica. Se a contribuição excedente não for removida no prazo, você deve ao IRS um imposto especial de consumo de 6% por cada ano, o montante permanece no seu Roth IRA como uma contribuição excedente.
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