Quaisquer que sejam suas opiniões políticas sobre o Ato de Assistência Econômica de março de 2010 (ACA) - melhor conhecido como Obamacare - há boas notícias se você precisa comprar um seguro de saúde para você ou sua família para 2016. O site hospedar o mercado de seguros de saúde, ou troca, onde você pode solicitar seguro emergiu de seus problemas iniciais e adicionou novos recursos que facilitam a utilização.

Por exemplo, este ano na troca federal, você pode facilmente visualizar as políticas, as taxas e os créditos fiscais (aplicados com antecedência), você é elegível respondendo apenas algumas perguntas antes de passar pelo processo formal de inscrição. Treze estados mais o Distrito de Columbia têm suas próprias trocas e o resto depende da troca federal; entrando em seu estado em HealthCare. gov irá levá-lo para a direita.

Os proprietários de pequenas empresas com 50 funcionários ou menos podem garantir seus funcionários. Aqueles com menos de 25 empregados em tempo integral podem se qualificar para receber créditos tributários através da troca SHOP (Small-Employer Health Option Program). A opção prometida de "escolha de empregado" que permitiria que os funcionários de uma empresa escolhessem entre uma variedade de planos em um nível selecionado estava disponível em 14 estados para 2015. E deveria vir para 2016 em 18 estados federais de intercâmbio.

O futuro a longo prazo e a forma do ACA ainda são um trabalho em andamento. Mas, hoje, o mercado de seguros federal e os implementados por vários estados estão funcionando. Cerca de 9. 9 milhões de pessoas compraram seguro de saúde sob o ACA para 2015.

A aplicação é um processo bastante complexo, e é uma boa idéia começar agora. A inscrição começou em 1 de novembro de 2015, para cobertura que começa desde 1º de janeiro de 2016 (se você se inscrever em ou antes de 15 de dezembro de 2015). 31 de janeiro de 2016, é o último dia para se inscrever para a cobertura de 2016. Clique aqui para obter uma lista completa de datas.

Aqui estão cinco coisas importantes que os indivíduos e as famílias precisam saber para evitar a frustração e obter o seguro de que precisam.

1. Certifique-se de que você é elegível

Se você é um homem de 26 anos que acaba de sair da política de seus pais, um pai que precisa de uma cobertura acessível para sua família ou um homem de 55 anos que perdeu o emprego e / ou cobertura de saúde, você deve encontrar uma apólice de seguro adequada e pode ser elegível para créditos tributários significativos (entregue antecipadamente sob a forma de prêmios reduzidos) para ajudá-lo a pagar.

Pessoas que não podem usar o mercado incluem aqueles que têm um plano de saúde patrocinado pelo empregador, incluindo COBRA - ou que têm Medicare, Medicaid ou TRICARE para famílias militares.

2. As condições de saúde não aumentam as taxas

A grande vantagem da Lei de Cuidados Acessíveis é que as seguradoras não podem rejeitar os candidatos ou cobrar mais por causa de condições de saúde ou gênero pré-existentes.As taxas variam dependendo da idade, onde você mora, se você está comprando cobertura individual ou familiar, e se o candidato usa tabaco.

3. Recolher Informações Chave Antes de Iniciar

Quando você se inscrever para o seguro - ou mesmo visualizar as taxas e os créditos fiscais - você será perguntado sobre o tamanho e a renda do seu agregado familiar. Embora estes possam parecer dúvidas diretas, existem muitas permutações, então não se esqueça de verificar antes de respondê-las.

"Tamanho do agregado familiar" é um termo equivocado porque realmente significa "dependentes", e não o número de pessoas que vivem em sua casa. Por exemplo, se seus pais ou parceiro não casado ou seus filhos vivem com você, mas não são seus dependentes em sua declaração de imposto, eles não contam. Além disso, qualquer pessoa que seja sua dependente, mas não viva com você, deve ser incluída.

"Renda" é ainda mais complicado. Se seu talão de pagamento lista os "salários federais tributáveis", que é o valor a reportar como receita. À medida que você se inscreve, você também pode listar algumas deduções, como pensão alimentícia que você paga ou custos de matrícula escolar. Outros itens, como apoio à criança e produto de empréstimos, não precisam ser incluídos como receita.

Quando você inscrever-se, você também será convidado a estimar sua renda para 2016, e seus créditos fiscais serão baseados nesse valor. Pisar com cuidado. Se você ganhar mais dinheiro do que você estima, poderá liquidar a devolução de algumas das economias de crédito tributário quando você arquivar sua próxima declaração de imposto.

4. Escolha o plano certo para você

Todos os planos devem oferecer os mesmos "benefícios essenciais para a saúde", que incluem cobertura para atendimento ambulatorial, serviços de emergência, hospitalização, gravidez, maternidade e recém-nascidos, serviços de saúde mental e uso de substâncias, medicamentos prescritos, e serviços de laboratório e bem-estar.

As diferenças entre os planos envolvem preços premium e o tamanho das franquias e co-seguro. A divulgação é muito clara e inclui o crédito fiscal que você pode qualificar e o montante máximo de despesas de bolso (que inclui franquias, co-seguro e co-pagamento) você teria que pagar por um ano.

Em muitas áreas, está disponível uma enorme variedade de planos vertiginosos. Por exemplo, em 2014, havia 94 planos disponíveis para uma família de quatro famílias da Flórida (45, 43, 10 e 6) com renda de US $ 60 000, que se qualificava para créditos tributários significativos para todos os planos. Aqui está uma amostragem da gama de planos:

Planos de exemplo para uma família dos quatro na Flórida

Plano	Prêmio mensal	Deduzível	Custos máximos de desembolso
Humana Bronze 6300 / South Florida HUMx (HMOx)	$ 369	$ 12, 600	$ 12, 600
United Healthcare Silver Compass 4000	$ 695	$ 8000	$ 13, 300
Florida Blue (BlueOptions All Copay 1424	$ 1572	$ 0	$ 4000

Você também pode procurar planos em categorias de "nível de metal": bronze, prata, ouro e platina, o que significa quanto dos custos totais de O cuidado de uma pessoa média paga. Por exemplo, com um plano de bronze, você paga cerca de 40% dos custos de saúde e, com um plano de platina, você paga 10% em média.Uma categoria separada de planos catastróficos, que pagam menos de 60% dos custos, estão disponíveis apenas para pessoas com menos de 30 anos de idade e com isenção de dificuldade. (Para mais, veja Escolha entre os planos de saúde Bronze, Silver, Gold e Platinum .)

5. Evite as penalidades por não ser segurado

O requisito de responsabilidade individual (conhecido como "mandato individual") na Lei de Cuidados Acessíveis exige que todos os cidadãos obtenham um seguro de saúde padrão mínimo a partir de 2014. Como você provavelmente descobriu nos formulários de imposto de 2014, seu O retorno de imposto agora solicita informações sobre sua cobertura de seguro de saúde.

Em 2016, a penalidade por não ter seguro de saúde é de US $ 695 por cada adulto e US $ 347. 50 para cada criança, até $ 2, 085 por família, ou 2. 5% da renda familiar, que já é maior. Certos grupos de pessoas estão isentos da penalidade.

A linha inferior

Se a idéia de comprar seguro de saúde em um site faz girar sua cabeça, lembre-se de que muitos agentes de seguros e corretores podem ajudá-lo no processo. Se você acha que pode se qualificar para créditos fiscais, certifique-se de inscrever você em um plano de mercado.

Para encontrar um plano no HealthCare. gov, você pode pesquisar por categorias de "nível de metal" para a quantidade de cobertura que você deseja. Ou, você pode analisar todos os planos para os quais você é elegível e classificá-los em ordem de valores dedutíveis ou premium. Se você tiver dificuldade em se inscrever, ligue para a linha direta 24/7 1-800-318-2596. Para obter mais ajuda, digite seu código postal na HealthCare. gov para encontrar uma lista de grupos de comunidades locais que irão ajudá-lo. Depois de comprar um plano, fique atento aos anúncios para o período de "inscrição aberta" para o seguro 2017, quando você pode renovar ou mudar os planos.

Enquanto isso, para mais detalhes, veja 5 coisas que você deve saber sobre o mercado de seguro de saúde .