Nossa revisão do Swift Capital analisa um tipo particular de empréstimo disponível para proprietários de pequenas empresas. Vamos explicar o que são esses empréstimos e ajudá-lo a entender um componente-chave da maneira como eles funcionam.

O que é Swift Capital?

Startups e pequenas empresas são um pouco como jovens recém-casados: há muito a fazer, mas muito pouco disponível. Além disso, emergem pop-up inesperado, que não são apenas investimentos para os objetivos a longo prazo de um negócio; São despesas urgentes necessárias para manter o negócio acima da água.

Quando o dinheiro não está presente nessas situações de "fazer ou quebrar", ele deve vir de algum lugar. Infelizmente, os bancos não são rápidos em emprestar dinheiro aos proprietários de empresas em estágio inicial, e se eles estão dispostos a emprestar, normalmente demora um pouco para passar pelo processo de inscrição. Os cartões de crédito são uma opção mais rápida e acessível, mas os montantes de financiamento geralmente são baixos e o APR é alto - ou então pensamos.

Empresas como a Swift Capital atendem às necessidades dos pequenos empresários, fornecendo acesso rápido aos fundos no que diz serem taxas razoáveis.

(Para leitura relacionada, veja Como manter sua pequena empresa a flutuar durante tempos difíceis.)

Algumas das particularidades funcionam assim: para se qualificar, sua empresa deve ter pelo menos um ano de idade, seu crédito Marque pelo menos 500, e você deve trazer US $ 100, 000 ou mais anualmente.

Uma boa regra é que você será qualificado para um empréstimo igual a cerca de 10% a 15% da sua receita anual.

Junto com o seu empréstimo, há uma taxa de originação de 2. 5%, mas e a taxa de juros? É o que precisamos examinar em detalhes.

O que é uma taxa de compra?

fica bastante complicado, mas uma taxa de compra é o múltiplo do credor para você emprestar dinheiro. Por exemplo, se uma taxa de compra for 1. 2, um empréstimo de US $ 10.000 custaria US $ 12.000.

Para facilitar a compreensão, a Swift Capital escreve sua taxa de compra como porcentagem. No exemplo em seu site, ele mostra um preço de 17. 9%. Isso é simplesmente uma taxa de compra de 1. 179.

Por que usar uma taxa de compra em vez de uma TAEG com a qual os consumidores estão familiarizados? Em parte, porque os empréstimos de curto prazo possuem APR altos. Isso porque o termo faz parte do cálculo da APR: quanto menor for o prazo do empréstimo, maior será a TAEG. Se você pagasse um empréstimo de taxa de compra de 1,35 em seis meses, seu APR é de 112%. Pague em três meses, é 200%! Agora você pode ver por que essas empresas não anunciam APR.

Outros argumentam que, embora o processo de pagamento de juros na frente do empréstimo seja simples de entender, isso faz com que o verdadeiro custo do empréstimo - em comparação com outros empréstimos - seja muito difícil de descobrir. No exemplo de Swift, adicionou o custo de 17,9% aos $ 35 000 para chegar a um montante total de empréstimo de $ 42, 140 - uma APR efetiva de cerca de 39%, uma vez que é um empréstimo de 12 meses.

O que você precisa entender é o seguinte: quando você está olhando a taxa de juros do Swift Capital ou de qualquer outro credor de adiantamento de dinheiro mercante (MCA), a porcentagem citada não é a mesma que a APR. Você pode ver alguns cálculos básicos aqui.

Voltar para Swift

Agora que você entende como o custo do empréstimo funciona, voltemos à revisão. Se você compara a APR, os empréstimos do MCA são equivalentes ao varejo de empréstimos com adiantamento de caixa - juros altos e prazo de pagamento curto -, mas as taxas de Swift, em comparação com outras no espaço MCA, são boas. Em seu site, Swift diz que suas taxas de compra começam em 1. 099. Para aqueles que podem obter essa taxa com base em sua classificação de crédito e outras métricas de empréstimos, isso é bastante bom.

Swift também anuncia uma garantia de melhor preço. Ele irá combinar a taxa fornecendo todos os termos são exatamente os mesmos e o empréstimo ainda não foi financiado.

Em geral, a empresa possui altas notas do Better Business Bureau e as avaliações on-line são positivas em geral. Claro, não é difícil encontrar clientes irritados, mas isso é verdade em todas as áreas da banca. Os tópicos negativos comuns incluem a falta de comunicação e muita execução para as pessoas que tentam pré-pagar o empréstimo.

A linha inferior

Às vezes, sua empresa precisa de dinheiro rapidamente; Se for esse o caso, Swift pode ser uma boa escolha. Você também deve verificar as ofertas em outros credores como o OnDeck.

A sabedoria convencional é que usar seu cartão de crédito é um negócio ruim para empréstimos de curto prazo, mas se você compara maçãs com maçãs (pagando a dívida tão rapidamente como você seria um MCA), seu cartão de crédito provavelmente será melhor acordo. Ainda assim, se você está procurando esse tipo de empréstimo, o Swift Capital é uma boa escolha.

Para opções de financiamento adicionais, veja Os 7 melhores sites de empréstimos de pares a pares. Para obter informações sobre outro tipo de financiamento de pequenas empresas, consulte Expansão da sua pequena empresa com um empréstimo da SBA