Pequenas empresas podem normalmente emprestar de bancos comerciais, várias organizações afiliadas à Administração de Pequenas Empresas (SBA) ou a outras empresas de crédito com base na Internet. O primeiro passo no processo é determinar as necessidades de financiamento e como a empresa usará o produto do empréstimo. O próximo passo é escrever um plano de negócios sólido, listando objetivos de negócios, projeções financeiras e como a estratégia de negócios está alinhada com as necessidades de financiamento.

Em seguida, considere vários fatores de crédito que podem melhorar as chances de obtenção de um empréstimo, como a presença de colateral, potencial de fluxo de caixa positivo e ferramentas de gerenciamento de recursos fortes. Em seguida, colete documentação para um empréstimo que inclua vários documentos legais e financeiros. Finalmente, compile uma lista de organizações de empréstimos e comece a entrar em contato com eles para avaliar quem está interessado em fornecer um empréstimo e em que termos, antes de se estabelecer na melhor partida disponível.

Necessidades de financiamento

Antes de entrar em contato com um credor, avalie cuidadosamente sua situação financeira e determine os propósitos para o empréstimo. Em particular, descubra quanto do fluxo de caixa o negócio gera e quais áreas principais precisam de infusão de capital. O negócio pode precisar expandir-se. O negócio pode estar começando desde o início e precisar de financiamento para comprar ativos de capital e financiar capital de giro, como comprar inventário necessário, pagar fornecedores e cobrir outros custos operacionais fixos.

Dependendo da natureza de uma empresa e da necessidade de financiamento, os credores podem exigir uma compensação diferente pelos riscos assumidos. Se o negócio opera em uma indústria cíclica e pede um empréstimo para comprar ativos de capital, a taxa de juros é geralmente maior. Por outro lado, um negócio não cíclico, como um produtor de alimentos que pede um empréstimo para financiar compras de estoque, pode esperar menor custo de empréstimo.

Plano de negócios

Preparar um plano de negócios é uma das etapas mais importantes no pedido de empréstimo. O documento deve delinear a finalidade do negócio e como ele opera, e deve conter demonstrações financeiras históricas e projeções financeiras de três a cinco anos à frente. O plano de negócios também deve descrever como o negócio pretende aumentar as receitas e lucros no futuro. Um plano completo ajuda ambas as partes no empréstimo. Volte e pense cuidadosamente sobre elementos-chave para o sucesso do empreendimento.

Embora existam muitas ferramentas que ajudam na preparação de um plano de negócios sólido, a Ferramenta do Plano de Negócios da SBA é um recurso útil para qualquer proprietário de pequenas empresas.

Outros fatores de crédito

Ao se preparar para o pedido de empréstimo, considere os fatores de crédito que podem melhorar as chances de obter um empréstimo.Demonstrar que o negócio gera fluxos de caixa suficientes para cobrir as despesas operacionais e pagar o capital do empréstimo e os juros no futuro. Se houver garantias que possam ser prometidas para o empréstimo, ele pode garantir um credor que há outra fonte do reembolso do empréstimo.

Demonstrar o gerenciamento sólido de recursos sob a forma de caráter gerencial e capacidade efetiva e métricas gerenciais chave fortes, como capital de giro positivo, baixo índice dívida / valor e um histórico comprovado de reembolso da dívida.

Lista de verificação de documentação de empréstimo

As organizações de empréstimos divulgar uma lista de verificação de documentação para um pedido de empréstimo de pequenas empresas, que normalmente inclui vários documentos, como extratos bancários, relatórios de crédito pessoal e comercial, declarações de imposto de renda, arrendamentos comerciais, licenças de negócios, artigos de incorporação, antecedentes pessoais e currículo.

Contatando os credores

Depois de concluir todas essas etapas, identifique as instituições financeiras e comece a contatá-las para iniciar entrevistas pessoais. Um grupo maior de credores potenciais significa melhores chances de um pedido de empréstimo bem-sucedido. Considere as organizações afiliadas à SBA, que normalmente são capazes de fornecer financiamento a um custo menor devido às garantias do governo da U. S.