Foi apenas uma questão de tempo antes de o fundo de fundo gigante Vanguard ter feito sua entrada no espaço de conselheiro de robo rápido. O lançamento altamente antecipado dos seus Vanguard Personal Advisor Services não decepcionou os investidores, que esperaram um serviço de alta qualidade a baixo custo da Vanguard. Agora você pode ter acesso a mais de 100 fundos de investimento da Vanguard e fundos negociados em bolsa (ETFs) selecionados, alocados, implantados e gerenciados através de gerenciamento de investimentos personalizados. A Vanguard se diferenciou de outros robo-assessores, fornecendo acesso a um conselheiro vivo que está disponível para revisar seu portfólio e treiná-lo através das dificuldades no mercado.

O que Vanguard Personal Advisor Services oferece?

O Personal Advisor Services oferece uma gama completa de ferramentas de gerenciamento de investimentos e consultoria para ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de alocação de ativos para atingir seus objetivos de investimento específicos. Um consultor está disponível para ajudá-lo a criar um plano financeiro personalizado que se centre em seus objetivos de vida com uma análise de seus investimentos atuais e necessidades de renda futura. Depois de criar o plano, o orientador ajuda você a selecionar uma combinação adequada de investimentos com base em uma estratégia de alocação de ativos.

Embora a maior parte do número de trituração e alocação de ativos seja feita com o software de gerenciamento de portfólio, um consultor da Vanguard supervisiona sua conta revisando-a regularmente para garantir que ela mantenha a alocação de destino e está permanecendo no curso . Você pode acessar suas contas através de um portal de clientes no site da Vanguard ou usando um aplicativo para dispositivos móveis. Você está informado sobre o seu progresso através de relatórios trimestrais, e você pode entrar em contato com um consultor por telefone ou videoconferência entre 8 a. m. e 8 p. m.

O tamanho mínimo da conta é de US $ 50 000, o que é maior do que outros robo-assessores. No entanto, o Personal Advisor Services está disponível para a maioria dos tipos de contas, como contas de corretagem tributáveis, IRAs tradicionais e Roth, IRAs de SEP e contas de confiança.

Qual é o custo?

Você é cobrado uma taxa de gerenciamento anual fixa de 0,3% em todos os ativos gerenciados através de Serviços de Conselheiro Pessoal. Não há desconto para contas maiores. Além disso, os fundos de investimento e ETFs de sua carteira possuem seus próprios índices de gastos. Como os conselheiros selecionam principalmente da família de fundos Vanguard e dos ETFs, os índices de gastos geralmente são muito baixos. Você também tem acesso à classe de fundos Admiral da Vanguard, que possui taxas de despesas mais baixas do que os fundos da classe Investor; Isso pode compensar uma parcela da taxa de gerenciamento de 0,3%. A vanguarda renuncia às comissões de corretagem geralmente cobradas pelas compras da ETF.

Vantagens

• Conselhos financeiros ao vivo: Você pode não sentir que precisa, mas você ficará feliz por ter você quando os mercados começam a se transformar.

• Taxas baixas: a taxa de administração é ligeiramente maior do que outros robo-assessores. No entanto, quando você conta com os baixos índices de gastos dos fundos Vanguard e ETFs, as taxas totais comparam favoravelmente.

• Acesso à conta: seu portfólio está sempre ao seu alcance, seja on-line ou através de um aplicativo para dispositivos móveis.

• Fundos de Vanguarda e ETFs: se você fosse escolher a Vanguard de qualquer forma por suas taxas baixas e registros de histórico líderes da indústria, você tem acesso aos fundos de investimento da classe Admiral com taxas ainda mais baixas se você usar os Serviços de Conselheiro Pessoal.

Desvantagens

• Investimento mínimo elevado: US $ 50 000 são bastante íngremes em comparação com outros robo-assessores.

• Taxas de administração: outros robo-assessores, como Wealthfront e Betterment, têm taxas e descontos mais baixos para contas maiores.

Conclusão

Na medida em que a Vanguard enfatiza uma relação consultiva, não é um verdadeiro robo-conselheiro. No entanto, ele usa tecnologia para fazer a maior parte do trabalho em construção e gerenciamento do portfólio. Uma das maiores razões por trás da criação do robo-assessor foi que as pessoas mais jovens, que podem ser menos confiantes de um consultor financeiro real, podem ter acesso de baixo custo a ferramentas de gerenciamento de portfólio de ponta sem ter que falar com ninguém.

A Vanguard sempre esteve na vanguarda do investimento do do-it-yourself, o que se presta bem ao conceito de robo-adviser. Sua maior base de clientes tem sido investidores mais antigos; À medida que abordam a realidade da criação de renda vitalícia, eles poderiam usar conselhos e treinamento mais personalizados. O fundador da Vanguard, John Bogle, acredita que o pior inimigo de um investidor pode ser ele mesmo, e é por isso que todos devem ter um treinador de investimentos - é exatamente isso que você obtém com os Serviços de Adventista Pessoal da Vanguard.