O seguro de proteção de empréstimo ou o seguro de proteção de pagamento (PPI) foi projetado para ajudar os segurados, fornecendo suporte financeiro em caso de necessidade. Se a necessidade é devida a deficiência ou ao desemprego, este seguro pode ajudar a proteger os pagamentos mensais do empréstimo e proteger os segurados do padrão. A política de proteção ao empréstimo tem termos diferentes, dependendo de onde ele é oferecido. Na Grã-Bretanha, poderia ser referido como seguro de acidente, seguro de desemprego, seguro de despedimento ou seguro de proteção premium. Todos fornecem uma cobertura muito similar. Na U. S. muitas vezes é referido como seguro de proteção de pagamento (PPI). A U. S. oferece várias formas deste seguro em conjunto com hipotecas, empréstimos pessoais ou de carro. Continue lendo para descobrir como esses seguros funcionam e se eles poderiam ser adequados para você.

Como funciona o seguro de proteção de empréstimo?
A proteção do empréstimo pode ajudar os segurados a atender suas dívidas mensais até um valor predeterminado. Essas políticas oferecem proteção de curto prazo, fornecendo cobertura geralmente de 12 a 24 meses, dependendo da companhia de seguros e da política. Os benefícios da política podem ser usados ​​para pagar empréstimos pessoais, empréstimos de carro ou cartões de crédito. As políticas são geralmente para pessoas de 18 a 65 anos que trabalham no momento em que a política é comprada. Em muitos casos para se qualificar, o comprador deve ser empregado pelo menos 16 horas por semana em um contrato de longo prazo ou ser independente por um período de tempo especificado.
Os dois tipos diferentes de apólices de seguro de proteção de empréstimo são:

Política padrão
Esta política ignora a idade, gênero, ocupação e hábitos de fumar do tomador do seguro. O segurado pode decidir a quantidade de cobertura que ele quer. Este tipo de política está amplamente disponível através de provedores de empréstimo. Não paga até depois do período inicial de exclusão de 60 dias. A cobertura máxima é de 24 meses.

Política relacionada à idade
Neste caso, o custo é determinado pela idade e quantidade de cobertura que o segurado quer ter. Esse tipo de política só é oferecido na Grã-Bretanha. A cobertura máxima é de 12 meses. As cotações podem ser menos dispendiosas porque, de acordo com os provedores de seguros, os segurados mais jovens tendem a fazer menos pedidos. Dependendo da empresa que você escolher para fornecer seu seguro, as políticas de proteção de empréstimos às vezes incluem um benefício para a morte. Para qualquer tipo de política, o tomador de seguro paga um prémio mensal em troca da segurança de saber que a política pagará quando o tomador do seguro não puder cumprir os pagamentos do empréstimo.

Os provedores de seguros têm datas de início diferentes para quando começar a cobrir. Geralmente, um segurado segurado pode apresentar um pedido 30 a 90 dias após o desemprego contínuo ou a incapacidade a partir da data em que a política começou.O valor que a cobertura paga depende da apólice de seguro.

Quais são os custos?
O custo do seguro de proteção de pagamento depende de onde você mora, o tipo de política que você seleciona, seja ele padrão ou relacionado à idade e a quantidade de cobertura que você gostaria de ter. O seguro de proteção ao empréstimo pode ser muito caro. Se você tiver um histórico de crédito ruim, você pode acabar pagando um prêmio ainda maior por cobertura.

Se você acha que esse tipo de seguro é algo que você precisa, considere procurar um grupo de seguros com desconto que ofereça esse serviço. Os prêmios através de grandes bancos e credores são geralmente superiores aos corretores independentes, e a grande maioria das políticas são vendidas quando um empréstimo é retirado. Você tem a opção de escolher se deseja comprar o seguro separadamente em uma data posterior, o que pode poupar centenas de dólares. Ao comprar uma política com uma hipoteca, cartão de crédito ou qualquer outro tipo de empréstimo, um credor pode adicionar o custo do seguro ao empréstimo e então cobrar juros em ambos, o que poderia potencialmente dobrar o custo do empréstimo. Obtenha a política que melhor se aplica às suas necessidades e situação atual; Caso contrário, você poderia pagar mais do que você precisa.

Prós e contras de ter proteção ao empréstimo
Dependendo de quão bem você pesquisar as diferentes políticas, ter uma política de proteção de empréstimo pode pagar quando você seleciona uma política que é barata e proporcionará a cobertura que é adequada para você.

Em termos de pontuação de crédito, ter uma apólice de seguro de proteção de empréstimo ajuda a manter sua pontuação de crédito atual porque a política permite que você mantenha atualizado os pagamentos de empréstimos. Ao permitir que você continue pagando seus empréstimos em tempos de crise financeira, sua pontuação de crédito não é afetada.

Ter esse tipo de seguro não ajuda necessariamente a reduzir as taxas de juros do empréstimo. Quando você compra uma política, desconfie dos provedores de empréstimo que tentam fazer parecer que seus juros de empréstimo diminuirão se você também comprar uma apólice de seguro de proteção de pagamento através deles. O que realmente acontece neste caso é que a diferença da taxa de juros do empréstimo da taxa agora "abaixada" está inserida na política de proteção ao empréstimo, dando a ilusão de que a taxa de juros do seu empréstimo diminuiu, quando, de fato, os custos foram transferidos para o empréstimo política de seguro de proteção.

O que procurar
É importante ressaltar que a cobertura PPI não é necessária para ser aprovada para um empréstimo. Alguns provedores de empréstimo fazem você acreditar nisso, mas você definitivamente pode comprar com um provedor de seguro independente, em vez de comprar um plano de proteção de pagamento da empresa que originalmente forneceu o empréstimo.

Uma apólice de seguro pode conter muitas cláusulas e exclusões; Você deve rever todos eles antes de determinar se uma determinada política é adequada para você. Para aqueles que trabalham em tempo integral com os benefícios do empregador, você nem precisa de esse tipo de seguro, porque muitos funcionários são cobertos por seus empregos, que oferecem uma taxa de invalidez e doente por uma média de seis meses.

Ao revisar as cláusulas e exclusões de políticas, certifique-se de qualificar para enviar reclamações. A última coisa que você quer que aconteça quando ocorre o inesperado é descobrir que você não está qualificado para enviar uma reivindicação. Infelizmente, algumas empresas sem escrúpulos vendem políticas para clientes que nem sequer se qualificam. Sempre esteja bem informado antes de assinar um contrato.

Certifique-se de que conhece todos os termos, condições e exclusões do seguro de proteção de empréstimo. Se esta informação estiver no site da seguradora, imprima. Se a informação não estiver listada no site, solicite que o provedor envie um fax, e-mail ou envie-o antes de se inscrever. Qualquer empresa ética está mais do que disposta a fazer isso por um potencial cliente. Se a empresa hesitar de qualquer forma, vá para outro provedor.

As políticas diferem, então verifique os termos e as condições da cobertura para ver quais exclusões e cláusulas são declaradas na política e quando elas começariam. Revise a política com cuidado. Algumas políticas não permitem que você receba um pagamento nas seguintes circunstâncias:

• Se o seu trabalho for a tempo parcial
• Se você é um trabalhador independente
• Se você não pode trabalhar por causa de um médico pré-existente condição
• Se você estiver trabalhando apenas em um contrato de curto prazo
• Se você não conseguir trabalhar em qualquer outro trabalho que não o seu trabalho atual

Compreenda quais problemas relacionados à saúde estão excluídos da cobertura. Por exemplo, porque as doenças estão sendo diagnosticadas anteriormente, doenças, como câncer, ataque cardíaco e acidente vascular cerebral podem não servir como uma reivindicação para o segurado porque não são considerados críticos como teriam sido anos atrás, quando a tecnologia médica não era como avançado.

A linha inferior
Ao procurar um empréstimo ou PPI, leia sempre os termos, as condições e as exclusões da política antes de se comprometer. Procure por uma empresa respeitável. Uma maneira é entrar em contato com a facilidade de defesa do consumidor onde você mora. Um grupo de defesa do consumidor deve poder dirigi-lo para provedores eticamente responsáveis.

Revise sua situação financeira particular em detalhes para garantir que obter uma política é a melhor abordagem para você. Uma política de proteção ao empréstimo não se ajusta necessariamente à situação de todos. Determine por que você pode precisar disso; veja se você tem outras fontes de emergência de renda através de economias de seu trabalho ou de outras fontes. Percorra todas as exclusões e cláusulas. Será que o seguro será rentável para você? Você está confiante e confortável com a empresa que está lidando com sua política? Estes são todos os problemas que devem ser abordados cuidadosamente antes de tomar uma decisão tão importante.