Quando você está assistindo o Super Bowl 50 neste domingo, você verá um comercial para uma empresa que nunca anunciou na TV antes. SoFi transmitirá seu primeiro anúncio de TV durante o Super Bowl 50, intitulado "Grandes empréstimos para grandes pessoas". "Ele possui um verdadeiro mutuário SoFi e examina o que torna os mutuários SoFi" excelentes ". "O anúncio atraiu a atenção antes mesmo de correr durante o Super Bowl para as edições de última hora para mudar o tom esburacante. A versão original termina com: "Descubra se você é ótimo no SoFi. Com: Você provavelmente não é". A edição final descarta as últimas três palavras.

Esta empresa está liderando uma cobrança que pode marcar o início de grandes mudanças no negócio de empréstimos. SoFi é um dos maiores de um grupo incipiente de credores não bancários que estão desafiando os grandes bancos com sua abordagem alternativa para oferecer empréstimos para clientes. Para tirar uma página de outra indústria, considere o que aconteceu com o Blockbuster quando a Netflix, Inc. veio à cidade. Existem outros jogadores no espaço, incluindo CommonBond e Earnest.

Farewell FICO

A SoFi foi iniciada em 2011 por quatro parceiros que estavam convencidos de que o setor bancário não está servindo o público da maneira que os clientes merecem. Esta empresa cresceu rapidamente em uma entidade de bilhões de dólares que se especializa em refinanciamento de empréstimo de estudantes e empréstimos pessoais, bem como hipotecas para pessoas financeiramente responsáveis. Sendo um credor não bancário, deu-lhe a liberdade de promover uma abordagem diferente para os mutuários potenciais qualificados, um que se parece tanto com as atuais circunstâncias financeiras da pessoa quanto com o potencial futuro como seu passado. (Para mais, veja: Empréstimos pessoais: Principais credores alternativos .)

Para este fim, a SoFi anunciou recentemente que não incluirá mais pontuações FICO no processo de avaliação de empréstimos. Isso marca outro passo importante da política convencional para o credor - e abre a porta para uma série de potenciais mutuários cujas circunstâncias passadas não refletem mais precisamente suas situações financeiras atuais.

O que significa para você

Os subscritores da SoFi analisam o fluxo de caixa atual de um mutuário, o potencial de ganhos futuros, o emprego e o histórico financeiro antes de tomar uma decisão. Mas acredita que os componentes que compõem as pontuações contêm algumas falhas fundamentais (como a forma como elas refletem mal sobre um mutuário que não possui ou usa um cartão de crédito, independentemente da capacidade de reembolsar um empréstimo), e eles não são mais uma parte da equação. Os mutuários potenciais que tenham demonstrado um histórico de responsabilidade financeira, mas que não tenham a pontuação de crédito para refletir, podem fazer logon no site da SoFi e por uma discriminação das taxas atuais de empréstimo de estudantes e pessoal.

Going Above and Beyond

O compromisso da SoFi com seus mutuários, que eles chamam de membros, não pára com a simples originação e manutenção do empréstimo. Isso requer um interesse pessoal em seus mutuários que vai além do dinheiro, e também apoia seus objetivos de carreira e relacionamento. Por exemplo, oferece assistência de colocação de carreira de alto nível e um adiamento de seis meses nos pagamentos de empréstimos para aqueles que se tornam desempregados. O aconselhamento de carreira inclui coaching de currículo, branding pessoal, arte de negociação e habilidades básicas de entrevista de trabalho. Mais de 165 mutuários encontraram novos empregos com a ajuda da SoFi. (Para mais, veja: Os anúncios de Super Bowl valem o seu alto custo? )

Ele ainda oferece um Programa de Empreendedor para aqueles que desejam iniciar seus próprios negócios e potenciais empresários selecionados para este curso têm acesso a redes de investidores e mentoria. Ele também hospeda dois a três eventos educacionais e sociais a cada semana, e hospedará mais de 300 eventos no total em 2016. Essa abordagem inovadora ajudou a aterrar SoFi na Lista de Disruptor 50 da CNBC, bem como The Wall Street Journal Billion Dollar Startup Club.

A linha inferior

A eliminação da pontuação FICO pela SoFi de seus critérios de subscrição pode marcar o início de uma tendência muito maior para um modelo mais avançado na indústria de empréstimos. A empresa também ampliará em breve sua gama de produtos e serviços oferecendo gerenciamento de riqueza. Mas ficará comprometido em oferecer alternativas viáveis ​​para os clientes que desejam mais por seu dinheiro do que o que eles recebem em bancos tradicionais. Para mais informações sobre a visita SoFi www. sofi. com. (Para mais informações, consulte: 10 Empresas FinTech para assistir em 2016 .)