Avaliação estimada: Produto não divulgado

Produto: refinanciamento de empréstimo de estudantes e outros produtos e serviços financeiros

IPO Cronograma: a determinar

Data de fundação: 1 de agosto de 2011

Social Finanças, Inc. (SoFi) é uma empresa de serviços financeiros não tradicionais que oferece empréstimos de estudantes e programas de refinanciamento para estudantes e graduados de faculdade recentes. A empresa concentra-se em clientes na faixa etária de 25 a 45 anos, e também oferece gerenciamento de patrimônio e seguro de vida. Seus produtos de empréstimo incluem empréstimos variáveis ​​e de taxa fixa, empréstimos pessoais e de MBA, bem como refinanciamento de hipotecas. (Para mais, veja: SoFi: o que você deve saber sobre este mutuário alternativo .)

Uma plataforma de empréstimo alternativa

A empresa está sediada em São Francisco e foi criada por quatro estudantes que se encontraram na Stanford Graduate School of Business. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady sentiram que muitos consumidores financeiros não estavam sendo adequadamente atendidos pelo sistema bancário tradicional. Eles criaram uma empresa que poderia oferecer uma forma alternativa de empréstimos para graduados da faculdade e arrecadou $ 2 milhões de ex-alunos para começar seu programa. Então, a SoFi tornou-se uma empresa de vários bilhões de dólares com mais de US $ 12 bilhões em empréstimos e mais de 175 mil membros.

Em 2012, a empresa arrecadou US $ 77 milhões em recursos da Baseline Ventures. Em outubro de 2013, anunciou que havia arrecadado mais US $ 500 milhões em dívidas e financiamentos de capital próprio. Mais tarde, em novembro de 2013, a SoFi anunciou que havia entrado em um acordo com a Barclay e Morgan Stanley para criar um novo vínculo que era apoiado apenas por empréstimos estudantis peer-to-peer. Estes deveriam se tornar os primeiros empréstimos em segredo de terceiros para receber uma classificação de crédito. Várias rodadas adicionais de financiamento que foram recebidas levaram à capitalização atual da empresa.

A SoFi quebrou com os credores tradicionais, na medida em que não baseia seu processo de aprovação de empréstimo apenas no escore FICO do mutuário. Ele também considera as circunstâncias financeiras atuais da pessoa e o potencial de ganhos futura, e na verdade eliminou completamente a pontuação FICO da consideração. Outros fatores, como o emprego e o histórico financeiro, estão incluídos no processo de subscrição, uma vez que a empresa acredita que essas circunstâncias podem prever com precisão a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo. Você pode descobrir mais sobre os programas de empréstimo que a SoFi oferece em seu site. (Para mais, consulte: Como o Tech Startup SoFi planeja interromper a indústria bancária .)

Movendo-se além do empréstimo

Mas o compromisso da SoFi com seus mutuários atinge muito além do mero serviço de empréstimo, já que a empresa também oferece assistência com o crescimento de carreira e relacionamento. A empresa possui um serviço de colocação de carreira de primeira linha que inclui coaching de currículo, branding pessoal, arte de negociação e habilidades básicas de entrevista de emprego.Também oferece um adiamento de seis meses aos mutuários que se tornam desempregados. Além disso, tem um programa para empresários que desejam iniciar seus próprios negócios. Aqueles que são selecionados recebem orientação, bem como o acesso a uma rede de potenciais investidores. A empresa também hospeda pelo menos dois ou três eventos sociais e educacionais por semana, onde os membros podem se conectar e formar novos contatos. A abordagem alternativa abrangente da SoFi acabou por pousá-lo na Lista de Disruptor 50 da CNBC e também em O Billion Dollar Startup Club do Wall Street Journal .

O programa de gerenciamento de riqueza da SoFi é uma empresa de Assessoria de Investimento Registada que coloca o dinheiro dos investidores em um portfólio de 5-7 fundos negociados em bolsa (ETFs) que são gerenciados por sua equipe de gerentes de portfólio. As carteiras são reequilibradas ao menos trimestralmente e, mais frequentemente, se a equipe de gerenciamento considerar que é necessário. A SoFi oferece contas para investidores individuais, bem como IRAs e SEP-IRAss, e em breve oferecerá contas conjuntas.

Também se associou com a Protective Life Insurance Company para oferecer um seguro de vida útil de até US $ 5 milhões aos membros que se qualificam. A empresa planeja lançar uma conta corrente e um cartão de crédito no futuro próximo. Falamos sobre um IPO, embora nenhum detalhe tenha sido finalizado neste momento. (Para mais, veja: IPO Dreams: Fintech Turmoil está interrompendo SoFi .)