Você não deve permitir que um membro da família gerencie seu plano 401 (k). Além do drama pessoal que tal decisão convida, a chance de o melhor empregado possível de seu óvulo de aposentadoria residente em sua própria família é magro. Investir aposentadoria não é jogar dinheiro; ele determina a sua capacidade de manter as luzes acesas, colocar comida na mesa e talvez aproveitar as férias ou duas quando seus anos de trabalho estão atrás de você. É indiscutivelmente a coisa mais importante que você faz com seu dinheiro enquanto você ainda está trabalhando. Portanto, explore o mercado e contratar o consultor mais qualificado, aquele que pode colocá-lo na posição mais auspiciosa para uma aposentadoria lucrativa. Não escolha seu primo ou cunhada apenas porque são membros da família.

Drama da família potencial

Todos sabem que as questões monetárias são uma das principais causas do divórcio. Poucas estatísticas difíceis são mantidas nas origens das falhas familiares, mas o dinheiro tem que se classificar no topo. Você pode ter o melhor relacionamento com seu membro da família, mas considere o que pode acontecer se o seu 401 (k) prejudicar severamente o mercado sob sua administração. Essa situação geraria ressentimento? Tente imaginar como ele reagiria se você decidisse "incendiá-lo" como seu conselheiro e colocar seu dinheiro em outro lugar. Se isso crie um ambiente desagradável no Dia de Ação de Graças no próximo ano, provavelmente é melhor antecipar a situação e investir com outra pessoa. Para a maioria das pessoas, o dinheiro é importante, mas a família é primordial. Quando você mistura os dois, você coloca ambos em grave risco.

Complicações de compensação

Os consultores financeiros são baseados em taxas ou com base em comissões. Os consultores baseados em taxas são pagos com base em uma porcentagem do total de ativos sob gestão (AUM). Os consultores com base na Comissão recebem comissões para vender determinados produtos de investimento, tais como fundos de investimento, anuidades e seguro de vida em dinheiro.

Ir com um consultor baseado em taxas apresenta menos conflitos de interesses do que usar um consultor que é pago mediante comissão. Como nem todos os investimentos pagam a mesma comissão, um conselheiro que é compensado dessa maneira tem um forte incentivo para impulsionar certos produtos, como anuidades e seguro de vida universal, que pagam altas comissões, mas muitas vezes não são conhecidos por serem os melhores investimentos.

Independentemente de como o seu consultor é pago, a compensação pode se tornar um problema se você estiver lidando com um parente. Muitas pessoas esperam que os membros da família ofereçam seus serviços gratuitamente, seja consultores financeiros, quiropráticos ou pintores. Não contratar um parente simplesmente porque você espera que ele trabalhe gratuitamente ou com um grande desconto. Se você acha que seu parente é realmente a melhor escolha para um conselheiro, você deve estar feliz em pagar o preço total por seus serviços.

Selling Yourself Short

Na maioria dos casos, seu parente não é a melhor escolha para um consultor. Talvez você queira dar-lhe o benefício da dúvida, mas antes de fazer isso, pesquise os principais assessores da sua cidade e justaponha o currículo do seu parente com o deles. Em seguida, veja o horário das taxas do seu parente, lembrando que não está pedindo desconto e compare com os outros.

Leve a lealdade familiar da mesa e pergunte-se a si mesmo: se meu parente fosse apenas outro nome nas páginas amarelas, eu o contrataria por um desses outros conselheiros? Se você não pode responder com confiança e definitivamente "sim" a essa pergunta, não deve contratar o seu membro da família.

Muitos empregos existem onde faz sentido contratar um membro da família. Se você precisa de um fotógrafo de casamento ou um disc jockey para o bar mitzvah do seu filho, e um parente está nesse negócio, dê-lhe o trabalho. Se o desempenho dele for subóptimo, sua vida não é substancialmente alterada. No entanto, sua carteira de aposentadoria é muito vital para confiar em qualquer um além do melhor absoluto. Agradeça ao seu membro da família pela oferta, mas enfatize seu desejo de manter sua vida financeira e familiar separada.