A Scottrade, fundada em 1980 e sediada em St. Louis, oferece uma ampla gama de serviços financeiros e possibilidades de investimento. Se você está pensando em colocar seus ativos de aposentadoria com a Scottrade, aqui está o que você precisa saber.

Ofertas de produtos

Para economias de aposentadoria, a Scottrade oferece IRAs tradicionais, Roth IRAs e IRAs de rolagem. Para os proprietários de pequenas empresas, a Scottrade tem SEP IRAs e SIMPLES IRAs, bem como planos 401 (k) e Keogh, planos de compra de dinheiro, planos de participação nos lucros e planos de pensão. A Scottrade irá ajudá-lo a transferir o seu IRA de outro fornecedor ou rolar o seu 401 (k) de um antigo empregador. (Para mais informações, veja Você pode investir em fundos mútuos no Scottrade? )

Seleção de investimento

Os clientes da Scottrade podem investir em fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), ações, títulos, certificados de depósito (CD), American Depositary Receipts (ADRs) e opções. A Scottrade oferece acesso a mais de 14.000 fundos mútuos, incluindo mais de 2, 500 comissões sem transações e mais de 500 fundos indexados com baixas despesas e baixos investimentos mínimos. A Scottrade também oferece acesso a quase 1, 900 ETFs e acesso aos fundos de data-alvo de outras empresas. A Scottrade não oferece fundos proprietários.

Assessoria profissional

A Scottrade tem mais de 500 agências em todo o país para clientes que preferem suporte pessoal, além de assistência via bate-papo on-line e serviço ao cliente após o horário de atendimento por telefone. Você também pode obter uma revisão de portfólio gratuita que analisa seus investimentos como um todo, e não apenas aqueles que você possui no Scottrade.

Para mais orientação individual, os investidores podem usar o serviço Advisor Access da Scottrade Investment Management, que o conecta com um consultor independente que irá rever sua situação financeira e ajudá-lo a planejar a aposentadoria. Outra opção é a Guidance Solutions da Scottrade Investment Management, que oferece gerenciamento de portfólio profissional com base em seus objetivos pessoais e tolerância ao risco. Você pagará uma taxa por esses serviços.

Os serviços de investimento personalizados das Soluções de Acesso e Orientação do Advisor são fornecidos por consultores de investimentos registrados, o que significa que o conselho que você recebe deve estar no seu melhor interesse e não no conselheiro. (Para mais informações, consulte Padrões éticos que você deve esperar dos consultores financeiros .) Observe que a nova regra fiduciária exige isso de todos aqueles que fornecem conselho de aposentadoria (veja A Regra Fiduciária: O que Significa para os Investidores < ). Mínimos da conta e Mínimos de investimento

As contas da Scottrade têm um requisito mínimo de depósito inicial de $ 2, 500 para contas de corretagem, mas nenhum para IRAs. Os mínimos de investimento para fundos específicos e ETFs variam de acordo com o fundo.

Com milhares de investimentos para escolher, você provavelmente poderá encontrar fundos com os mínimos que você pode gerenciar. Por exemplo, você pode investir em um fundo de vanguarda com um investimento mínimo de US $ 1 000 e US $ 100 adicionais. O mínimo para investir em qualquer fundo mútuo será sempre de pelo menos US $ 100. O investimento mínimo para CDs é de US $ 1 000.

Taxas

Não há taxas para abrir ou manter uma conta Scottrade. As ações on-line e ETF custam US $ 7 cada. Opções de troca por US $ 7 mais $ 1. 25 por contrato. As negociações de títulos são livres de comissão, mas estão sujeitas a uma marcação ou redução, porque a Scottrade atua como principal. Uma exceção aplica-se a títulos corporativos, que custam US $ 35 mais US $ 3 por vínculo ao comércio.

Os fundos de investimento sem custo que têm uma taxa de transação custam US $ 17 para o comércio; Os fundos de carga não têm taxa para comprar e uma taxa de US $ 17 para vender. Os negócios com corretoras e os negócios de telefonia automática têm uma comissão de US $ 32, mais dois centavos por ação para ações e opções; Para os fundos de investimento, a taxa varia de US $ 0 a US $ 42, dependendo das taxas de carga e transação do fundo. Os fundos de investimento NTF da Scottrade têm uma taxa de resgate de curto prazo de US $ 17 por fundos de menos de 90 dias.

Razões de despesas

Os índices de despesas variam de acordo com o fundo. Como a Scottrade oferece acesso a tantos fundos de investimento e ETFs de tantos fornecedores, você poderá encontrar fundos com todos os níveis de taxas de gastos. Por exemplo, se você valoriza fundos de baixo custo, você pode investir em fundos da Vanguard ou da iShares através da Scottrade.

Reputação

J. O estudo de satisfação de investidores auto-direcionados de 20100 da D. Power, que pesquisou mais de 3 700 investidores que tomaram decisões de investimento sem a ajuda de um conselheiro financeiro pessoal, deu altos níveis a Scottrade em geral. A corretora recebeu cinco em cinco para ofertas de produtos e quatro em cinco para satisfação geral, utilidade e facilidade de acesso a informações de conta, taxas de negociação e taxas e recursos de informação (pesquisa, análise e ferramentas). Ganhou três em cinco para interações com o serviço ao cliente.

Enquanto a corretora não é tão alta quanto Charles Schwab & Co., Vanguard ou Fidelity Investments nesta pesquisa, ela ainda possui uma sólida reputação pela satisfação do investidor.

Segurança

Os títulos da sua conta de corretagem (ações, títulos, títulos do Tesouro, certificados de depósito, fundos mútuos, fundos mútuos do mercado monetário e certos outros investimentos) com a Scottrade são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a organização sem fins lucrativos que abrangerá a perda de até US $ 500.000 em títulos, incluindo até US $ 250.000 em dinheiro, se a empresa falir e seus ativos perderem. A Scottrade também possui US $ 100 milhões em cobertura adicional, com um limite por US $ 24 por cliente. 5 milhões, incluindo US $ 900.000 em créditos em dinheiro. As contas de depósito com o Scottrade Bank e os ativos de varredura bancária são segurados pela FDIC.

Além disso, como as partes do fundo mútuo que possui são detidas por um dono de terceiros, nem a Scottrade nem seus credores podem se apropriar deles se a corretora tiver problemas financeiros.A Scottrade é membro da Financial Regulatory Authority (FINRA). (Para mais informações, veja

FINRA: Como protege os investidores .) Se sua conta perde dinheiro porque o mercado diminui ou você toma decisões de investimento precárias, você não tem sorte - não há seguro para isso , não importa qual corretor contenha seu dinheiro. (Para mais informações, veja

Meus investimentos são garantidos contra a perda? ) A linha inferior

A Scottrade possui uma sólida reputação para os serviços de aposentadoria e os clientes que desejam comprar uma ampla gama de investimentos através de um Uma conta única com baixas comissões e taxas apreciará particularmente as ofertas da Scottrade.

Com serviços para todos, de investidores autodirigidos para aqueles que preferem orientação profissional, a maioria das pessoas que planejam a aposentadoria descobrirá o que precisam nessa corretora. (Para mais informações, veja

Gerenciador de portfólio on-line, DIY ou consultor financeiro baseado em taxas: qual é o caminho certo para você? )