Empresas em todo o mundo operam da mesma forma. Eles entram em negócios, gerenciam suas despesas e tentam obter lucro. É um conceito experimentado e verdadeiro que também pode ser aplicado às finanças pessoais. Pense em si mesmo como sua própria pequena empresa. Para que sua empresa funcione sem problemas, você precisa dar uma olhada em seus livros. A exploração começa com uma comparação de suas receitas e despesas. Neste artigo, vamos mostrar-lhe como aplicar conceitos empresariais gerentes de dinheiro para sua própria situação financeira.

Taxas de gravação
A maioria das empresas de start-up não são lucrativas. O seu financiamento inicial é gasto para tornar o negócio funcionando. O relógio está marcando, e a falta de dinheiro antes de obter lucro é a preocupação número 1. A taxa em que o financiamento de uma nova empresa está sendo gasto é referida como a "taxa de queima". Ao rastrear a velocidade com que o dinheiro está sendo queimado, é fácil saber quanto tempo a empresa pode sobreviver. (Para saber mais sobre as taxas de queima, leia Não seja gravado pela Taxa de gravação .)

A aplicação deste conceito às suas finanças pessoais é fácil. Pense em seu salário e veja como dinheiro de sementes para sua aposentadoria, pois alcançar a aposentadoria com uma quantidade adequada de dinheiro no banco é o seu objetivo final. Se você "queimar" através do seu dinheiro muito rápido, você não terá a esquerda para suas economias e você provavelmente será direto para a dívida como você mergulhar em suas economias existentes. (Saiba mais sobre como economizar para aposentadoria em Retire In Style , Determinando sua renda pós-trabalho e Como se tornar um millionário .)
Se você US $ 50.000 por ano e gastar US $ 55.000, você está operando com uma perda de US $ 5.000. Quanto tempo você pode durar se você estiver queimando, mas US $ 5 000 em dinheiro a cada ano? Não muito longo! A menos que, claro, você tenha um enorme estoque de dinheiro no banco.
À primeira vista, você pode pensar que é improvável que você gaste mais do que ganha, mas o crédito fácil e os maus hábitos colocaram mais do que poucas pessoas nesta categoria. Além disso, para muitos, é muito fácil mergulhar em suas economias quando um novo produto ou serviço que eles querem fica disponível.

Além disso, quando você compra qualquer coisa com crédito, você não pode simplesmente contar o pagamento mínimo como uma despesa. Você gastou o valor total. O pagamento mínimo é apenas uma punição para o seu erro. Para obter sua aposentadoria pessoal no caminho certo, você precisa afundar seu dinheiro em investimentos, e não em pagamentos com cartão de crédito. Cortar a taxa de queima é a chave para fazer isso acontecer. Eliminar as compras que resultam em gastar mais do que você ganha é um passo importante na direção certa na redução da taxa de queima. (Continue lendo sobre o crédito em Assuma o controle de seus cartões de crédito , Crédito, débito e taxa: dimensionando os cartões em sua carteira e Compreendendo o interesse do cartão de crédito .)

Margem de lucro
No mundo corporativo, existem dois tipos de margens de lucro: bruto e líquido. O lucro bruto é seu lucro antes de impostos. O lucro líquido é o valor após impostos. No mundo das finanças pessoais, o lucro líquido é o que importa.
O primeiro passo para descobrir sua margem de lucro é avaliar quanto dinheiro você ganha a cada mês. O próximo passo é descobrir o quanto você gasta. A categoria de despesas inclui tudo - o grande material como hipoteca / renda, pagamentos de carro, cartões de crédito e coisas pequenas, como jantares e filmes. Você deve subtrair as despesas da renda para obter o número que representa seu lucro ou o que você poderia colocar em suas economias.

Além disso, apenas porque você tem dinheiro suficiente no final do mês para fazer o pagamento no seu carro, jantar em um restaurante elegante e ter aqueles copos diários de café caro não significa que sua empresa esteja em boa forma . Para avaliar sua situação ainda mais, você deve olhar para o que acaba acontecendo com esse dinheiro restante.

Qual é a sua margem de lucro?
Diga que você rende US $ 50.000 por ano e você gasta US $ 47, 500 por ano. Ao subtrair as despesas da receita, você obtém US $ 2, 500 no lucro líquido.

A divisão do lucro líquido pelo lucro líquido dá-lhe a sua margem de lucro. Isso é $ 2, 500/50, 000 = 0. 5. Multiplique o 0. 05 por 100 para obter o número como uma porcentagem. Isso é 0. 5 x 100 = 5%.

Por que você está no negócio?
Veja a sua margem de lucro. Você trabalhou o ano inteiro para ganhar, e agora é a hora de ver os resultados. Seu lucro líquido é a acumulação líquida de todos os seus esforços. Você está satisfeito com o número? É o suficiente? Esse é o número que você esperava e planejava? A sua empresa sobreviverá nesse número? (Para saber mais sobre o orçamento, consulte Como o orçamento funciona para as empresas , A beleza do orçamento e Dez dicas para alcançar a segurança financeira .)
Sobre o lado corporativo, os investidores não ficariam tão impressionados se a empresa gerasse apenas uma margem de lucro de 1-2%. Quanto maior a margem de lucro, mais atrativa é a empresa. Então, você novamente precisa se perguntar se sua margem de lucro é boa o suficiente.

Para responder a esta pergunta, você precisa ter um objetivo. Você precisa saber quanto dinheiro você precisará para transformar seus sonhos de aposentadoria em realidade. Se você ainda não conhece o número e quanto você precisará economizar durante seus anos de trabalho para alcançá-lo, agora é a hora de descobrir.

Melhore sua margem de lucro
Um que você descobriu sua margem de lucro e seu objetivo de aposentadoria, é hora de fazer alguns ajustes. Se a sua margem de lucro não fornece receitas suficientes para financiar adequadamente suas economias de aposentadoria, é hora de reduzir suas despesas. Olhe todas as suas despesas que você descobriu na sua taxa de queima e veja o que você realmente precisa e quais despesas podem ser facilmente cortadas. Muitas vezes você se surpreenderá.

Se sua margem de lucro for adequada, aumentando ela adicionará uma almofada ao seu plano e pode até ajudá-lo a alcançar seu objetivo cedo.Ser financeiramente livre pode ser um grande sentimento, então por que não chegar o mais cedo possível?

Ao contrário dos investidores, as corporações não são emocionais. Um negócio sólido é configurado para obter lucro. Simplesmente pagar as contas e quebrar mesmo não é bom o suficiente. Em sua vida pessoal (seu próprio negócio), simplesmente pagar as contas nunca será suficiente para alcançar seu objetivo final. Simplesmente pagar as contas de hoje não financiará sua aposentadoria. Passar as emoções, concentrar-se nos números e abordar o esforço da mesma forma que uma empresa aborda seus negócios. É um plano sadio que funcionou para milhões de corporações e mais do que poucos investidores inteligentes.

Para obter dicas que podem ajudá-lo a começar, leia Fundamentos de um programa de poupança bem sucedido .