Os consultores de Robo fizeram um grande espetáculo na cena de gerenciamento de riqueza e representam uma forte concorrência para os consultores financeiros tradicionais. Essas plataformas oferecem gerenciamento de portfólio simplificado com menos taxas, tornando-os atraentes para os investidores que se sentem confortáveis ​​com uma abordagem mais passiva e com decisões baseadas em informações e comunicação on-line.

Para as mulheres, a questão de se escolher um robo-conselheiro ou um consultor humano nem sempre é cortada e seca. As mulheres podem ter objetivos de investimento muito diferentes dos homens, e alguns podem preferir muito apoio ao tomar decisões de investimento. Por exemplo, um estudo da Prudential descobriu que, embora apenas 37% dos homens se sentissem bem equipados para tomar decisões financeiras, ainda menos mulheres (22%).

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Essas diferenças tornam particularmente importante para as mulheres investidores pesarem os dois lados com cuidado ao escolher entre um robo-conselheiro e o gerenciamento tradicional de patrimônio. Aqui está um olhar sobre os prós e contras mais importantes para as mulheres terem em mente ao decidir quem deve obter o gerenciamento de seus ativos.

O que torna o Robo-Advisors atraente para as mulheres Investidores

Os consultores de Robo têm muitos aspectos positivos, sendo a conveniência principal. Esses serviços analisam seu portfólio, bem como sua idade e tolerância de risco geral, e usam essas informações para determinar a melhor alocação de ativos para você, usando um algoritmo de computador. Ao retirar o elemento humano, os robo-assessores são capazes de simplificar a forma como seus ativos são gerenciados, o que significa menos trabalho (e custo) para você. (Para obter mais informações sobre a escolha de um robo-advisor, consulte: Os 5 Melhores Robo-Advisors para Investidores em 2016 .)

Para as mulheres que não se sentem à vontade para discutir suas finanças com um estranho, essa abordagem de mão-de-obra pode ser atraente. De acordo com um estudo da Fidelity, 50% das mulheres que usam os serviços de uma empresa de investimento nunca falaram com um representante lá - 17% deles porque simplesmente se sentiram intimidados demais para ter uma conversa séria sobre sua estratégia e objetivos de investimento. Mas a vida ocupada das mulheres, com seus múltiplos papéis, também é um fator na falta de comunicação.

Nesse mesmo estudo, 33% das mulheres relataram que a pressão do tempo era uma razão para não entrar em contato com um consultor. Esse é um problema que os robo-assessores estão particularmente bem equipados para lidar. Muitas dessas plataformas tomam o tempo e são difíceis de gerenciar seu portfólio realizando certas tarefas, como o reequilíbrio e a colheita de perda de impostos, automaticamente.

Os consultores de Robo também abordam outro fator para as mulheres investidores: menos confiança em seus know-how de investimento.Em um livro branco da Merrill Lynch, 55. 3% das mulheres disseram que conheciam menos do que o investidor médio sobre os mercados financeiros e investiam em geral. Apenas 27% dos homens concordaram com essa afirmação. O fato de os robo-assessores usarem um algoritmo que tenha em conta suas preferências de investimento e tolerância ao risco pode ajudar a aliviar quaisquer preocupações que você não conheça o mercado. Em vez de ter que passar horas investigando investimentos individuais, você pode confiar em que sua carteira está sendo guiada por informações experientes. Isso pode ser reconfortante para qualquer pessoa preocupada em tomar uma decisão errada com sua alocação de ativos.

O menor custo associado aos robo-assessores é outra marca a seu favor. Dependendo do serviço que você escolher, as taxas anuais podem variar em qualquer lugar de 0. 15% a 0. 50%, em comparação com 2% a 3% de taxas para um conselheiro humano tradicional. Com alguns robo-assessores, é possível não pagar nenhuma taxa até um certo montante. Com o Wealthfront, por exemplo, os primeiros US $ 10.000 em ativos sob gerenciamento são gratuitos. (Para saber mais sobre as taxas de consultoria, consulte: Compreendendo as taxas cobradas pelos consultores financeiros .)

Por que as mulheres não devem se certificar de consultores financeiros tradicionais

Embora existam muito a dizer pelo robo - Adeus, eles têm suas falhas. Um dos maiores problemas é que eles não levam em conta as mudanças de vida específicas ao determinar como você deve investir. Isso pode ser problemático para as mulheres, especialmente quando se trata de coisas como planejamento de aposentadoria ou planejamento financeiro após a morte de um cônjuge.

Por exemplo, em uma pesquisa da Russell Investments, 57% das mulheres do Gen X (entre 32 e 47 anos) e 61% das mulheres da geração silenciosa (67 a 80 anos - Baby Boomers parecem ter ficado fora do relatório ) disseram que precisariam de um grande apoio de um consultor financeiro se o seu cônjuge passasse. Enquanto os robo-assessores são capazes de adaptar suas recomendações de investimento a um grau, eles não estão tão equipados para lidar com grandes transtornos financeiros como um conselheiro humano, o que pode ser inestimável em certos cenários.

Essa mesma pesquisa também descobriu que um número significativo de mulheres investidores querem um relacionamento profundo com seu consultor financeiro. Entre os investidores da Geração X, 44% disseram que era extremamente importante saber que seu assessor estava ouvindo ativamente suas preocupações, enquanto 46% das mulheres na Silent Generation disseram o mesmo. A pesquisa também revelou que as mulheres em ambos os grupos dão um alto valor ao serviço personalizado e uma boa comunicação. Essas são duas áreas onde um consultor de investimento humano tem a vantagem sobre robo-assessores. (Veja também O que as mulheres querem de um consultor financeiro .)

A linha inferior

Ambos os robo-conselheiros e consultores financeiros tradicionais oferecem vantagens para as investidas do sexo feminino, mas nem é perfeito para todas as mulheres. A chave para escolher a melhor opção reside na compreensão do seu estilo de investimento preferido, qual o nível de risco com o qual você se sente confortável e o que precisa de um consultor financeiro para se sentir seguro sobre como seus investimentos são tratados.Enquanto os robo-assessores tendem a ter taxas mais baixas, um conselheiro humano pode valer a pena o custo adicional para as mulheres que preferem uma interação individual e uma abordagem colaborativa para tomar decisões de investimento.

Para mais informações, veja SheCapital: um consultor de Robo focado na mulher e Ellevest: o que saber sobre este consultor de robô focado nas mulheres.