Assim como envelhecer, as distribuições mínimas exigidas (RMDS) são uma parte da vida para os investidores que atingiram 70 anos e meio de idade e têm dinheiro armazenado em um tradicional 401 (K ) ou conta de aposentadoria individual.

Para a maioria dos poupadores, o pagamento de impostos sobre suas distribuições é um mal aceite necessário porque eles precisam do dinheiro para viver. No entanto, os aposentados ricos que têm um ovo de ninho considerável podem querer aguentar.

Para os investidores que se aproximam da marca de 70 anos e meio que não querem receber as distribuições mínimas exigidas, há boas notícias: existe um punhado de estratégias para eliminar o requisito e / ou gerenciá-lo. Da conversão para um Roth IRA para atrasar a aposentadoria, aqui é uma olhada em três maneiras de gerenciar RMDs quando você não precisa do dinheiro.

Manter funcionando

Uma das principais razões para os RMDs é que o Internal Revenue Service quer receber o pagamento por uma receita anteriormente não tributada. Mas para os poupadores em um 401 (K) que continuam trabalhando após 70 anos e meio e não possuem 5% ou mais da empresa, o plano pode permitir que eles atrasem as distribuições de seus 401 (K) até se aposentarem . A regra pertence apenas a um 401 (K). Se você tem um IRA ou um 401 (K) de um empregado passado, você terá que seguir a regra RMD uma vez que você atinja 70 e meio ou enfrente o excesso de imposto de acumulação, que é 50% da distribuição requerida que Você deveria tomar, mas não. Digamos que seu RMD foi de US $ 2 000, mas você decidiu não retirar esse montante. Você ganhará US $ 1 000 em impostos. (Leia mais, aqui: 6 Plano de aposentadoria importante RMD Rules .)

Convert To A Roth IRA

Uma estratégia eficaz para os aforradores ricos que procuram evitar a redução das distribuições necessárias é reverter algumas de suas economias para um Roth IRA. Ao contrário de um IRA tradicional ou Roth 401 (K) que exigem que você tire distribuições anuais após os 70 anos e meio, um Roth IRA não exige nenhuma distribuição. Isso significa que o dinheiro pode permanecer no Roth IRA durante o tempo que desejar ou pode ser deixado para os herdeiros. Contribuir para um Roth IRA não vai diminuir a sua receita tributável, mas você não precisa pagar impostos sobre as retiradas se tiver mais de 59 anos e meio, e você teve a conta aberta por cinco anos ou mais . Os investidores que têm uma combinação de dinheiro em um Roth IRA e contas de poupança de aposentadoria tradicionais podem gerenciar seus impostos de forma mais eficaz.

Doar para uma instituição de caridade pode diminuir a sua factura fiscal

Alguns poupadores, particularmente os ricos, preferem ver o seu dinheiro para o bem do que para o governo. E uma maneira de fazer isso com um RMD é fazer uma contribuição de caridade. Se a contribuição for de US $ 100, 000 ou menos e for lançada fora da conta de aposentadoria e diretamente para a instituição de caridade, você não terá que pagar um imposto RMD.A instituição de caridade tem que ser uma pessoa qualificada para obter o intervalo.

Limite o número de distribuições em um ano

Uma grande batida contra os RMDs são os impostos que os investidores têm de pagar como resultado de retirar algumas de suas economias de aposentadoria. Afinal, ele pode empurrar um aposentado para um suporte de impostos mais elevado, o que significa mais dinheiro para o Tio Sam. Os aposentados que têm 70 anos e meio têm até 1 de abril do ano civil após terem atingido essa idade para terem sua primeira distribuição e, em seguida, eles devem levá-la anualmente até 31 de dezembro. Muitos aposentados optam por deter ao tomar seu primeiro RMD porque eles acham que eles serão aposentados, o que significa um suporte de impostos mais baixo. Embora a detenção faça sentido para muitos, também significa que você terá que tomar duas distribuições em um ano, o que significa mais renda que o IRS irá tributar. Isso, por sua vez, poderia empurrá-lo de volta para um suporte de impostos mais elevado, criando um evento de imposto ainda maior. Aqui está uma opção melhor: pegue sua primeira distribuição assim que completar 70 anos e menos, a menos que você espere ver seu suporte de imposto cair muito para evitar ter que retirar duas vezes no primeiro ano. (Leia mais, aqui: Tax Tips On Roth e Regular 401 (K) s .)

A linha inferior

Para muitas pessoas, RMDs não são um grande negócio porque eles precisam de sua aposentadoria economias para viver. Mas para os aforradores ricos ou aqueles que têm muito dinheiro em veículos de poupança sem aposentadoria, limitar o exposto fiscal dos RMDs é o nome do jogo. Se eles optam por atrasar a aposentadoria, convertem alguns em um Roth IRA ou limitam o número de distribuições iniciais, as três maneiras são projetadas para reduzir alguma exposição que acompanha esse requisito do governo.