A Vanguard reconheceu uma necessidade insatisfeita de investidores que desejavam um investimento simples e equilibrado para atingir seus objetivos de aposentadoria. Então, a Vanguard entrou cedo na arena da data-alvo, lançando sua seleção inicial de Fundos de aposentadoria da Vanguard Target em 2003 e, em seguida, completou o complemento de datas de destino adicionais em anos posteriores. Cada fundo na série de datas-alvo possui uma combinação subjacente de fundos do índice Vanguard. Devido à composição dos fundos de investimento em índice e ao estilo de gerenciamento da Vanguard, a série Vanguard Target Retirement tem um baixo índice de despesas variando de 0. 16% a 0. 18%.

A Estratégia de Fundos de Destino-Data

Os fundos de data-alvo oferecem ao investidor uma seleção fácil e única de fundos mútuos com uma combinação de portfólio diversificada que será ajustada em direção a um horizonte temporal definido. Para uma data-alvo de longo prazo, o fundo é gerenciado com uma carteira mais agressiva de fundos do índice de ações subjacentes nos primeiros anos e, em seguida, ajustado para um mix mais conservador à medida que a data-alvo cresce próximo. Quando um fundo atingiu sua data-alvo, como o Fundo Vanguard Target Retirement 2010, o portfólio subjacente refletirá o do Fundo Vanguarda de Renda Alvo.

Vanguard Target Retirement Funds

A linha atual de Vanguard Target Funds inclui o Vanguard Target Retirement Income Fund e Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 e 2060. A lista começa com o fundo mais conservador e termina com o fundo mais agressivo. O horizonte de longo prazo para o Fundo 2060, por exemplo, permite que o mix de portfólio seja fortemente ponderado em ações e uma pequena porcentagem de títulos.

Vanguard Target Retirement Fund 2045

O Vanguard Target Retirement Fund 2045 é um bom exemplo para revisar o desempenho atual e a composição do portfólio. O fundo possui um período de 2021 a 2045 e possui quatro fundos do índice Vanguard. Os fundos subjacentes e a ponderação a partir de outubro de 2015 são 54. 4% no Fundo do Índice de Mercado de Valores Vanguard, 35. 6% no Fundo do Índice Internacional de Ações da Vanguard Total, 7% no Fundo do Índice Vanguard Total Bond Market II e o restante 3% no Vanguard Total International Bond Index Fund. Como o horizonte de tempo para este fundo é de quase 30 anos, ele possui mais fundos do índice de ações e uma pequena parcela de fundos do índice de títulos. Os investidores que pretendem se aposentar entre 2041 e 2045 podem considerar este fundo; se eles querem assumir menos risco em seu investimento, eles podem selecionar entre datas-alvo anteriores.

O atual rendimento da SEC para o fundo é de 2. 22%. O início do fundo foi em 2003, então potenciais investidores podem considerar a força do desempenho do fundo ao longo de mais de 10 anos.O retorno anual médio de 10 anos foi de 6,61%, e o fundo possui uma classificação de quatro estrelas da Morningstar por sua performance de três e cinco anos.

O sucesso da Vanguarda Target Retirement Funds

A Vanguard encontrou sucesso com a série de fundos de data-alvo, oferecendo uma versão de baixa despesa para o mercado de aposentadoria. O mínimo inicial de investimento é de US $ 1 000 para ações de investidores, pelo que os fundos apelam para investidores individuais e 401 (k) participantes. O grupo Vanguard oferece uma seleção de fundos bem gerenciada com um forte histórico de desempenho.

A Lei de Proteção de Pensões de 2006 incluiu fundos de data-alvo como uma alternativa de investimento padrão padrão (QDIA). Os patrocinadores dos planos de aposentadoria podem usar esses fundos como um investimento padrão para os participantes que não fazem uma eleição de investimento.

Para os investidores que querem uma seleção de investimento one-stop ou uma abordagem set-and-forget para aposentadoria, os Fundos de aposentadoria Target Vanguard são uma escolha fácil. O reequilíbrio automático do portfólio é uma característica importante. O Vanguard Target Retirement Funds é atraente para jovens investidores que estão apenas começando uma carreira e podem não ter tempo ou experiência para criticar várias opções de investimento.