Em toda a indústria de fundos mútuos, o Grupo Vanguard é bem conhecido pela sua abordagem de baixo custo para o investimento e expandiu sua reputação positiva com a oferta de 529 planos de poupança. Os investidores que procuram 529 planos de poupança querem uma maneira conveniente de economizar para o ensino superior com um custo mínimo e a facilidade de abrir uma conta online. O Vanguard 529 College Savings Plan oferece 19 carteiras individuais e três modelos de portfólio baseados em idade que podem acomodar uma variedade de estilos de investimento. Tal como acontece com outros fundos de investimento da Vanguard, este é um produto vendido diretamente.

Por que os investidores precisam considerar 529 Planos

Investir em 529 planos de poupança permite um método de redução de impostos para o ensino superior. O proprietário cria uma conta para um beneficiário ou aluno. Os ganhos da conta são livres de impostos federais, desde que os fundos sejam utilizados para despesas de educação qualificadas, como aulas de faculdade, livros e sala e quadro. O proprietário da conta determina quando os fundos são distribuídos para o ensino superior.

529 Os planos são patrocinados pelo Estado

Cada estado oferece seu próprio plano de poupança 529; O Vanguard 529 College Savings Plan é patrocinado pelo estado de Nevada. O Plano de Vanguarda é administrado pelo Conselho de Curadores do College Savings Plans of Nevada e presidido pelo Tesoureiro do Estado de Nevada. Os investidores não precisam ser residentes de Nevada, nem o beneficiário deve frequentar uma escola de Nevada.

A Vanguard também oferece sua seleção de fundos mútuos no plano College Savings Iowa 529, que permite um investimento mínimo de US $ 25.

Características e Benefícios do Plano Vanguard

O plano Vanguard 529 é um investimento de baixo custo, de venda direta, com uma ampla seleção de carteiras bem gerenciadas. A conveniência de abrir e manter uma conta on-line sem pagar uma comissão de vendas mantém um processo simples para investidores do-it-yourself. O plano Vanguard 529 está altamente classificado entre seus concorrentes.

Custo do Plano de Vanguarda

Planos de custos mais baixos atraem investidores, e a Vanguard faz uso de suas ofertas de fundos de investimento de índice para manter as despesas baixas. Não há taxa de inscrição para a abertura de um Plano de Poupança College Vanguard 529, e não há comissões ou taxas de transferência. De acordo com um estudo recente realizado pela Morningstar, os planos 529 vendidos diretamente estão crescendo a um ritmo mais rápido do que os planos vendidos por conselheiros.

Os índices de gastos para o Plano Vanguard está entre os mais baixos da indústria. Os modelos de portfólio com base na idade têm uma razão de despesa de 0,19%, e as carteiras individuais variam de 0,19 a 0,49%. Existe uma taxa de manutenção anual de US $ 20 para contas com saldos inferiores a US $ 3 000.

Tipos de carteiras oferecidas

Os modelos de portfólio com base na idade são populares dentro dos 529 planos. Existem três modelos de portfólio baseados em idade oferecidos na programação da Vanguard: baseada em idade conservadora, baseada em idade moderada e agressiva baseada em idade. Dentro de cada uma dessas três categorias, existem várias faixas etárias para a criança a partir de 0 a 5 anos, 6 a 10 anos, 11 a 15 anos, 16 a 18 anos e mais de 19 anos. O gerenciamento de portfólio ajusta automaticamente os modelos à medida que a criança envelhece, passando para o portfólio menos arriscado, pois a criança se aproxima da idade da faculdade.

As carteiras individuais variam de um mercado monetário conservador para carteiras de ações que podem ser usadas para personalizar a própria estratégia do investidor.

Como Vanguard compara com outros planos 529?

O plano Vanguard 529 foi classificado em terceiro lugar pela Morningstar para os melhores planos 529 para 2015. Essa classificação de ouro foi alcançada através de ofertas de investimento atraentes e bem geridas com taxas competitivas que deveriam superar seus pares. O plano 529 de maior ranking para 2015 foi o Plano de Investimento College College de T. Rowe Price.

A Vanguard reduziu suas despesas de plano 529 seis vezes desde que lançou o plano em 2002. A Morningstar sempre deu ao Vanguard 529 um plano alto.