Como o aumento do custo da educação universitária continua a superar a inflação, 529 planos de poupança da faculdade vêm ganhando popularidade. Desde que foram introduzidas pela primeira vez há quase duas décadas, suas taxas estão diminuindo, e suas características e flexibilidade têm aumentado. No final de 2014, cerca de US $ 250 bilhões foram investidos por aqueles que procuram uma maneira eficiente de impostos para economizar e pagar pela faculdade. Quarenta e oito estados agora oferecem 529 planos de poupança disponíveis para todos os residentes da U. S.

Indiana oferece dois planos: o Plano de poupança direta CollegeChoice 529 e o Plano de consultores CollegeChoice 529. Ambos oferecem os mesmos recursos e opções de investimento, mas um é vendido diretamente ao público enquanto o outro é vendido através de assessores financeiros. Ambos são gerenciados pela Ascensus, Inc., que é um provedor nacional de 529 planos de serviços administrativos e de investimento.

CollegeChoice 529 Conselhos Fundamentos do Plano

O CollegeChoice 529 Advisor Plan é altamente avaliado, ganhando uma das 21 medalhas de bronze concedidas pela Morningstar em 2014. Também recebeu uma classificação de 4. 5 em cada cinco pela SavingForCollege. em 2015. No final de 2014, o plano tinha US $ 1. 65 bilhões em ativos sob gestão (AUM) com 156, 262 participantes. O plano foi gerenciado pela Ascensus desde setembro de 2008, quando substituiu o JPMorgan.

O plano é rico em recursos com a máxima flexibilidade para contribuições e mudanças de beneficiários. A contribuição inicial mínima é de apenas US $ 25 e US $ 25 para contribuições subseqüentes. Você pode contribuir com o plano com a frequência desejada até que o saldo da conta atinja $ 298, 770, momento em que está limitado. Além das vantagens fiscais de todos os 529 participantes do plano, os residentes de Indiana podem receber 20% de créditos tributários até US $ 1 000 em contribuições para o plano.

O plano cobra uma taxa anual de gerenciamento de programa de 0,34% e uma taxa administrativa de 10%. Uma taxa de manutenção da conta de US $ 20 é dispensada se os saldos combinados de contas em um só proprietário excederem US $ 25.000.

O Plano de Conselheiro CollegeChoice inclui um menu de 19 opções de investimento alocadas entre três tipos de carteiras: ano de carteiras de inscrição, carteiras individuais e carteiras de poupança.

Portfolios do ano de inscrição

Semelhante a um fundo com base em idade ou data-alvo, um ano de portfólio de inscrição permite que você escolha entre uma série de prazos. Você seleciona o portfólio mais alinhado com o ano estimado de inscrição do estudante. As carteiras com prazos mais longos são alocadas para perfis de crescimento mais agressivos e as carteiras com prazos mais curtos são mais moderadas e conservadoras, dependendo do período de tempo antes da inscrição.Ao longo do tempo, as alocações passam da postura agressiva para posturas mais conservadoras. As carteiras são todas investidas em fundos negociados em bolsa da iShares (ETFs) gerenciados pela BlackRock.

Carteiras individuais

Se você preferir gerenciar sua própria alocação de ativos, você pode escolher entre 10 fundos em três classes de ativos: patrimônio líquido, patrimônio internacional e renda fixa. A matriz do fundo inclui fundos dos principais fornecedores, como BlackRock, T. Rowe Price e PIMCO. Você pode comprar ou vender cada fundo 60 vezes ao longo do ano, e não há período de espera para recomprar depois que os fundos são vendidos. O índice de despesas médias é de 0,63%; os fundos geridos ativamente cobram entre 0. 93 e 1. 29%, e os ETFs cobram tão baixo quanto 0. 15%.

Carteira de poupança

Se você não deseja arriscar, o portfólio de poupança investe todos os seus ativos na conta de poupança de alto rendimento de Sallie Mae. Os fundos são mantidos em confiança pela Indiana Education Savings Authority, e eles são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Como o CollegeChoice Advisor Compare?

O CollegeChoice Advisor Plan compara favoravelmente com outros planos 529 altamente qualificados em termos de qualidade geral, mas suas taxas podem ser no alto.

Por exemplo, o Vanguard 529 College Savings Plan é outro plano gerido pelo Ascensus para Nevada. Oferece aos participantes uma ampla gama de fundos do índice Vanguard, mas nenhum com taxas de gastos superiores a 0. 49%. Ele também oferece mais opções de investimento para carteiras individuais baseadas em idade e individuais. O Plano de Vanguarda é vendido direto, enquanto o CollegeChoice Advisor Plan é vendido pelo conselheiro. O Plano de Vanguarda não cobra nenhuma carga de vendas, enquanto o CollegeChoice Advisor Plan faz. O valor da carga de vendas varia de acordo com a classe de ações compradas.

O outro plano de Indiana, CollegeChoice Direct, também não cobra uma carga de vendas. Os participantes que estão mais experientes e estão melhor equipados para fazer suas próprias opções de investimento podem escolher o CollegeChoice Direct, enquanto os participantes que gostariam da orientação de um consultor financeiro podem preferir o CollegeChoice Advisor.