Um benefício de trabalhar em uma posição do governo tem sido a oportunidade de receber uma pensão depois de completar um determinado número de anos dentro do sistema. Hoje, alguns governos locais e estaduais começaram a favorecer os planos de contribuição definida sobre as pensões tradicionais por razões políticas e orçamentárias. Isso deixa os trabalhadores com mais opções em termos de planos de aposentadoria para escolher, quais tipos de fundos para prestar atenção e em que idade deixar de funcionar.

Tipos de planos de aposentadoria

Dependendo do seu empregador, você terá um plano de benefício definido, como uma pensão ou um plano de contribuição definida, como um 401 (k).

As pensões são financiadas através de contribuições dos empregadores e às vezes exigem contribuições dos funcionários. O valor que você recebe na aposentadoria é determinado por uma fórmula que leva em consideração seus anos de serviço e seu nível de ganhos. Estes planos às vezes vêm com o aumento do custo de vida. É importante saber se a sua pensão inclui esses ajustes, pois ajudarão sua renda de aposentadoria a manter a inflação.

Em planos de contribuição definida, você e seu empregador contribuem para uma conta de investimento. Você é responsável por investir e gerenciar esses planos. Durante a aposentadoria, você usa esses fundos para gerar renda. Esse nível de renda depende de suas contribuições, ganhos de investimento e o número de anos que você participou do programa.

Tipos de fundos

Em um plano de pensão, seu empregador é responsável por gerenciar e desenvolver um pool de investimentos para cobrir seus pagamentos. Em uma conta de investimento, você deve escolher seus próprios tipos de investimentos e fundos.

Muitos planos agora oferecem fundos de data-alvo (TDFs). Estes fundos alocam e reequilibram seus investimentos com base no ano em que você planeja se aposentar. A alocação torna-se mais conservadora à medida que sua data de aposentadoria se aproxima. Os TDFs seguem uma regra não escrita de investir mais em ações durante seus anos mais novos, movendo-se para títulos e receita segura quando você se aproxima da aposentadoria.

Os fundos do mercado monetário oferecem taxas de juros muito baixas e são apenas alternativas ao dinheiro. Use apenas fundos do mercado monetário se seus objetivos de aposentadoria foram alcançados e você quer apenas algo seguro. Os fundos do mercado monetário geralmente não acompanham a inflação.

Os fundos de obrigações oferecem outra opção conservadora se você estiver perto da aposentadoria. Os fundos de obrigações funcionam melhor em períodos de taxas de juros estáveis ​​para diminuir. Os fundos de renda gerenciada também são uma opção para aqueles que procuram proteger seu dinheiro de perdas e ainda alcançar ganhos pequenos.

Quando se aposentar

A idade de aposentadoria ideal é diferente para todos. Considere a quantidade de renda anual que você precisa para manter a mesma qualidade de vida que você desfrutou nos seus anos de trabalho - ou o montante que você precisa para o seu estilo de vida desejado.Quando você está se aproximando da aposentadoria, você pode avaliar sua receita anual projetada. Se essa renda, juntamente com quaisquer pagamentos potenciais da Segurança Social, não atender às suas necessidades, você tem duas opções.

Sua primeira opção é continuar trabalhando se sua idade e saúde permitirem. Isso continua suas contribuições e o crescimento de sua conta de aposentadoria. Em um 401 (k), você não é obrigado a fazer distribuições até o dia 1 de abril do ano após a idade de 70. 5. Se você for forçado a se aposentar, você ainda pode trabalhar para outro empregador e até mesmo rolar seu 401 (k ) se o novo empregador oferecer contribuições correspondentes. A outra opção é reduzir ou ajustar seu estilo de vida para corresponder ao seu nível de renda projetada.

A linha inferior

Se você tem uma pensão ou plano de contribuição definida, a linha de fundo é entender sua renda anual durante a aposentadoria. Planeje o pior e trabalhe para o melhor. Comece a planejar a aposentadoria o mais cedo possível para garantir que você esteja preparado e possa se recuperar de eventos inesperados da vida, como perder seu emprego ou mudanças nos seus planos de benefícios dos empregados.