Quando alguém perto de você morre, enquanto lida com o sofrimento, você também pode estar se perguntando o que acontece com os ativos do falecido e se as contas de aposentadoria passam ou não pela sucessão. O trauma emocional da perda pode ser agravado pelo trauma financeiro, mas há notícias tranquilizadoras sobre essas contas de aposentadoria, desde que certos erros sejam evitados na escolha dos beneficiários.

As contas de aposentadoria passam por provação?

Em primeiro lugar, ajudaria a saber o que é probate, certo? Quando uma pessoa morre, a maioria dos seus ativos é basicamente congelada até que a vontade seja valida, todas as dívidas são pagas e os beneficiários da vontade são identificados - o processo legal da sucessão. Esse processo pode acontecer rapidamente, ou pode sentir que leva séculos. Se você é um beneficiário, você pode sentir algum dinheiro devido a você é como o mamute lanoso, congelado em gelo por eons.

O que é útil sobre contas de aposentadoria é que esses ativos geralmente não passam pelo processo de sucessão. Isso inclui IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s e vários tipos de contas menos comuns.

O motivo: quando alguém abre uma conta de aposentadoria, parte da documentação inclui nomes de beneficiários. Você pode nomear um ou tantos como quiser. Quando você passa, as empresas que administram suas contas de aposentadoria devem entregar esses ativos aos beneficiários listados na conta. Não há processo de sucessão porque o contrato serve como vontade para esses ativos.

Mais boas notícias: uma vez que as contas de aposentadoria não passam por sucessão, os credores não conseguem colocar as contas nas contas para cobrar dívidas.

Não faça esses erros

Existem maneiras pelas quais as contas de aposentadoria podem acabar em sucessão - e elas têm que ver com um erro de facilidade: complicando a designação do beneficiário. Aqui está um olhar sobre os erros de designação de beneficiários que podem aterrar suas contas em sucessão.

Não nomeando seu cônjuge como o beneficiário. Em estados de propriedade da comunidade - Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington, Wisconsin e, em alguns casos, no Alasca - seu cônjuge tem direito a metade de qualquer coisa que adicione à sua conta de aposentadoria enquanto você está casado.

Isso significa que, se você tiver outros beneficiários, além de (ou em vez de) seu cônjuge, seu cônjuge pode apresentar uma reivindicação de parte dos ativos e isso enviará as contas ao tribunal de sucessão. Se você tiver um 401 (k), é obrigado a nomear seu cônjuge como beneficiário em todos os estados, a menos que ele assine uma renúncia.

Nomeando uma confiança - ou sua propriedade - como o beneficiário. Qualquer dinheiro distribuído através da sua propriedade passará por sucessão. Isso significa que esses coletores de contas receberão sua participação antes que os beneficiários da propriedade vejam sua participação.

Nomeando um menor como beneficiário. Para evitar a matrícula nesta situação, tenha alguém alinhado para gerenciar o dinheiro para o menor até que ele ou ela seja um adulto. Qualquer instituição financeira pode ajudar com isso. Basta mencionar o Ato de Transferências Uniformes para Menores (UTMA) e eles saberão o que fazer.

Esquecendo para nomear beneficiários alternativos. Estas são pessoas que podem tomar as distribuições se os principais beneficiários não puderem aceitar o presente.

Não mantendo seus beneficiários atualizados . Por exemplo, se o seu cônjuge morre antes de você e nenhum outro beneficiário é nomeado, a conta irá para a sucessão. Ou, seu ex-cônjuge pode tomar os fundos se você não se casou novamente ou se seu novo esposo faleceu antes de você.

(Para mais informações, veja Por que sua vontade deve nomear os Beneficiários designados e Planejamento Imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer .)

A linha inferior

Seu as contas de aposentadoria passarão sem problemas e sem danos aos beneficiários mencionados nessas contas, desde que você não cometa os erros acima. Defina o tempo uma vez por ano para rever a informação do beneficiário em cada conta. Isso garante que pelo menos alguns de seus imóveis passem para seus entes queridos sem as complicações e a espera de sucessão.