O que é 'Finanças Pessoais'

Finanças pessoais é a ciência de lidar com o dinheiro. Envolve todas as decisões e atividades financeiras de um indivíduo ou de um lar - as práticas de ganhar, economizar, investir e gastar.

As questões das finanças pessoais incluem a compra de produtos financeiros, como cartões de crédito, seguro de vida e habitação, hipotecas e, claro, vários investimentos e veículos de investimento. O banco também é considerado uma parte das finanças pessoais, incluindo contas de cheques e poupança e serviços de pagamento on-line ou móvel de 21 ^st como PayPal e Venmo.

BREAKING Down 'Finanças Pessoais'

Todas as atividades financeiras individuais são da competência das finanças pessoais; O planejamento financeiro pessoal geralmente envolve a análise de sua posição financeira atual, prevendo necessidades de curto prazo e de longo prazo e executando um plano para atender a essas necessidades dentro de restrições financeiras individuais. Depende das despesas, dos rendimentos, dos requisitos de vida e das metas e desejos individuais.

Entre os aspectos mais importantes das finanças pessoais estão:

• Avaliando o fluxo de caixa esperado
• Seguro de compra
• Cálculo e depósito de impostos
• Poupança e investimento
• Planejamento de aposentadoria < Como campo especializado, as finanças pessoais são um desenvolvimento bastante recente, embora as faculdades e as escolas tenham ensinado aspectos como "economia doméstica" ou "economia do consumidor" desde o início dos anos 1900. O campo foi inicialmente desconsiderado por economistas do sexo masculino, como "economia doméstica" parecia ser a competência das mulheres que faziam a casa. No entanto, mais recentemente os economistas sublinharam repetidamente a educação generalizada em matéria de finanças pessoais como parte integrante da microeconomia e da economia em geral.

A teoria e a prática do mercado são largamente orientadas ao assumir a presença da mão invisível: a idéia de que todos os consumidores em uma economia de mercado atuam racionalmente ou por sua própria interesse próprio. Em teoria, isso torna as flutuações do mercado previsíveis e garantem que seus movimentos foram no interesse do consumidor. No entanto, eruditos e economistas comportamentais no final de 20

th ^{e 21} st ^{séculos começaram a questionar essa suposição, argumentando que os consumidores realmente agem irracionalmente como resultado da educação inferior de uma forma mais complicada e economia menos compreensível. Muitos consumidores simplesmente não têm a informação para tomar as decisões financeiras mais racionais para si, ou são manipulados por circunstâncias ou desinformação para perceber uma decisão como sendo mais racional do que realmente é.} Dicas de Planejamento de Finanças Pessoais

Se você trabalha na força de trabalho há anos, ou é uma formadora recente que acaba de começar, nunca é tarde demais para criar metas financeiras, segurança e liberdade - agora e para o futuro .

Aqui estão as melhores práticas e dicas para finanças pessoais.

1. Elaborar um Orçamento

Sério. Ter um orçamento é o primeiro passo obrigatório a partir do qual o gerenciamento de dinheiro experiente irá evoluir. Um orçamento é essencialmente um roteiro financeiro que permite viver de acordo com seus meios, ao mesmo tempo que tem o suficiente para economizar para metas de longo prazo. O método de orçamentação 50/30/20 oferece uma ótima estrutura. Isso se resume assim:

50% do seu salário doméstico ou do seu rendimento líquido (depois de impostos, isto é) vai para o essencial da vida, como renda, utilidades, mantimentos e transporte

• 30% é alocado ao estilo de vida despesas, como jantar e comprar roupas, etc.
• 20% vai para o futuro: pagando dívidas e economizando tanto para aposentadoria quanto para emergências
• Nunca foi mais fácil administrar dinheiro, graças a um número crescente de aplicativos de orçamento pessoal para smartphones que colocam as finanças do dia a dia na palma da sua mão.

Level Money atualiza automaticamente o dinheiro gasto como você faz compras todos os dias, fornecendo-lhe um instantâneo financeiro simples e em tempo real. Enquanto isso, a Mint agiliza fluxo de caixa, orçamentos, cartões de crédito, contas e rastreamento de investimentos - tudo de um só lugar. Ele atualiza e categoriza automaticamente seus dados financeiros à medida que as informações chegam, então você sempre sabe onde está seu dinheiro. O aplicativo preparará dicas e conselhos personalizados.2.

Criar um fundo de emergência É importante "pagar-se primeiro" para garantir que o dinheiro seja reservado para despesas inesperadas - contas médicas, aluguel se você for demitido, etc.

Entre três a seis meses O valor das despesas de vida é a rede de segurança ideal. Os especialistas em finanças recomendam, em geral, guardar 20% de cada cheque de pagamento todos os meses (o que, claro, você já preconizou!). Depois de preencher seu fundo "dia chuvoso" (para emergências ou desemprego súbito), não pare. Continue a canalizar os 20% mensais para outros objetivos financeiros, como um fundo de aposentadoria.

3. Limite de Dívida

Isso parece simples o suficiente - para evitar que a dívida saia da mão, não gaste mais do que você ganha. Claro, a maioria das pessoas tem que pedir emprestado de tempos em tempos - e, às vezes, entrar em dívida pode ser vantajoso, se ele leva a acumular um ativo. Tirar uma hipoteca para comprar uma casa é um bom exemplo.

Pode haver outras vezes em que o leasing às vezes é o melhor movimento financeiro para comprar de forma definitiva, seja em alugar um lugar para viver, alugar um carro ou mesmo obter uma assinatura de software de computador.

4. Use cartões de crédito com sabedoria

Os cartões de crédito são compensados ​​por serem grandes armadilhas de dívidas. Mas é irrealista não possuir nenhum no mundo contemporâneo, e eles usam outros que não como uma ferramenta para comprar coisas. Não só eles são cruciais para estabelecer sua classificação de crédito, eles são uma ótima maneira de rastrear os gastos - um grande orçamento.

O crédito só precisa ser gerenciado corretamente, o que significa que o saldo idealmente deve ser pago a cada mês, ou pelo menos ser mantido a um mínimo de taxa de utilização do crédito (ou seja, manter os saldos da sua conta abaixo de 30% do seu crédito disponível total ).Dado os incentivos extraordinários de recompensas oferecidos (como devolução de dinheiro), hoje é sensato cobrar o maior número possível de compras; ainda assim, evite o máximo de cartões de crédito a qualquer custo e pague as contas de forma estrita no horário. Uma das formas mais rápidas de arruinar sua pontuação de crédito é pagar constantemente as contas atrasadas - ou pior ainda, perder os pagamentos. (Veja o Quinto Mandamento.)

O uso de um cartão de débito é outra maneira de garantir que você não pagará por pequenas compras acumuladas durante um período prolongado - com juros.

5. Monitorize sua pontuação de crédito

Os cartões de crédito são o principal veículo através do qual sua pontuação de crédito é construída e mantida, de modo a observar os gastos de crédito acompanham o monitoramento de sua pontuação de crédito. Se você quiser obter uma locação, hipoteca ou qualquer outro tipo de financiamento para esse assunto, você precisará de um sólido histórico de crédito atrás de você. Os fatores que determinam sua pontuação incluem: quanto tempo você teve crédito, histórico de pagamentos e seu índice de crédito para dívida.

As pontuações de crédito são calculadas entre 300 e 850. Aqui está uma maneira difícil de olhar para isso:

720 = bom crédito

• 650 = crédito médio
• 600 ou menos = pobre
• Para pagar contas, configure o débito directo sempre que possível (para que nunca perca um pagamento) e assine as agências de relatórios que fornecem atualizações regulares de pontuação de crédito. Ao monitorar seu relatório, você poderá detectar e resolver erros ou atividades fraudulentas. A lei federal permite que você obtenha relatórios de crédito gratuitos das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Os relatórios podem ser obtidos diretamente de cada agência, ou você pode se inscrever no AnnualCreditReport, um site patrocinado pelos Big Three; Você também pode obter uma pontuação de crédito grátis em sites como Credit Karma, Credit Sesame ou Wallet Hub. Alguns provedores de cartão de crédito, como o Capital One, fornecerão também aos clientes atualizações regulares de notas de crédito regulares.

6. Considere sua família

Para proteger os bens em sua propriedade e garantir que seus desejos sejam seguidos quando você morrer, certifique-se de fazer uma vontade ou confiança. Você também precisa procurar seguro: não apenas em seus principais bens (auto, proprietários), mas em sua vida. E certifique-se de rever periodicamente a sua política, para se certificar de que atende às necessidades da sua família, apesar dos principais marcos da vida.

Outros documentos críticos incluem uma vontade de vida e poder de advogado de saúde. Embora nem todos esses documentos o afetem diretamente, todos eles podem salvar seus parentes e gastos consideráveis ​​quando cair doente ou tornar-se incapacitado de outra forma.

E enquanto eles são jovens, aproveite o tempo para ensinar seus filhos sobre o valor do dinheiro e como economizar, investir e gastar com sabedoria.

7. Pay Off Student Loans

Existem inúmeros planos de reembolso de empréstimos e estratégias de redução de pagamento disponíveis para graduados. Se você estiver preso com uma alta taxa de juros, pagar o principal mais rápido pode fazer sentido. Por outro lado, a minimização dos reembolsos (para interessar apenas, por exemplo), pode liberar outros rendimentos para investir em outros lugares.Alguns empréstimos federais e privados são até elegíveis para uma redução de taxa se o mutuário se inscrever no pagamento automático. Programas flexíveis de reembolso federais que valem a pena verificar incluem:

Reembolso graduado - aumenta progressivamente o pagamento mensal em 10 anos

• Pagamento estendido - alonga o empréstimo ao longo de um período de 25 anos
• 8. Plano (e Salvar) para aposentadoria

A aposentadoria pode parecer outra vida inteira, mas confie em nós: chega muito mais rápido do que você esperaria. Os especialistas sugerem que a maioria das pessoas precisará de cerca de 80% do salário atual na aposentadoria. Quanto mais jovem você começar, mais você se beneficia do que os conselheiros gostam de chamar a mágica do interesse de composição - quão pequenas quantidades crescem ao longo do tempo. Deixar de lado o dinheiro agora para sua aposentadoria não só permite que ele cresça a longo prazo, ele pode reduzir seus impostos de renda atuais, se os fundos forem colocados em um fundo de plano com benefícios tributários como uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), um 401 (k ) ou um 403 (b). Se o seu empregador oferecer um dos dois últimos, você deve começar a dirigir uma parte do seu cheque de pagamento para ele. Algumas empresas combinarão sua contribuição - essencialmente dinheiro livre. Comece a contribuir pronto. Falhar em fazer isso pode equivaler a jogar dezenas de milhares de dólares ao longo do caminho. Tire um tempo para aprender a diferença entre um Roth e um tradicional 401 (k), se a sua empresa oferecer ambos.

Investir é apenas uma parte do planejamento para aposentadoria. Outras estratégias incluem esperar o maior tempo possível antes de optar por receber benefícios da Segurança Social (o que é inteligente para a maioria das pessoas) e converter uma apólice de seguro de vida de termo para uma vida permanente.

9. Maximize as quebras de impostos

Devido a um código tributário excessivamente complexo, muitas pessoas deixam centenas ou mesmo milhares de dólares sentados à mesa todos os anos. Ao se tornar deliberado sobre maximizar suas economias de impostos, você liberará dinheiro que pode ser investido na redução de dívidas passadas, sua satisfação com o presente e seus planos para o futuro.

Você precisa começar todo ano salvando recibos e rastreando despesas para todas as possíveis deduções fiscais e créditos tributários. Muitas lojas de suprimentos de negócios vendem úteis "organizadores de impostos" que possuem as principais categorias já pré-rotuladas. Depois que você estiver organizado, você quer se concentrar em tirar proveito de cada dedução fiscal e crédito disponível, bem como decidir entre os dois quando necessário. Em suma, uma dedução fiscal reduz o montante de renda que você é tributado, enquanto que um crédito de imposto realmente reduz o valor do imposto que você deve. Isso significa que um crédito tributário de US $ 1 000 economizará muito mais do que uma dedução de US $ 1 000.

10. Dê uma pausa

O orçamento e o planejamento podem parecer cheios de privações. Certifique-se de permitir-se algumas recompensas razoáveis ​​agora. Quer se trate de férias, compras ou uma noite ocasional na cidade, você precisa aproveitar os frutos do seu trabalho. Fazer isso dá um gosto da independência financeira para a qual você está trabalhando.

Por último, mas não menos importante, não se esqueça de delegar quando necessário.Mesmo que você possa ser competente o suficiente para fazer seus próprios impostos ou gerenciar um portfólio de ações individuais, isso não significa que você deveria. Configurar uma conta em uma corretora, gastar algumas centenas de dólares em um contador público certificado (CPA) ou um planejador financeiro - pelo menos uma vez - pode ser uma boa maneira de iniciar o seu planejamento.

Estratégias de Finanças Pessoais

Uma vez que você estabeleceu alguns procedimentos fundamentais, você pode começar a pensar sobre a filosofia. A chave para ajudar os adultos a obter suas finanças pessoais no caminho certo não é ensinar-lhes um novo conjunto de habilidades. Em vez disso, está ensinando-lhes que os princípios que contribuem para o sucesso nos negócios e suas carreiras funcionam tão bem na gestão do dinheiro pessoal. Três principais são: priorizar, avaliar e restringir.

Priorizar

significa que você é capaz de olhar para suas finanças, discernir o que mantém o dinheiro fluindo e garantir que você fique focado nesses esforços. Avaliação

é a habilidade chave que mantém os profissionais se espalhando demais demais. Pessoas ambiciosas que sempre têm uma lista de idéias sobre outras maneiras de atingi-la, seja uma empresa paralela ou uma idéia de investimento. Embora haja um lugar e hora para fazer um folheto, executar suas finanças como um negócio significa recuar e realmente avaliar os custos e benefícios potenciais de qualquer empreendimento novo. Restraint

é essa habilidade final de grande dimensão de gerenciamento de negócios bem sucedido que deve ser aplicado às finanças pessoais. Uma e outra vez, os planejadores financeiros sentam-se com pessoas bem-sucedidas que de alguma forma ainda conseguem gastar mais do que fazem. Ganhar $ 250, 000 por ano não vai fazer muito bom se você gastar US $ 275 000 por ano. Aprender a restringir os gastos com ativos não patrimoniais até que você tenha cumprido suas metas mensais de poupança ou de redução da dívida é crucial na construção do patrimônio líquido. Aprender sobre financiamento pessoal

Poucas escolas oferecem cursos de gerenciamento de seu dinheiro, o que significa que a maioria de nós tem que obter nossa educação de finanças pessoais de nossos pais (se tivermos sorte) ou buscá-lo. Felizmente, você não precisa gastar muito dinheiro para descobrir como gerenciá-lo melhor. Você pode aprender tudo o que precisa saber gratuitamente em linha e em livros da biblioteca. Quase todas as publicações de mídia regularmente descartam conselhos de finanças pessoais também.

Finanças Pessoais Educação Online

Uma ótima maneira de começar a aprender sobre finanças pessoais é ler blogs de finanças pessoais. Em vez do conselho geral que você receberá em artigos de finanças pessoais, você aprenderá exatamente o que desafia as pessoas reais e como eles estão lidando com esses desafios.

"Mr. Money Moustache" oferece centenas de postagens cheias de insights irreverentes sobre como escapar da corrida de ratos e se aposentar extremamente cedo, fazendo escolhas de estilo de vida não convencionais. "Making Sense of Cents" de Michelle Schroeder-Gardner oferece conselhos e histórias pessoais sobre o pagamento de US $ 38.000 de dívida de empréstimo de estudantes em sete meses, como economizar 50% ou mais de sua renda e como ela faz dezenas de milhares de dólares por mês, através do blog.E "The Points Guy" e "Million Mile Secrets" vão te ensinar a viajar por uma fração do preço de varejo usando recompensas de cartão de crédito.

Estes sites geralmente se ligam a outros blogs, então você descobrirá mais sites à medida que você lê.

Claro, não podemos deixar de tocar nosso próprio chifre nesta categoria. A Investopedia oferece uma riqueza de educação gratuita em finanças pessoais. Você pode começar com nossos tutoriais em

Princípios de orçamento e Como comprar sua primeira casa - ou os milhares de artigos em nossa seção de finanças pessoais. Educação de Finanças Pessoais através da Biblioteca

Talvez seja necessário visitar sua biblioteca pessoalmente para obter um cartão de biblioteca, mas depois disso, você pode verificar os livros de áudio e os livros eletrônicos de finanças pessoais online sem sair de casa. Alguns desses best-sellers podem estar disponíveis na sua biblioteca local: "Eu vou ensinar você a ser rico", "The Millionaire Next Door", "Seu dinheiro ou sua vida" e "Pai rico Papai pobre". Clássicos de finanças pessoais, como Finanças Pessoais para Dummies, Makeover de Dinheiro total de Dave Ramsey, The Little Book of Common Sense Investing, e Think and Grow Rich, juntamente com muitos outros, também estão disponíveis em formato de livro de áudio e podem estar disponíveis para emprestar gratuitamente sua biblioteca.

Classes de Finanças Pessoais Online Gratuitas

Se você gosta da estrutura de aulas e questionários, experimente um desses cursos gratuitos de finanças pessoais digitais.

Open2Study da Open Universities Australia oferece um curso de alfabetização financeira que irá ensinar-lhe como definir e atingir metas de poupança e como gerenciar seu dinheiro (assuntos que não são específicos da Austrália). Os tópicos incluem o interesse composto e os passos básicos para começar a investir. Existem quatro módulos, cada um com cerca de 10 aulas de video, nove questionários e uma avaliação. O curso completo leva cerca de 8 a 16 horas para ser concluído.

A Morningstar's Investing Classroom oferece um lugar para investidores principiantes e experientes para aprender sobre ações, fundos, títulos e carteiras. Alguns dos cursos que você encontrará lá incluem "Stocks versus Outros Investimentos", "Métodos para Investir em Fundos Mútuos", "Determinando o seu Meio de Ativos" e "Introdução às Obrigações Governamentais". "Cada curso leva cerca de 10 minutos e é seguido de um questionário para ajudá-lo a garantir que você entendeu a lição.

A EdX, uma plataforma de aprendizagem on-line criada pela Harvard University e MIT, oferece pelo menos três cursos que cobrem as finanças pessoais: como economizar dinheiro: fazer decisões financeiras inteligentes da Universidade da Califórnia em Berkeley; Finanças para todos da Universidade de Michigan; e finanças pessoais da Universidade Purdue. Esses cursos irão ensinar-lhe coisas como o crédito funciona, quais tipos de seguro você deseja transportar, como maximizar suas economias de aposentadoria, como ler seu relatório de crédito e o valor do tempo do dinheiro.

Purdue também possui um curso on-line sobre planejamento para uma aposentadoria segura. É dividido em 10 módulos principais e cada um tem quatro a seis sub-módulos em temas como Segurança Social, 401 (k) e 403 (b) planos e IRAs.Você aprenderá sobre sua tolerância ao risco, pensará em qual tipo de estilo de vida de aposentadoria deseja e estima suas despesas de aposentadoria.

Missouri State University apresenta um curso gratuito de vídeo on-line sobre finanças pessoais através do iTunes. Este curso básico é bom para iniciantes que desejam aprender sobre demonstrações financeiras pessoais e orçamentos, como usar o crédito ao consumidor com sabedoria e como tomar decisões sobre carros e moradias.

Podcasts de finanças pessoais

Os podcasts de finanças pessoais são uma ótima maneira de aprender a gerenciar seu dinheiro se você tiver tempo livre. Enquanto você está se preparando pela manhã, exercitando, dirigindo para o trabalho, fazendo recados ou se preparando para a cama, você pode ouvir o que os especialistas têm a dizer sobre se tornarem financeiramente mais seguros.

O Dave Ramsey Show é um programa de chamada que você pode ouvir em qualquer momento através do seu aplicativo de podcast favorito. Você aprenderá sobre os problemas financeiros que as pessoas reais enfrentam e como um multimilionário que já foi quebrou recomendo resolvê-los. O Rust Money e Freakonomics Radio da NPR fazem com que a economia seja interessante ao usá-la para explicar os fenômenos do mundo real, como "como obtivemos maçãs carnudas e carnudas para maçãs que realmente saboreiam", o recente escândalo das falhas de contas de Wells Fargo e se deveríamos continuar estar usando dinheiro. O mercado de mídia pública americana ajuda a entender o que está acontecendo no mundo dos negócios e na economia. E então, o dinheiro com o Farnoosh Torabi consiste em uma combinação de entrevistas com empresários bem-sucedidos, conselhos de especialistas e questões de finanças pessoais dos ouvintes.

O mais importante é encontrar recursos que funcionem para o seu estilo de aprendizagem e que você achar interessante e envolvente. Se um blog, livro, curso ou podcast é maçante ou difícil de entender, continue tentando até encontrar algo que clica.

Coisas que uma classe de Finanças Pessoal não pode te ensinar

A educação de finanças pessoais é uma ótima idéia para os consumidores, especialmente os jovens, que precisam entender o básico de investimento ou o gerenciamento de crédito. No entanto, a compreensão de conceitos básicos que giram em torno de dólares e centavos não é necessariamente um caminho garantido para o sentido fiscal. A natureza humana pode, muitas vezes, descarrilar as melhores intenções destinadas a alcançar uma pontuação de crédito perfeita ou a construir um ovo de nidificação de aposentadoria substancial. Três características fundamentais incluem:

Disciplina

Um dos princípios mais importantes das finanças pessoais é a poupança sistemática. Diga que seus ganhos líquidos são de US $ 60.000 por ano e suas despesas de vida mensais, como habitação, comida e transporte, totalizam US $ 3, 200 por mês. Há opções para fazer em torno dos restantes $ 1, 800 em salário mensal. Idealmente, o primeiro passo é estabelecer um fundo de emergência, ou talvez um plano de saúde de alta dedução (HDHP) para atender às despesas médicas de bolso. No entanto, você desenvolveu uma propensão para roupas de grife, e os fins de semana na praia chamam. A disciplina necessária para economizar em vez de gastar está faltando, assim como os 10 a 15% da renda bruta que poderia ter sido escondida em um mercado monetário para necessidades de curto prazo.

A disciplina é reservada não só para os gerentes de dinheiro institucional de pele grossa que ganham a vida sabendo quando comprar e vender ações. O investidor médio faria bem em estabelecer uma meta na tomada de lucros e cumpri-la. Por exemplo, imagine que você comprou ações da Apple Inc. em fevereiro de 2016 em US $ 93 e prometeu vender quando ele cruzou $ 110, como aconteceu dois meses depois. Em vez disso, você saiu da posição em julho de 2016, com US $ 97, renunciando a ganhos de US $ 13 por ação e a oportunidade de lucro em outra questão.

Sentido de tempo

Três anos fora da faculdade, o fundo de emergência foi estabelecido e é hora de se recompensar. Um jet ski custa US $ 3 000. Investir em ações de crescimento pode esperar mais um ano, você pensa; Há muito tempo para lançar um portfólio de investimentos, certo? A interrupção do investimento por um ano, no entanto, pode ter consequências significativas. O custo de oportunidade de comprar a embarcação pode ser ilustrado através do valor do tempo do dinheiro. Os US $ 3 000 para comprar o jet ski teriam ascendido a quase US $ 49 000 em 40 anos com juros de 7%, um retorno anual médio razoável para um fundo mútuo de crescimento a longo prazo. Assim, atrasar a decisão de investir com sabedoria também pode demorar a aposentadoria aos 62 anos, como você gostaria.

Fazer amanhã o que você poderia fazer hoje também se estende ao pagamento da dívida. Um saldo de cartão de crédito de US $ 3 000 exige 222 meses para se aposentar se o pagamento mínimo de US $ 75 for feito mensalmente. E não esqueça o interesse que você está pagando: em uma APR de 18%, chega a US $ 3 923 durante esses meses. Plunking $ 3 000 para apagar o saldo no mês atual oferece economias substanciais - o mesmo que o custo do jet ski!

Destacamento emocional

As questões de finanças pessoais são negócios e as empresas não devem ser pessoais. Uma faceta difícil, mas necessária, de tomada de decisão financeira sólida envolve a remoção da emoção de uma transação. Fazer compras ou empréstimos impulsivos para os membros da família é bom, mas pode afetar muito as metas de investimento de longo prazo. Seu primo que queimou seu irmão e sua irmã provavelmente não vai pagar você também - então a resposta inteligente é recusar seus pedidos de ajuda. Claro, a simpatia é difícil de voltar, mas a chave para a gestão financeira pessoal prudente é separar os sentimentos do motivo.

Quando para quebrar as regras de finanças pessoais

O domínio das finanças pessoais pode ter mais diretrizes e "dicas inteligentes" a seguir do que qualquer outra. Embora essas regras sejam boas para conhecer, todos têm circunstâncias individuais. Aqui estão algumas regras que os jovens adultos nunca devem quebrar, mas devem considerar quebrar, mesmo assim.

Salvando ou investindo uma parcela definida de sua renda

Um orçamento ideal inclui economizar uma pequena quantia de seu cheque de pagamento todos os meses para aposentadoria - geralmente cerca de 10% -20%. Embora seja fiscalmente responsável em uma idade jovem é importante, e pensar em seu futuro é crucial, a regra geral de salvar um determinado montante, cada período para sua aposentadoria, pode não ser a melhor escolha para os jovens que estão começando no mundo real.Por um lado, muitos jovens adultos e estudantes precisam pensar em pagar as maiores despesas de sua vida, como um novo carro, casa ou educação pós-secundária. Tirar potencialmente 10 a 20% dos fundos disponíveis seria um recuo definitivo na realização dessas compras. Além disso, poupar para aposentadoria não faz muito sentido se você tiver cartões de crédito ou empréstimos com juros que precisam ser pagos. A taxa de juros de 19% em seu Visa provavelmente negaria os retornos que você obteve de sua carteira de aposentadoria de fundos mutuos balanceados, cinco vezes mais.
Além disso, salvar seu dinheiro para viajar e experimentar novos lugares e culturas pode ser uma experiência extremamente gratificante para um jovem que ainda não está seguro sobre o seu caminho na vida.

Investimento de longo prazo / Investir em ativos mais arriscados

A regra de ouro para os jovens investidores é que eles devem ter uma perspectiva de longo prazo e manter uma filosofia de compra e de espera. Esta regra é uma das mais fáceis para justificar a quebra. Ser capaz de se adaptar a mercados em mudança pode ser a diferença entre ganhar dinheiro ou limitar suas perdas, em comparação com o fato de estar sentado e observando como seu psiquiatra de poupança é dura. O investimento de curto prazo tem suas vantagens em qualquer idade.
Agora, se você não está mais casado com a idéia de investimento de longo prazo, você também pode manter investimentos mais seguros. A lógica era, uma vez que os jovens investidores têm um horizonte de tempo de investimento tão longo, eles deveriam estar investindo em empreendimentos de maior risco, pois eles têm o resto de suas vidas para se recuperar de quaisquer perdas que possam sofrer. No entanto, se você não deseja assumir riscos indevidos em seus investimentos de curto a médio prazo, não é necessário. A idéia de diversificação é uma parte importante da criação de um forte portfólio de investimentos; Isso inclui tanto o risco das ações individuais quanto o horizonte de investimento pretendido.