Os americanos perdem cerca de US $ 40 bilhões para US $ 50 bilhões por ano para golpes de investimento, de acordo com o Financial Fraud Research Center. E, ao contrário da percepção popular, não são apenas os mais vulneráveis ​​ou crédulos entre nós que são presas.

Na verdade, um estudo de 2011 da Fundação AARP informou que as vítimas de fraudes de investimento e oportunidades de negócios eram mais prováveis ​​do que a população em geral ter algum ensino superior e fazer mais de US $ 50,000 por ano. A lista das vítimas do esquema Ponzi de Bernard Madoff, para citar um exemplo, incluiu qualquer número de pessoas que você possa pensar que saberiam melhor.

Mas os artistas políticos são apenas isso - profissionais - e eles são muito bons no que eles fazem, seja escavações de estoque de moeda de um centavo, fraudes de reparação de crédito ou qualquer outra coisa que seja o último toque. Apesar de uma grande quantidade de informações sobre como detectar e evitar golpes aqui na Investopedia e nos sites das agências governamentais que lidam com o problema todos os dias, muitas pessoas ainda se acham sugadas. O que você deve fazer se acontecer com você? Aqui estão algumas dicas.

1. Ouça Your Suspicions.

Se a pessoa com a qual você está lidando deixa de retornar suas chamadas, isso pode ser um sinal de que algo está errado. Se você não está recebendo declarações de contas regulares ou se suas declarações mostram perdas inexplicáveis ​​ou retornos consistentes, apesar dos altos e baixos do mercado, esses também podem ser sinais. E se você conseguir o runaround quando você tenta fazer retiradas, seu dinheiro pode ter desaparecido há muito tempo.

2. Informe-o para as Autoridades.

Você pode se surpreender com quantas vítimas de golpes apenas mantê-lo para si, seja por embaraço ou por algum outro motivo. O estudo da Fundação AARP descobriu que apenas 29% das vítimas contactaram as autoridades. Da mesma forma, uma pesquisa de 2013 pela Financial Industrie Regulatory Authority (FINRA) informou que apenas 45% das vítimas disseram a ninguém. Os entrevistados da pesquisa deram dois motivos principais para sua relutância: 53% disseram que não achavam que isso faria qualquer diferença, enquanto 43% disseram que não sabiam por onde se voltar.

Gerri Walsh, presidente da FINRA Investor Education Foundation, recomenda que as vítimas não apenas denunciem o crime, mas também digam o maior número possível de agências. O Centro de Queixas de Investidores da FINRA, por exemplo, tem uma forma de dicas on-line que os investidores podem usar para denunciar práticas injustas ou abusivas. Outras agências que podem ser úteis incluem o escritório local do FBI, a U. S. Securities and Exchange Corporation, a Força-Tarefa Federal de Execução de Fraude Financeira (StopFraud. Gov), seu procurador-geral estadual e os reguladores de valores de seu estado. Você pode encontrar informações de contato para esse último grupo no site da North American Securities Administrators Association.

Você também pode querer consultar um advogado privado. Mas cuidado com todas as ofertas não solicitadas que você recebe para ajudá-lo a recuperar seu dinheiro. Os antiquados de recuperação de fraude nadam com golpistas como peixes-piloto com tubarões, entrando para tirar mais mordidas do que resta do seu dinheiro. Seja especialmente cauteloso para qualquer um que solicite sua taxa com antecedência - uma tática que é ilegal em si mesma, de acordo com a Comissão Federal de Comércio. Onde eles conseguem o seu nome? Provavelmente fora de uma lista de otários compilada e vendida pelo próprio ladrão que o enganou em primeiro lugar.

3. Faça anotações cuidadas e salve a evidência.

"Anote sua história contemporânea com perceber que você foi enganado", diz Walsh. "As investigações podem levar um longo tempo, e mesmo se você acha que você vai se lembrar, dentro de dois anos você pode ter uma memória mais fuzzier. "Além disso, mantenha cópias das declarações de conta que você recebeu, juntamente com cheques cancelados, e-mails e outros documentos relevantes. Os cheques cancelados, por exemplo, podem ajudar os pesquisadores a descobrir onde o dinheiro foi depositado.

4. Corte suas perdas.

Faça o que fizer, não coloque mais dinheiro em um acordo que você considerou com suspeita. Você pode pensar que nunca faria isso, mas Walsh diz que isso acontece com uma regularidade dolorosa. Lembre-se, esses caras são mestres da persuasão.

5. Não se responsabilize.

Mesmo que você tenha perdido o que agora parece ser uma bandeira vermelha óbvia, você não é o primeiro e, infelizmente, você não será o último. "É realmente difícil no momento saber que você está sendo enganado", diz Walsh. Então não seja muito difícil com você mesmo. Lembre-se: você não é o criminoso. O criminoso é o criminoso.

6. Finalmente, não espere muito.

Infelizmente, suas chances de obter todo seu dinheiro de volta são bastante finas. A maioria dos especialistas diz que você terá sorte de receber até centavos no dólar. Ainda assim, você pode obter algo de volta, enquanto que se você não denunciá-lo, não terá a certeza de nada.

Você também pode ser elegível para uma dedução fiscal, como com outros tipos de roubos. A publicação 547 do IRS, "Perdas, desastres e roubos" explica o que fazer. Note-se que algumas regras fiscais especiais, promulgadas no rescaldo do escândalo Madoff, agora se aplicam às vítimas dos esquemas Ponzi.

A linha inferior

Claro, a melhor maneira de lidar com golpes de investimento é evitá-los em primeiro lugar. Mas se você for atrapalhado por um, denuncie-o, tanto para o seu bem como para o dos outros. Se nada mais, você pode ter a satisfação de ajudar a colocar um artista escravo fora do negócio por um tempo.