Isso depende de vários fatores, você deve se perguntar, a companhia de seguros ou seu conselheiro as seguintes perguntas para ajudar na sua decisão:
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Você ainda está feliz com as opções de investimento dentro a anuidade?
Se você ainda gosta das opções de investimento disponíveis dentro da anuidade, considere mudar mais de seus ativos para títulos ou a conta de juros fixos até o mercado atingir um ponto em que você esteja confortável, adicionando mais dinheiro de volta às ações.
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Como seus investimentos foram realizados em comparação com o índice de referência apropriado (S & P 500, NASDAQ)? Se você está descobrindo que as opções de investimento perderam mais dinheiro do que os benchmarks subjacentes, então talvez você deva alterar sua alocação de ativos, selecionar novos fundos ou considerar mudar anuidades.
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Seu contrato de anuidade passou do período de rendição? Isto é muito importante, porque algumas anuidades podem levar uma taxa de entrega de até 10% do valor da conta e durar de oito a dez anos. Descubra o quanto sua penalidade seria a entrega da anuidade, antes de mudar qualquer coisa.
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Qual é o seu horizonte de tempo de investimento? Se você ainda tem mais de 10 anos antes de planejar em contato com esses fundos, você pode querer superar a tempestade e ajustar sua alocação de ativos de forma mais conservadora. Se você tiver um horizonte de tempo mais curto, então você pode querer utilizar a conta fixa ou procurar outras opções.
- Você ainda exige crescimento de ganhos por impostos diferidos? Um dos bons pontos de venda com anuidades (não qualificadas) é que os ganhos nesses contratos podem acumular impostos diferidos ao longo do tempo. Nas contas de corretagem padrão, os juros e os dividendos são tributados no ano em que são pagos. Os ganhos são tributados em uma anuidade quando são retirados.
Depois de ter examinado todos esses fatores, você deve ter uma boa idéia se a anuidade ainda for um investimento sábio para sua situação. (Para mais informações sobre este tópico, confira Obtendo toda a história em anuidades variáveis .)
Esta questão foi respondida por Steven Merkel.
Meu certificado de depósito (CD ) acabou de amadurecer e eu planejo contribuir com US $ 10.000 da minha conta Roth IRA atual. A pessoa que faz meus impostos não pode me dizer por que não posso fazer uma contribuição tão grande, exceto pela minha baixa renda - eu sou um veterano desabilitado em
Sua contribuição regular do Roth IRA não pode exceder US $ 4 000 anualmente. Se você tem pelo menos 50 anos até 31 de dezembro de 2005, você pode contribuir com US $ 500 adicionais, trazendo seu limite de contribuição anual para US $ 4,00. No entanto, se sua renda para o ano for inferior a US $ 4 000, sua contribuição não pode seja superior ao seu rendimento.
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.
Que proporção da minha renda devo colocar na minha conta de depósito à vista?
Descobrir quanto dinheiro manter em suas contas de depósito de demanda líquida, como contas de compras ou de poupança, e descobrir por que a inflação representa uma ameaça.