Os fundos de investimento representaram $ 6. 5 trilhões de ativos detidos em planos de contribuição definida e contas de aposentadoria individuais (IRAs) no final do ano de 2013, de acordo com o Investment Company Institute. Os planos de aposentadoria mais comuns são os fundos de capital próprio, equilibrados e de obrigações.

Fundos mútuos de ações

Os fundos de investimento de capital são, de longe, os mais populares. Eles representam 58% dos ativos do fundo mútuo em planos de aposentadoria, mostram os dados da ICI. Os fundos de participação investirem em ações domésticas e internacionais e são gerenciados ativamente ou rastreiam um índice de ações. Esses fundos geralmente são focados em crescimento e não em renda. (Para mais informações sobre este tópico, consulte: Fundos de índice: o que você deve saber .)

Eles fazem sentido para os investidores com horizontes de investimento de longo prazo, quando a aposentadoria é há décadas, por exemplo. Tais pessoas podem tolerar riscos mais elevados e resistir aos altos e baixos do mercado acionário no longo prazo. (Para mais informações sobre este tópico, consulte: Seu fundo mútuo: é mais raro do que você pensa .)

O Fidelity Contrafund (FCNTX), com mais de US $ 76 bilhões em ativos sob gerenciamento, é um grande popular -cap, fundo de capital encontrado em planos de aposentadoria. Seu objetivo é a valorização do capital, comprando os estoques de empresas que vêem como subvaloradas. (Sentir-se nostálgico? Veja: Como os maiores fundos mútuos fizeram em 2011 .)

Fundos equilibrados

Os fundos equilibrados seguem fundos de ações em popularidade e representam 22% dos ativos em planos de contribuição definida e IRAs. Fundos equilibrados, também referidos como fundos híbridos, investem em uma mistura de ações, títulos e fundos do mercado monetário. Eles enfrentam mais riscos para investidores adversos que buscam segurança, renda e crescimento moderado.

Data de destino e Fundos do ciclo de vida

A data-alvo e os fundos do ciclo de vida são um subconjunto de fundos equilibrados e fundos comuns de investimento encontrados em contas de aposentadoria. Os fundos da data alvo também investem em uma combinação de classes de ativos (ações, títulos e fundos do mercado monetário), mas reequilibram as carteiras com base em uma data-limite específica para aposentadoria.

Estes fundos geralmente são oferecidos em intervalos de 5 a 10 anos para que os investidores possam escolher um fundo próximo do ano em que eles gostariam de se aposentar. Um investidor com o objetivo de se aposentar em 2039 ou 2040, por exemplo, escolheria um fundo de data limite de 2040. (Para obter mais informações sobre este tópico, consulte: Prós e contras dos fundos de data-alvo .)

Um fundo de data-alvo torna-se mais conservador à medida que se aproxima e passa a data-alvo e reequilibra seu portfólio para se tornar menos concentrado sobre o crescimento e mais focado na renda.

Um fundo de ciclo de vida, enquanto isso, reequilibra automaticamente sua carteira de risco mais alto a menor risco à medida que um investidor se aproxima da aposentadoria. A maioria (cerca de 90%) dos ativos do fundo de data limite estão em contas de aposentadoria, em comparação com 40% dos ativos do fundo do ciclo de vida, de acordo com o ICI.(Para obter mais informações sobre este tópico, consulte: Fundos de ciclo de vida: pode ser mais simples? )

Alguns dos maiores fornecedores de fundos de data-alvo são Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e The Vanguard Group. O Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) possui, por si só, mais de US $ 31 bilhões em ativos sob gestão.

Fundos de obrigações

Os fundos de obrigações representam 14% dos activos do fundo mútuo detidos em contas de aposentadoria, de acordo com o ICI. Estes fundos de investimento investem em títulos e outros instrumentos de dívida. Normalmente, o objetivo dos fundos de títulos é produzir renda. Eles são geralmente considerados menos arriscados do que os fundos de ações orientados para o crescimento. Os investidores aposentados ou aqueles que estão perto disso, por exemplo, normalmente teriam uma maior alocação de seus investimentos em fundos de títulos, em comparação com os investidores mais jovens apenas começando a economizar para a aposentadoria. (Para obter mais informações sobre este tópico, consulte: Avaliando Fundos de Obrigações: Mantenha-se Simples .)

O Fundo Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), com mais de US $ 124 bilhões em ativos sob gestão, é um fundo de obrigações popular em contas de aposentadoria encontradas. Ele rastreia o Barclays U. S. Aggregate Float Index ajustado, um amplo e diversificado índice de títulos.

A linha inferior

Os fundos mútuos são uma escolha de investimento popular nos planos de aposentadoria devido à facilidade de diversificação que oferecem em comparação com a compra de ações e títulos individuais. Quais fundos de investimento são melhores para você e quanto de ativos que você deve atribuir a cada um dependerá de quão perto ou longe você estiver de aposentadoria, quão adverso você deve arriscar, bem como sua imagem financeira completa. As opções também serão determinadas pelo que seu plano 401 (k) oferece ou sua corretora se investir através de um IRA. (Para mais informações sobre este tópico, consulte: Escolhendo fundos mútuos de qualidade .)