O portfólio tradicional de aposentados tem uma abordagem equilibrada entre ações e títulos. À medida que as taxas de juros permanecem em mínimos históricos e com os mercados de renda fixa proporcionando muito pouco rendimento, muitos aposentados adicionaram mais à parcela de estoque de suas carteiras em 2016. Isso levanta a questão de saber se os aposentados devem estar no mercado de ações agora .

Atualização do mercado em 2016

A partir do fechamento do mercado em 29 de agosto de 2016, o índice Standard & Poor's 500 cresceu 6,6% no acumulado do ano. Para o final de um ano, o S & P 500 está acima de 9. 63% e atualmente está sendo negociado em 2, 180. 38. Este é 10 pontos abaixo do máximo histórico de 2, 190. 15 em 15 de agosto de 2016. Com O índice de negociação perto do alto histórico, os analistas têm dito que talvez seja hora de sair do mercado.

Muitos investidores ficaram surpresos com o desempenho do mercado acionário no ano todo, especialmente com o seu mau começo. A partir de 29 de fevereiro de 2016, o S & P 500 caiu 5. 47%. No entanto, os investidores pacientes foram recompensados ​​com uma boa março que aumentou 6. 6% e trouxe o total positivo do ano até o momento em 0. 77%.

Tanto abril como maio de 2016 eram relativamente tranquilos, trazendo o total acumulado até 2. 59% no acumulado do ano. No final de junho, o Reino Unido decidiu deixar a União Européia no que é comumente referido como "Brexit". "De 23 de junho a 27 de junho, o S & P 500 despencou mais de 112 pontos, ou mais de 5%. Essa venda ocasionou que os mercados globais e os investidores pareciam entrar em pânico e esperavam uma correção importante a seguir. No entanto, essas expectativas estavam erradas, já que o S & P 500 se estabilizou e agora eleva 7. 02% desde então.

Uma vez que a crise financeira global causou que o mercado atingisse o fundo em 6 de março de 2009, o S & P 500 esteve em um mercado Bull alto. Durante este período de tempo, o S & P 500 teve 10 correções em que o mercado caiu 5% ou mais. Essa volatilidade deu aos investidores muitos motivos para retirar os estoques. No entanto, permanecendo investido no mercado de 6 de março de 2009 a 29 de agosto de 2016, obteve um retorno total de 196. 61%.

Market Prediction

Para o futuro, existem muitas opiniões contraditórias sobre a forma como o mercado de ações se dirige. Os investidores baixistas que reivindicam uma correção importante estão chegando, prevêem-lo desde 2009. Os touros esperam que o mercado avance para novos níveis, uma vez que os fundamentos da empresa estão ficando mais fortes e a economia está crescendo. Seja qual for a opinião, os aposentados precisam determinar se o investimento em ações é adequado para seu próprio plano de investimento específico.

Os aposentados devem sair dos estoques?

Há uma percepção errada comum de que os aposentados devem ser investidos de forma mínima em ações ou não, e devem ser todos em títulos ou em dinheiro.Isso não poderia estar mais longe da verdade, pois o objetivo de investimento de cada aposentado é diferente. Os aposentados precisam determinar um nível de risco e um horizonte de tempo adequados. Um dos riscos que muitos aposentados enfrenta é o risco de longevidade. As pessoas estão vivendo mais, e as aposentadorias podem durar mais de 30 anos. Um aposentado sem exposição a ações não poderá acompanhar a inflação durante esse período de tempo. Nesse cenário, é importante manter um portfólio equilibrado, projetado para proporcionar um crescimento moderado a conservador.

Os aposentados também devem analisar suas atuais carteiras e medir os riscos inerentes de títulos individuais e das carteiras como um todo. Se um portfólio é atualmente investido em ações, agora é o momento de analisar cada empresa individualmente. O portfólio de ações precisa ser diversificado entre todos os setores e classes de ativos.

É comum que os aposentados sejam fortemente investidos em ações de alto padrão, com pouca ou nenhuma exposição às classes de ativos de médio e pequeno capital. Como mencionado, o S & P 500, que é composto por grandes capitais, cresceu 6,6% no acumulado do ano, mas suas contrapartes menores são significativamente adiantadas. Um aposentado que comprou o Vanguard Mid-Cap ETF (VO VOVanguard MidCap149. 33 + 0. 28% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), seria maior de 8. 39% de YTD, enquanto um investimento no Vanguard Small-Cap ETF (VB VBVng Small-Cap143. 97 + 0. 34% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), teria devolvido 10. 98% YTD. Adicionar diversificação a uma carteira aumentará os retornos a longo prazo e menor risco.

Claro, o desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Mesmo que o mercado de ações esteja próximo de máximos históricos, isso não significa que um aposentado deve liquidar todas as ações no portfólio. O tempo de mercado raramente é efetivo para o investidor médio, e tentar adivinhar os altos e baixos raramente funcionam. O mercado de ações precisa ser visualizado em um horizonte de longo prazo, e não apenas em relação ao ano anterior.