Podemos estar vivendo em um ambiente macroeconômico desafiador, mas isso não significa que você deve adiar o investimento em ações de alta qualidade que tanto pagam dividendos decentes agora como devem levar a ganhos a longo prazo mais tarde.

E uma abordagem particularmente boa com essas ações é implementar um plano de reinvestimento de dividendos (DRIP). Com esta estratégia, seus dividendos serão automaticamente reinvestidos no estoque, atuando assim como uma forma de média em dólares. Essa estratégia leva um tempo para construir riqueza, mas, historicamente, supera o mercado. Se você está preocupado com a renda imediata, você ainda pode usar um DRIP; você simplesmente não o implementa com todas as suas participações. Para mais informações, veja Os Benefícios dos Planos de Reinvestimento de Dividendos.

Se você optar por um DRIP ou não, há duas regras a serem consideradas ao investir em ações de dividendos para aposentadoria.

Regras de aposentadoria de dividendos-investimento

Um, NÃO troque! O problema com a negociação quando você é aposentado é que você não ganhou renda como um backup no caso de você ter que compensar as perdas, enquanto a negociação pode levar a recompensas excepcionais, também vem com alto risco. Nem mesmo olhe seu portfólio com freqüência. Basta analisá-lo trimestralmente, talvez até anualmente.

Dois, evite os estoques de alto rendimento. Altos rendimentos de dividendos devem ser vistos como bandeiras vermelhas. Quando as ações de uma empresa têm um rendimento extraordinariamente alto (e preços decrescentes), muitas vezes porque o estoque e a empresa estão sendo punidos. Isso poderia estar acontecendo porque a empresa está usando baixas taxas de juros para financiar dívidas e devolver capital aos acionistas. Está fazendo isso porque a sua linha superior (vendas ou receitas brutas) está desaparecendo e precisa de outra maneira de atrair investidores. Portanto, se a linha superior continua a desaparecer e os dividendos elevados devem ser pagos, o resultado final será um corte de dividendos, talvez até eliminação de dividendos. Esta tendência geralmente não reverte o curso rapidamente, o que significa que investir em ações de alto rendimento é mais provável que leve a perdas do que ganhos. E nada é mais importante do que a preservação do capital, se você é um aposentado. Veja estoques com altos rendimentos de dividendos: por que eles são 'uma armadilha. '

Se alguém lhe recomenda um estoque de alto rendimento, pergunte-lhes por que eles gostam desse estoque além do alto rendimento. Se eles não respondem com uma resposta detalhada, então eles simplesmente estão investindo nesse estoque por causa do grande dividendo, o que é contraproducente. Por exemplo, um rendimento de dividendos de 7. 80% não é positivo se o estoque depreciar 50% ao longo de um período de um ano.

Stocks de dividendos de qualidade para aposentadoria

Agora que revisamos as regras, é hora de nomear nomes.Para aqueles que seguem esta coluna regularmente, escrevi recentemente sobre um par de ações de dividendos de alta qualidade, que você encontrará novamente nesta lista. No entanto, desta vez revisei inúmeras listas de ações de dividendos de alta qualidade que também oferecem resiliência. Esta foi uma lista mais longa de pesquisa. Em seguida, eliminamos qualquer empresa que sofreu depreciação das ações no ano passado, possui uma relação dívida / capital acima de 1. 50, ou não gera fluxo de caixa positivo. Portanto, as únicas ações que você encontrará abaixo são aquelas que se valorizaram em um ambiente econômico e de investimento difícil ao mesmo tempo que pagam um rendimento, apresentam uma relação dívida / capital ao sul de 1. 50 e geram fluxo de caixa positivo.

Não há garantias de que essas ações entregará um retorno total positivo no próximo ano, mas é altamente provável que elas produzam retornos positivos nos próximos 10 a 30 anos. Quando se trata de ações seguras que oferecem resiliência e pagam um dividendo, estas são seis das melhores opções que você encontrará em todo o mercado.

Os juros curtos (o número de ações vendidas curtas mas ainda não cobertas ou fechadas) foram incluídos abaixo, porque uma baixa porcentagem de interesse curto indica que o dinheiro grande não quer assumir posições contra essa empresa, o que geralmente indica resiliência .

Desempenho de ações de 1 ano	Rendimento de dividendos	Rácio de dívida para capital	Interesse curto
Johnson & Johnson JNJ JNJJohnson & Johnson139. 76-0. 23% Criado com o Highstock 4. 2. 6	2. 09%	2. 95%	0. 28	1. 06%
Reynolds American Inc RAI	34. 98%	3. 03%	0. 97	2. 51%
Microsoft Corp MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39% Criado com o Highstock 4. 2. 6	13. 27%	2. 87%	0. 58	0. 70%
Sysco Corp SYY SYYSysco Corp54. 17-4. 40% Criado com o Highstock 4. 2. 6	7. 76%	2. 88%	1. 09	5. 10%
General Mills Inc GIS GISGeneral Mills Inc50. 10-2. 42% Criado com o Highstock 4. 2. 6	6. 67%	3. 18%	1. 47	2. 05%
Estados americanos Water Co AWR AWRAmerican States Water Co53. 99 + 0. 35% Criado com o Highstock 4. 2. 6	18. 93%	2. 03%	0. 73	2. 02%

Todas as informações em 12 de fevereiro de 2016.

Estes não são os únicos grandes estoques de dividendos para aposentados, mas, como um grupo de seis, eles têm o potencial de superar qualquer outro grupo de seis sobre um multi Um período de tempo para o retorno total.

A linha inferior

Se você está buscando investir em ações de dividendos para sua carteira de aposentadoria, considere fazê-lo através de um DRIP. Mas, no entanto, você investir, é mais importante que você investe para o longo prazo, resistir ao impulso de rebocar suas participações e evitar estoques de alto rendimento, que são armadilhas mais vezes do que não. Em vez de considerar alto rendimento, olhe para o rendimento de qualidade. Em essência, você está buscando qualidade em quantidade.

Falando de qualidade: os seis estoques mencionados acima não vêm apenas com rendimentos decentes; eles também pertencem a empresas fundamentalmente sólidas, e esse é o fator número um de todos.Faça suas próprias pesquisas antes de tomar decisões de investimento.

Dan Moskowitz é longo RAI. Ele não tem nenhum cargo em JNJ, MSFT, SYY, GIS ou AWR.