Refinanciar sua hipoteca pode potencialmente poupar milhares de dólares em taxas de juros durante o prazo restante do seu empréstimo. A partir de abril de 2016, as taxas hipotecárias pairavam perto de mínimos históricos, com empréstimos de 30 anos obtidos a taxas de juros abaixo de 4% e empréstimos de 15 anos custam 3% ou menos. Se você tirou sua hipoteca quando as taxas foram significativamente maiores, ou se você tiver uma hipoteca de taxa ajustável que potencialmente poderia se tornar mais cara quando as taxas inevitavelmente aumentam, agora é o momento perfeito para refinanciar e bloquear uma taxa fixa baixa.

Durante décadas, a única maneira de obter um refinanciamento de hipoteca foi exibir pessoalmente em um banco local ou uma cooperativa de crédito e se candidatar pessoalmente com um agente de crédito. Os avanços tecnológicos oferecem novas opções para garantir um empréstimo, muitas das quais renunciam totalmente à interação face a face. Alguns credores ainda têm produtos, como o Rocket Mortgage da Quicken Loans, que você pode obter completamente on-line ou com seu smartphone, sem sequer ter que falar com um vendedor.

A escolha de refinanciar on-line ou através de um credor de tijolo e argamassa é principalmente uma questão de preferência pessoal.

Online

Talvez o maior benefício de obter um refinanciamento de hipoteca através de um credor on-line é a conveniência. Você nunca precisa reservar tempo para se encontrar com seu banqueiro local. Você pode fazer logon no site da empresa e completar o aplicativo inicial quando for conveniente para você. Muitos dos grandes credores, como o Quicken Loans e a Taxa Garantida, oferecem aplicativos de smartphones que simplificam ainda mais o processo.

Uma vez que você recebe sua aprovação de empréstimo inicial, várias etapas adicionais exigem conclusão, como a documentação de renda e o valor de sua casa avaliado. Os credores on-line permitem que você envie documentação eletronicamente, às vezes, tirando uma foto dele com seu smartphone. Você também pode agendar sua avaliação on-line. Usando um credor on-line, você pode completar o processo de empréstimo sem ter que demorar um minuto do trabalho.

Os credores on-line têm reputação de oferecer melhores taxas. Esta é potencialmente uma função de ter despesas gerais mais baixas. Ao contrário da sua filial bancária local, um credor on-line não precisa investir em imóveis privilegiados em cantos de rua ocupados ou para equipe de cada local com profissionais altamente remunerados. Portanto, seus custos são muito mais baixos, e a maioria dos seus agentes de crédito trabalham sem call centers em um local centralizado. Essas características permitem que um credor on-line passe economias para seus clientes.

A maior desvantagem para usar um credor on-line é a falta de serviço pessoal. A maioria oferece números gratuitos que você pode chamar para falar com uma pessoa, mas pode ser alguém diferente toda vez que você liga.No entanto, muitos consumidores acham que este é um preço pequeno a pagar em troca de conveniência e baixas taxas.

Brick and Mortar

Os credores de tijolos e argamassa oferecem a segurança de sentar-se com alguém face a face e ter suas perguntas respondidas. Particularmente para os mutuários em cidades menores, o oficial de empréstimo pode ser alguém que você conhece e confie, como um amigo da família, ou talvez o oficial de empréstimo tenha sido recomendado por um conhecido confiável. Esses credores confiam em sua reputação na comunidade para dirigir negócios, o que proporciona um incentivo para manter seus clientes felizes. Quando surge um problema, existe uma pessoa específica que você pode chamar para lidar com isso.

Quando você trabalha com um credor de tijolo e argamassa, muitas vezes você tem que trabalhar em torno do cronograma do banco, o que pode ser limitado. Um credor de tijolo e argamassa também tende a ter maiores custos indiretos que podem ser transmitidos aos consumidores. Este não é sempre o caso, e é por isso que é importante investigar cada banco e seus preços por seus próprios méritos.